金融科技在商业银行经营管理中的有效运用

邓文杰

摘要：在互联网和信息技术快速发展的背景下，金融行业的发展面临着快速的转型和改革，在商业银行的经营管理中，金融科技对于推动其经营管理升级发挥着重要作用。在互联网和信息技术变革的浪潮中，市场竞争越来越激烈，各家商业银行都面临巨大挑战，在此形势下，提升金融科技应用的广度与深度对于商业银行管理具有重要意义。本文分析了目前金融科技的主要发展概况，阐述了其对商业银行经营管理带来的机遇和挑战，从而探究金融科技在商业银行经营管理中的应用与对策。

关键词：金融科技;商业银行;经营管理;对策

金融科技是随着金融行业发展以及相关的技术发展而来的一种创新科技，是专为金融行业服务的。现代商业银行在发展中面临更多的挑战，要提升商业银行的经营管理带来的效果与收益，就必须要进一步改变技术应用模式，探索有效的经营发展方式，通过技术和管理转型，推动商业银行的长期发展目标的实现。

1.金融科技在商业银行中的发展现状

现阶段，大数据、云计算、人工智能等技术正在飞速发展，在商业银行的金融服务业务中也有很多的应用。从商业银行的运营管理来看，金融科技主要应用在客服、产品设计以及营销手段方面。在商业银行的客服方面，借助手机银行、网上银行以及微信银行等互联网形式，打破了银行客服在时间和空间上的局限性，提升了银行对客户的服务能力。在商业银行产品设计方面，借助互联网能够实现和客户之间的有效对接，为客户提供支付结算、理财投资、借贷等服务内容，满足客户的不同需求。在营销手段方面，通过实施渠道整合，大数据偏好分析，对客户实现精准化个性化营销。

从商业银行的金融科技应用来看，大数据以及相关的金融科技在其中的应用主要体现在内部系统方面，借助大数据对客户实施有效的评分和等级划分，提升评价的及时性和有效性。在金融技术的支持下，能够实现动态的客户评分，这对于银行准确把握客户的资金和信用状态能够发挥积极作用，能够帮助银行降低风险，提升相关业务的管理效率。在大数据分析中，及时通过对存量客户的分析，把握客户的需求层次，根据客户的个性化需求推荐有针对性的金融产品和服务，促进金融科技在商业银行经营管理中的运用。

2.金融科技对于商业银行的经营管理带来的机遇和挑战

2.1机遇

在商业银行的经营管理中，金融科技的发展为其效益的提升带来了新的技术支持，借助相关的大数据、云计算以及智能化技术的应用，商业银行的各项管理和业务服务工作得以不断创新和发展。能否把握当前商业银行金融科技带来的技术优势，从而实现自身的转型发展是商业银行目前需要思考和解决的问题。

商业银行只有将金融科技在经理管理中有效应用，才能在市场中抢占先机，不断推动自身的发展进步，真正促进经营水平和管理水平的飞跃。可以说，金融科技的发展是一次巨大的技术革命和改革机遇，利用好这一技术抓住机遇，就能够有效推动商业银行的发展转型，让商业银行从传统的经营管理模式中解放出来，从而巩固商业银行在金融领域的主导地位。

2.2挑战

然而，应该清醒地认识到，金融科技带来的不仅是机遇，在带来技术创新和改革的同时，也给商业银行带来了一定的挑战。商业银行目前已经普遍看出金融科技在经营管理中发挥的积极作用，都在积极推动金融科技在自身运营体系，产品体系，风控体系中的有效运用。但是，在具体的应用过程中，商业银行自身的工作人员对于金融科技的学习和研究能力有限，影响了金融科技的应用水平提升。

