农村居民收入对农村金融发展的影响研究

李美慧

[摘要]中国实行改革开放以来，农村金融得到前所未有的发展。经调查，农村居民收入是影响农村金融发展的一个重要因素。本文旨在探究农村居民收入是如何影响农村金融发展的。

[关键词]农村居民收入 农村金融

一、引言

中国农村人口众多，农村的发展对中国的发展十分重要。近几十年来，中国的经济不断增长，农村金融得到一定程度的发展，农民的收入也得到提高。在此过程中，很多学者认为农民的收入水平在一定程度上促进了农村金融的发展。本文旨在探究农村金融的发展是否受到农民收入水平的影响，以及农民的收入是如何影响农村金融的发展的。

二、农村居民收入

下图为1998年2018年，农村居民年人均收入水平的变化：

根据上图，农村居民的年人均收入不断增加，尤其自2004年以后，农村居民的收入实现一个大的跳跃。而且本人出生在农村，从小在农村长大，能切身体会到农村生活水平的提高。例如，农村金融方面，在本人五六岁的时候，农村还没有银行等金融机构。那时，农民的人均收入很低，几乎没有闲置资金，即使有闲置资金，数额也很小，通常放在家里面。因此，对于当时收入较低的农民来说，银行无法发挥其应有的作用，在农村没有市场。在笔者十岁左右的时候，农民的收入水平得到提高，大多数农民有闲置资金，农村开始出现银行，出于安全和利息的考虑，大多数农民会把闲置资金存入银行，这一举动促进了农村银行业的发展。

张世玉通过研究发现：农村金融发展对农民的收入水平有很强的依赖性，农民收入水平的增加能够大大促进农村金融的发展。

三、农村居民收入如何影响农村金融

（一）促进农村存款余额的增加

随着经济的发展，农村居民的收入大幅提升，农民手中有较多闲置资金。随着文化水平的提高，农村居民了解到一些投资理念，为了减少因货币贬值而带来的损失，村民们纷纷把闲置资金存入银行。此行为大大增加了农村的存款余额。

（二）促进农业贷款余额的增加

上述提到的农村存款余额大幅增加，使得銀行有足够的资金支持其贷款业务。随着城市经济的发展，大多数农村居民不满足于农村的生活，进入城市，使得农村出现人少地多的现象，加上村民们意识到规模经济的益处，大多数村民有扩大生产规模的想法。然而，村民缺少扩大生产规模所需的资金，在很大程度上促进了农村贷款业务的发展。

（三）增加了农村金融机构的数量和种类

近几年来，农村经济得到飞速发展，许多金融机构看到农村的良好发展前景，纷纷入驻农村。目前，除了农村信用社，中国农业银行、德商村镇银行等纷纷入驻农村。既增加了农村金融机构的数量又增加了农村金融机构的种类，使农村金融呈现一片欣欣向荣的景象。

（四）增加了农村金融机构的业务种类

在过去，由于农村居民收入低，懂得的理财知识少，所以大多数人享受的金融服务是储蓄。这在一定程度上阻碍了农村金融的发展。随着农村居民教育程度的普遍提高和金融知识的大幅增加，投资理财逐渐引起了农村居民的关注，许多居民通过上网、查找书籍等方式进行学习，通过学习，他们了解到许多以前不知道的理财方式。于是，储蓄所带来的低利息越来越不能满足他们的需求。随着逐渐深入的了解投资理财，农村居民发现投资行为能带来更高的收益。于是，许多村民用逐渐增加的闲置资金进行投资。这不仅增加了农村金融机构的业务种类，更带动了农村金融的发展，使得农村金融朝着多元化的方向发展。

四、结语

随着我国金融业的不断发展，农村金融的发展是大势所趋。随着村民们的投资意识和保险意识不断增强，部分村民已经开始投资和购买保险。以上种种在很大程度上促进了农村金融的发展，使得农村金融逐渐跟上了城市金融的发展步伐。