贾艳丽：客户更关注银行品牌的背书佣金费率仍是最大的瓶颈

随着保险公司为银行渠道提供更加专属化，更加定制化，更加灵活的产品，更加丰富适合这个场景的产品，今后一定会在这个渠道上进一步开拓拓展，形成更好的局面。

贾艳丽指出目前用户对于保险产品的购买呈现一种多元化、不断成熟、不断上升的状态，相信随着保险公司为银行渠道提供更专属化、更定制化、更灵活和更丰富的产品，今后保险公司一定会在银保渠道上有进一步的拓展，形成更好的局面。

据贾艳丽介绍，益普索实际上不是一家金融公司，而是一家定位于由科技驱动的，综合全球专业研究人员和技术，为企业提供从数据、洞察一直到行动落地的咨询公司。

精心采集近800份有效数据

本次发布的白皮书主要是基于《金融理财》与易趣财经对各家保险公司与银行发起了邀请，一共回收了86家银行与保险机构行业调研数据以及796个银保用户的数据编写而成的。

第一部分我们对银保产品用户和用户行为作了了解。通过调研我们看到银保客户以80后为主，学历在大专以上，占到了70%。与此同时，我们也可以看到银保用户是一群非常高质量的客户。他们在职业上以私营企业主、管理人员与企业的管理人员为主，在资产上也是中高水平。

客户更关注银行品牌的背书

在购买保险的时候，客户主要是听取银行的推荐，当然也会关注保险公司。虽然超过三分之一的客户会把银行渠道的保险产品作为理财的方式，听取银行的建议，但是大多数客户在选择的时候还是非常关注保险公司的品牌与使用经验。他们在银行进行购买会关注这个产品的收益，也会更关注银行品牌的背书，也就是说银行对于这个产品的隐形担保，其实对于用户来讲也是非常重要的，也是客户选择在银行渠道进行保险产品购买的重要因素。

那么，在购买产品的过程当中，我们看到虽然大银行、大保险公司是用户选择的重要渠道，但是各家保险公司在选择过程当中都会有非常大的机会，用户考虑保险公司的情况也非常多元化。

线上渠道亟待优化

我们在调研中发现目前用户再去购买银保产品的时候，已经不仅仅是咨询客户经理，而且会在很大程度上先到网上进行产品搜索与比较，接下来再咨询客户经理，为客户经理减少误导，提供了非常好的渠道与方法，促使银行与保险公司能够在线上，把我们的产品更清晰的展示给用户，让用户再购买之前就能够很好的了解我们的产品。同时在购买过程当中，我们看到消费者不仅仅是关注保险公司的服务，对银行给他提供的服务也是非常关注的。

在调研中我们也发现虽然通过柜台与客户经理是用户购买银保产品重要渠道，但是手机银行、网上银行线上渠道也发挥着越来越重要的作用。现在用户逐步开始会买一些期交产品，用户除了理财型产品之外，健康险产品、意外险产品，在接下来大家购买过程当中增加比例也是非常高的。

银行投诉在减少、保险公司投诉在增加

报告第二部分主要研究了银保客户体验、面临的痛点等话题展开。我们从银行端看到，81%的客户对我们在银行购买银保产品是非常满意的，可以看到大多数银行在服务过程当中还是得到了客户的认可。同时，我们这部分非常有价值的客户，在购买了我们的银保产品之后，还会把服务与产品推荐给其他的周围的朋友，来扩大我们的销售。

我们调研中发现用户对银行的服務，其丰富的产品种类，客户经理非常主动的介绍，以及购买渠道多元化方面都给予了很高的认可。目前用户希望银行进一步改善，一个是收益方面，另外就是后期理赔过程当中银行的客户经理能够给予更多的协助以及陪同。其次在推荐产品的时候能够有针对性。用户对于保险公司，提供的产品适合在银行渠道购买以及后期的理赔服务等等是非常满意的。但是用户希望保险公司接下来主要在产品收益方面，以及在核保保全后续方面加强服务。从投诉上来讲，银行方面接到的投诉在减少，保险公司接到的投诉在增加。

佣金费率仍是最大的瓶颈

第三部分介绍了银保发展面临的问题，银行与保险不太一样，大家合作的年限都很长，但是重视程度不太—样，银行选择保险公司的因素与保险公司选择银行的因素有一定的差异，但是双方共同关注的是通过双方渠道为个人提供的服务。银行为高端客户更多的推荐，但是其实这是一个多元化的市场，不同级别的用户对银保产品都有一定的需求。从信息共享上保险公司相对更开放一些，也希望银行能够更多在数据底层共享上，提供更多的对用户需求的挖掘。

从重视程度来看，银行表示非常重视，同时也希望在后期的合作当中，能够解决目前的收益以及保险公司后续服务的一些问题。那么从保险公司来看，他们目前在合作当中面临的问题更多是佣金费率的问题。

银保业务出现停滞或下降

第四部分介绍了银保渠道未来发展趋势，可以看到无论是银行还是保险公司，他们都认为目前确实在银保业务发展上面临着较大的困难，尤其是保险公司面临的困难会更严重一些。目前业务上保险公司与银行也都是不管在业务量上，还是在业务收益上，都有将近4成保险公司与银行认为在银保业务上出现了一定的停滞或者下降的一种现象。

在调研中统计得出，银行有45%的业务人员对这块的业务是持比较乐观的态度，他们也希望今后在保险公司能够给银行提供更好的后续服务，收益能够达到客户的预期，并且在终端以及各种渠道上为客户提供好的服务，这是银行希望保险公司做的。但是保险公司相对来讲没有银行这么乐观，差不多三成的客户对今后的银保业务保持着乐观。那么他们更希望银行能够提升的，一方面是双方有效的进行客户的匹配，另外一个也是希望在渠道上面给客户提供更好的服务。

用户目前在银保业务购买上购买的状态是银保业务购买下降的用户更多一些，其实目前用户对于保险产品的购买呈现一种多元化，不断成熟、不断上升的状态，随着保险公司为银行渠道提供更加专属化，更加定制化，更加灵活的产品，更加丰富适合这个场景的产品，今后一定会在这个渠道上进一步开拓拓展，形成更好的局面。