浅论基于供应链金融的地方性商业银行发展模式探究

顾聿

摘要：如何又快又好的发展和提高基本竞争力是地方性商业银行必须长期关注并解决的问题。探索以供应相关融资为基础的商业银行的发展模式，对地方性商业银行的发展有积极的影响。根据地方性商业银行发展的现状描述，本文从多个角度探讨了供应链金融融资的必要性，明确了现今供应链金融发展的不足之处，并对如何弥补不足和加快供应链金融发展提供了一些對策建议。

关键词：供应链金融;商业银行;发展模式;

引言：

自改革开放以来，中国的金融市场发展迅速，许多中小型股份制商业银行得到蓬勃发展，除此之外，许多国外银行也纷纷入驻。我国的金融市场，特别是银行业市场竞争日趋激烈。进入21世纪以来，我国各类型商业银行纷纷推出了独具自身特色的供应链的融资方式，通过这种方式来提高盈利水平和市场占有率。国家开发银行、广东开发银行、上海浦东发展银行等多家商业银行都开设了相关的业务平台。目前，就国内金融市场已有10多家商业银行明确提出了必须要大力发展供应链金融业务，例如深证发展银行的“1+N”发展模式、浦发银行的“企业供应链融资解决方案”、兴业银行的“金芝麻”供应链金融服务、交通银行的“运通供应链”等。本文从地方性商业银行的融资现状出发，明确了供应链金融业务对银行自身以及对银行所服务的企业的重要意义，探讨供应链能给银行和企业带来哪些利益，能带来多少利益，并对未来供应链金融的管理提出一些建议。

1地方性商业银行发展现状

地方性商业银行提供融资服务的对象主要是地方性质的中小企业、小微企业，这些企业很难入四大行的眼，更不用说获得财政上的支持和优待。在这种形势下，地方性金融机构与这些企业就有着与生俱来的密切联系。然而尽管区域性商业银行的资本结构有一定的规模，但是政府仍处于掌控经济发展方向的中心地位;又或者股东权利的过度集中可能会影响决策的科学民主性质，这种股票的集中将导致产品的低开发能力和市场上的激烈竞争。因此，地方性商业银行面临的问题是，它们的金融产品特征不明确，覆盖范围更窄。与此同时，一些地方性商业银行也面临着市场功能导向模糊的问题，这严重影响了它们的发展。目前，尽管地方性商业银行的金融服务覆盖范围逐步扩大，但由于缺乏充足的资本和企业竞争力下降，地方性商业银行整个金融环境中难以生存。

2供应链金融实施的必要性

首先，银行可以通过供应链金融业务帮助中小企业缓解资金供给不足或供应商管理不善的问题，从而保证企业产品的质量和效率提升，最终提高企业的基本竞争力。分销商对资金施加了压力，给企业带来了融资困难。在保证供应链的框架内，企业有效地启动并积极促进供应渠道和企业的稳定发展，特别是中小企业在其业务发展过程中遇到的租赁支持，这增加了与金融瓶颈相关的损失，并允许企业在实施金融援助后完成供应链。其次，通过一个基本的财政支持网络来解决分销网络中的资金问题，使得本地的中小企业在信贷方面的信任度提升;另外，将地方性商业银行的信贷水平暂不考虑，减少区域性商业银行业务的规模和金融创业模式在竞争中非常重要。商业银行供应链的融资只要在交易条件能够满足企业的情况下，是有可能与核心企业建立长效稳定的合作关系的。与此同时，供应链中的第三方物流公司可以利用供应链资金来控制整个供应链，为自己创造新的增长机会。通过这种方式，它改善了自己在供应链中的地位，同时进一步开放了市场。与此同时，在供应链模型中，几家公司之间的整合关系使得维护和管理客户关系变得相当重要。第三方物流公司可以通过管理提高设备处理附加值的项目，大大提高物流供应商在客户中的地位。最后，在真实的商业环境中，以信息为基础的供应链金融能够有效地控制和降低银行面临的运营风险，可以更好的适应市场变化，满足多种金融产品的需求。除了供应链融资之外，银行还可以根据企业间合作和交易的特点设计有效的金融服务，这可能会促进日常基础活动的发展。企业的发展使供应链中的资金流动成为可能，从而进一步提高了服务的回报率。因此，供应链融资是银行金融活动发展的基础。如果地方性质的商业银行联合起来建立混合管理系统，如证券、保险、租赁、信托等，他们可以正确地识别自己的市场地位和发展方向，在这基础上继续创新银行业务，促进利润增长的新增长点。由此看来，实施供应链金融是十分必要的。

