商业银行精细化管理的发展研究

李胜男

摘要：随着经济互联网技术等外部条件的改变，商业银行面临的市场竞争压力越来越大。为了应对当前的时代的改变，商业银行要主动放弃以前的单一追求市场份额的粗放式发展，向精细化的管理方式转变，其中要更加注重服务精细化、成本精细化以及业务流程的精细化。以此提高客户黏性，打造商业银行精细化、系统化、差异化的管理模式。

关键词：商业银行;精细化管理;对策与建议

一、引言

随着我国经济的不断发展、互联网技术的日益成熟，在“互联网+”的推动和鼓励下，互联网金融得到了快速的发展。当前，我国商业银行的发展正面临着各种挑战，比如第三方支付、移动支付等，互联网金融的便捷性、低门槛正对传统金融尤其是商业银行产生巨大的冲击。与此同时，商业银行本身存在的各种风险因素都迫使商业银行转变经营模式，改变管理观念——从过去单一的追求利差、抢占市场份额的粗放式经营，转向以技术为主导、以客户体验为中心、实现商业银行精细化管理方式。只有转变管理方式，采取精细化的管理模式，商业银行才能在激烈竞争的现代金融中提高业绩、立于不败之地，保证市场规模，实现收益最大化。

二、商业银行精细化管理的必备要求

所谓“精细化管理”是一种企业管理的理念，一种文化。它是指建立在常规管理的基础上，进一步的延伸和拓展管理的思想和模式，以达到最大限度地降低资源占有率，从而减少管理成本的管理方式。当前，商业银行在实际经营过程中，面临着各种风险的挑战，比如流动风险、操作风险、信用风险等，因此，在整个过程的风险控制中，精细化管理成为商业银行的必然选择。

（一）市场竞争环境的变化是商业银行精细化管理的必然要求

随着我国经济买入新常态——经济由粗放式增长向集约式发展转变、经济增长速度由高速发展向中低速发展转变，这表明我国经济高速增长的时代已经过去，我国在未来很长一段时间内经济发展速度都将呈“L”型，逐步实现经济软着陆。所以，整个外部经济环境不利于商业银行的发展。随着利率市场化的不断推进以及互联网金融和移动支付的发展，都给商业银行的市场带来巨大的竞争与挑战，也给商业银行整体利润带来威胁。市场环境的改变和互联网金融的冲击都倒逼商业银行不断改革提升自身业务，探索新的业务盈利模式和管理方式。

（二）互联网技术的成熟应用是商业银行精细化管理的必然选择

互联网技术应用的日趋成熟，我国正处于大数据时代。各个行业企业都希望通过互联网技术来推动企业再次发展。商业银行具有庞大的数据资源，大数据给商业银行带来了巨大的发展潜力和商机，运用云计算技术和大数据技术来进行决策，将会更多地提升商业银行的竞争优势。商业银行要充分利用互联网技术的优势，对整个银行管理过程采用技术管理，以达到精细化的目的。利用互联网技术，尤其是云汁算技术和大数据技术对商业银行庞大的数据资源进行分析，商业银行通过整合数据分析结果进行决策，从而挖掘客户潜在价值，定义客户特征和需求愛好，从而实现客户个性化、差异化服务。

三、商业银行精细化管理的发展趋势

精细化管理要被充分应用到商业银行管理的各个细节和过程中，从而有效地控制成本，简化流程。为了应对复杂的竞争环境，提升商业银行的核心竞争力，要把精细化管理应用到银行整个业务过程。

（一）为客户提供精细化服务

商业银行业务模式的创新主要来源于客户需求。在互联网时代，客户需求已经发生天翻地覆的变化，从单一的贷款、理财、存款等简单金融服务转变为当前方便快捷的应用性金融服务。随着时代的发展，客户需求不断深化，所以，商业银行坚持“以客户为中心”的理念下采取精细化管理，为客户提供精细化服务，以此提升客户全渠道服务体验。

（二）精细化成本管理

商业银行涉及的成本种类繁多，包括资金成本、信用成本、风险成本等。但是，由于很多商业银行在成本不能很好地维持在低水平，所以，商业银行采取成本精细化管理，借助于互联网技术，将各类成本指标量化，创建严密、科学的成本核算体系，实施在线及时的成本核算。

（三）精细化业务流程管理

商业银行的业务流程就是围绕客户服务整个过程中涉及的所有的事务流程。利用互联网技术，大力运用云计算和大数据技术，整合业务流程，实现在线数据传导以及追踪，根据客户服务，利用技术手段为客户提供便捷、优质的服务。同时，借助于技术，在服务客户的过程中，发现问题、及时调整，精细化整个业务管理流程，提升客户满足感，从而提升银行的业务和盈利能力。

四总结

随着经济互联网技术等外部条件的改变，商业银行面临的市场竞争压力越来越大。为了应对当前的时代改变，商业银行要主动放弃以前的单一追求市场份额的粗放式发展，向精细化的管理方式转变，其中要更加注重服务精细化、成本精细化以及业务流程的精细化。以此提高客户黏性，打造商业银行精细化、系统化、差异化的管理模式。

参考文献：

[1]王镇.商业银行精细化管理的未来趋势探析[J].华北金融，2017（2）：39-41.

[2]黄志凌.精细化的内涵与银行精细化的方向[J].金融论坛，2016（9）：3-13.

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