在金融科技的應用中，还需要进一步提升自身的资源整合能力，为技术实施提供有利条件，这也是商业银行目前需要解决的问题。当前，客户对于金融科技的认识和参与度并不高，对于相关金融科技的便利性以及操作存在一定的误区，容易引发操作性风险。此外，金融科技在带来便利的同时，自身也具有一定的风险，安全防范也是需要重点解决的一个问题。可以说，商业银行的金融科技应用还有一段很长的路要走，面临的众多阻碍还有待一步清除。

3.商业银行加强金融科技应用的有效对策

3.1强化金融科技宣传，提升大众认知度和参与度

金融科技在商业银行的有效实施，离不开相关客户群众的参与，而目前公众在金融科技的认知度上还存在一定的差距。商业银行想要推行相关的金融科技应用，但是公众实际的认知水平有限，客户参与不积极，很多客户对于相关的信息化设备和平台的使用功能掌握不足等，都限制了金融科技的有效推广。

对此，商业银行可以在国家“金融科技活动周”期间，组织各种各样的活动对公众科普金融科技及安全防范知识，以增强公众的金融科技理念和信息安全意识。银行网点现场宣传可以成为商业银行线下宣传的主要方式，可采取的方式主要有宣传单页、LED显示屏、电视多媒体等，当客户来网点办理业务时，即可邀请客户体验银行的新产品及服务。现在银行普遍开展的活动有线上扫码办理信用卡、介绍微信公众号服务、邀请客户安装手机银行等，在一定程度上让客户感受到便捷性，从而提高客户体验。

不仅如此，还有部分银行展开个性化的绿色宣传服务，走进各行各业，积极参与市场推广，进一步加强了银行与市场之间的沟通与合作。宣传活动的开展帮助公众普及了金融科技知识，让公众了解了金融科技的到来对金融服务便捷性的影响。所以，宣传活动可以很好地展示了金融科技在移动金融、网点智能化等方面的创新性产品与技术，让公众享受到惠普金融服务，增强了公众对银行产品的了解，提高了客户满意度。

3.2强化技术设备升级和工作人员营销培训，打下稳固发展基础

首先，在推动金融科技在商业银行中的应用实践中，商业银行首先要完善自身的设备、网络等基础设施建设，为信息化管理、智能化服务打下牢固的基础。改造升级老、旧、低效的基础设施，促进新技术、新设备的应用，以切实提升自身的金融科技应用水平。

其次，通过定期举办内部员工培训，打造高水准的营销团队。商业银行可以组织分享相关成功营销案例，使一线员工更好地掌握应用金融科技开发的新产品的营销技巧，为下一步开展优质金融服务和获取稳定的新客户资源奠定坚实基础。商业银行还应大力组织开展专项营销活动，积极推广金融科技系列产品及其服务优势，并通过社区化营销的模式取得实质的营销效果。

3.3开展金融科技产品应用培训，提升风险防范能力

在金融科技的背景下，互联网金融是目前商业银行的主要发展模式之一，商业银行要积极做好调整和应对工作，与时俱进。

第一，各分支行之间、网点之间、客户经理之间要积极开展风险防范交流研讨、市场调研等活动，促进金融科技的安全应用。要做好新业务安全性风险普及，将相关金融科技的最新研发产品和风险防范技能传导到前线各网点工作人员，提升员工的安全和风险防范意识。

第二，努力打造熟悉市场、了解技术、精通业务、坚守风险底线的专业人才队伍，安全推进金融科技的应用和发展，提升研发水平。在新产品投放市场前做好调研研究，提前进行风险排查工作，一旦新的技术产品推广开来，对可能出现的具体风险问题更要做到可追踪，可统计，可控制。

总结：金融科技在推动商业银行经营管理的发展上具有重要作用，目前商业银行对金融科技的有效应用越来越重视。针对金融科技带来的机遇和挑战等问题，商业银行要创新服务，强化公众对于金融科技产品的认识，提升公众参与度。此外，还要不断调整发展战略，提升自身对金融科技应用的风险防范能力，加强安全性措施的实施，切实提升自身金融科技的研发和有效应用水平。

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