3供应链金融发展存在的不足

随着经济的快速发展，银行面临着巨大的挑战和可持续发展的瓶颈压力。在金融危机之后情况更加严重。尽管中国克服了金融危机的冲击，控制了通货膨胀，但它付出了巨大的代价。供应链融资是银行扩张的一个全新领域，但实际的发展和运作并没有像预期的那样，在解决地方性商业企业融资和银行扩张上还面临着巨大的问题，存在着重大风险和缺乏完整的信贷体系。在供应链系统中，除了这些问题之外，还有以下问题：当供应链成员出现融资问题时，它们会影响整个供应链业务的正常运作。缺乏信用管理和风险防范能力，使企业信贷信息的有效收集、评估和准确评估变得困难。这将给供应链融资带来巨大的运营风险。目前，我国供应链的融资仍处于起步阶段，各领域的条件尚不成熟，与发达国家还有较大差距。

4供应链金融管理发展对策

供应链金融模式是地方性商业银行可持续发展的必然且正确的选择，在融资链融资模式的迅速发展的背景下，我国的商业银行只能从融资链模型中获益，才有可能快速增长。

4.1加强融资监管力度

商业银行需要通过信用评估和风险控制等手段建立融资企业的数据收集和融资。通过内部调查和核实，建立动态评分系统来进行有效的风险防范;企业应设置科学的信用额度，并且与供应链融资企业形成一个互动的监督和控制机制。通过加强对融资的监督管理来减少地方性商业银行的操作风险和经济损失。

4.2建立健全社会信用体系

建立诚信激励机制和纪律机制，健全企业诚信制度和个人诚信制度。教育署就信贷资料及评核结果，建立全国性的信用档案，有效地提高整个社会的金融融资环境。只有在有序的金融市场环境下竞争，才能更有效的推动整个银行业的发展。

4.3加强供应链金融文化建设

要改善信用体系，就必须建立一个供应链的金融文化，鼓励供应链核心企业的发展，形成供应链的成员与整体有相同的利益要求和共同的价值标准及共同的价值观，从而保证整个供应链的稳定与发展。

4.4通过政府的政策支持

在政府政策的支持下，企业培育供应链核心企业的能力不断提高。如果核心企业具有较强的抗风险能力，它将影响整个供应链的风险防范水平。与此同时，它还可以为银行业务提高盈利能力打下坚实的基础，进一步降低实施供应链金融的风险，促进供应链企业的健康发展，促进整个地区的经济发展。

结束语：

地方性商业银行是在社会主义市场经济体制的背景下产生的一类中小型银行。地方性商业银行对当地经济的发展做出了不可替代的突出贡献，特别是对中小企业、小微企业的发展起到了关键性的作用。但是，如今的地方性商业银行的发展已经到了一个瓶颈期。要突破瓶颈期，必须走出一条具有特色的属于自己的发展道路，所以基于供应链金融的发展模式是商业银行的必然选择。虽然，目前商业银行供应链金融的发展模式还存在一些问题，但是在通过银行对自身进行深入分析后，采取了相应的对策，这些问题得到了缓解，并向着更好更快的方向不断发展。

参考文献：

[1]陈娟.系统视角下的供应链金融及商业银行发展建议[J].金融纵横，2011（8）：24-27.

[2]我国商业银行供应链金融研究[D].首都经济贸易大学，2011.