《商业银行经营管理》课程教学改革实践

黄贞

本文结合广西地方性金融人才的需求，分析了《商业银行经营管理》课程目前教学中存在的问题，探讨对该课程从教学设计、教学手段、教学实验等方面进行针对性的改革实践，注重运用现代化教学手段，提升学生在课程理论与实务方面的学习效果。

一、广西经济发展对地方性高等院校应用型金融本科人才需求

随着区域经济的全面推进，国务院关于广西“两区一带”区域发展全面布局，广西迎来了前所未有的发展机遇，同时广西经济发展对地方性高等院校应用型金融本科人才需求提出了更高的要求。

1.中国-东盟金融发展对金融人才的需求。自中国-东盟自贸区的建成以及“一带一路”政策的推进，中国与东盟的关系迅速发展，双方的合作呈现全方位、多層次、宽领域的新特点。广西作为中国与东盟联系的桥头堡，也同时成为中国与东盟金融合作的重要区域，近年来许多东盟国家的金融机构纷纷在广西设立了分支机构，中国与东盟的金融业务规模不断扩大，金融业务种类日益丰富，必然加大了对广西地方性高等院校“面向东盟”熟悉东南亚国家金融、政策、法律、语言的高层次金融人才的需求。

2.北部湾区域经济发展对金融人才的需求。北部湾经济区的建立，进一步促进了广西金融业的发展，“金融先行”才能有力助推北部湾核心竞争力的提升，区域内客户对区域经济活动产生的国际结算、贸易融资、现金管理等金融需求增长迅速，区域信用平台和融资平台的建设也亟需多层次金融人才参与。

3.互联网金融发展对金融人才的需求。金融科技迅猛发展，现代通信技术和网络技术在金融业的广泛应用，金融业务的不断创新，金融业务操作的技术含量也越来越高，使得互联网金融企业形成对金融和互联网跨界复合型人才的迫切需求，也为高等金融教育培养综合素质的金融人才提出了更高的要求。

二、《商业银行经营管理》的课堂教学存在的问题

1.传统教学内容不适应新时代商业银行经营模式。传统教材知识内容陈旧，框架结构大同小异，对处在日新月异变革中的商业银行经营新思想、新理论、新制度、新业务、新产品介绍较少，难以体现现代商业银行的新发展、新知识、新变化。

2.传统教学手段不能满足互联网时代学生学习需求。传统教学手段主要以教师课堂讲授为主，这种“满堂灌”“填鸭式”教学，往往难以激发学生学习兴趣，课堂气氛沉闷。现在互联网时代，学生的兴趣和时间大部分都用于看电脑和手机，网络信息内容丰富、形式多样，与之相对比，课堂教学则显得单一乏味，理论概念难以理解掌握，不利于促进学生深度学习。

3.教学实验与广西银行业发展地域特色人才实战需求脱节。教学实验课程一直是《商业银行经营管理》课程的一个薄弱环节，虽然学校已建有银行实验室，但总体利用率低，实验项目偏重于商业银行柜面业务，简单机械，学生从实验中学到的商业银行综合实务技能较少。对于具有广西地域金融特色的中国与东盟各国经贸活动中的国际金融、国际结算、国际信贷业务模块在目前的实验项目中没有体现，北部湾经济区的区域金融业务也很少涉及。学生在这些商业银行业务实务操作能力的不足，会影响学生进入广西区内银行业工作的竞争优势。

4.具有商业银行实务经验的师资力量不足。《商业银行经营管理》的授课教师主要从事商业银行理论研究的较多，具有商业银行从业经历、挂职商业银行相关岗位的教师很少，授课教师本身实践经验不足，加上商业银行本身发展迅速，变化日新月异，教师在对学生进行实验指导时，往往难以把握行业最新动态，不利于提升学生在未来银行工作中解决和处理实际问题的能力。

三、广西财经学院在《商业银行经营管理》课程教学改革探索

1.结合广西地域金融特色更新教学内容。广西作为中国面向东盟的金融开放门户，区内各商业银行在与东南亚各国的跨境人民币结算、跨境投融资、区域性货币交易调动等方面业务往来较多。广西财经学院积极组织教师申报地方性金融研究课题，多渠道进行调研，鼓励教师把研究的最新成果融入课堂教学，让学生及时了解本地银行业最新发展动态，汲取最新金融政策。

2.利用微信“雨课堂”等多种现代信息技术开展翻转课堂教学。在《商业银行经营管理》课程教学改革实践中，教学团队教师大胆改造传统教学手段，在“互联网+”的时代背景下，综合利用网络平台、手机终端等新型教学资源组织翻转课堂教学，翻转课堂能充分发挥学生的主动性、积极性，激发和培养学生的主体意识和自主探索精神。其中微信“雨课堂”小程序教学效果反馈良好，可以用微信发布教学课件，布置单选、多选、计算、简答等多种类型习题，系统自动批改处自动评分排名，还设有学习讨论区，教师与学生的互动大大增强。

3.加强《商业银行经营管理》在线课程建设。随着网络课程学习的普及，帮助学生充分利用碎片化时间学习，广西财经学院投入了大量的经费用于《商业银行经营管理》精品课程在线课程的建设，依托现代信息技术，整合多元数字化资源，不仅将教学大纲、电子教案、课件以及习题集等基本教学文件上传网络，还把表现形式更生动丰富的视频、动画、案例、虚拟仿真实训系统放到线上供学生选择自主学习，同时建设网络讨论区，学生可以在平台进行线上专题讨论，教师也可以在平台上答疑解难，师生之间的互动更为灵活，也有助于开拓学生的思维和视野。

4.创新“中国东盟银行虚拟仿真实验”提升学生银行实战能力。广西财经学院在《商业银行ERP实验》的基础上，创新设计了《中国东盟外币存贷业务虚拟仿真实验》，包括中国与东盟各国商业银行机构存、贷款业务基本模块、基本流程线下模拟业务。在此基础上，将继续推进中国与东盟各国商业银行之间在国际结算、国际信贷及国际金融市场活动中相关外币业务模块的进一步深化设计与开发，并计划新增《中国东盟外币存贷业务虚拟仿真实验》商业银行外币存、贷款业务电子化线上模拟模块的设计与开发以及与中国东盟外币存贷业务虚拟仿真实验配套的硬件、软件相关设施建设。并且计划在此基础上举办校际中国东盟外币存贷业务虚拟仿真实验PK大赛，以此提升学生在中国东盟外币存贷业务上的实战水平。

5.邀请商业银行骨干精英进课堂。广西财经学院与桂林银行、柳州银行、北部湾银行都有人才培养合作共建项目，每学期都会安排商业银行骨干精英进课堂，作为指导学生银行实务的兼职教师，把他们在银行操作性比较强的存贷款、支付结算、外汇交易、证券投资等业务经验传授给学生，寒暑假也会分批安排学生进入各银行实践基地参加实习培训，让学生能更好地巩固课堂所学理论，提升学生的职业能力，更有利于实现创新型人才培养目标。[基金项目：《金融学》广西本科高校特色专业及实验实训教学基地（中心）资助教学改革研究项目“《商业银行经营管理》课程教学改革实践——以广西财经学院为例”（编号：JRX-JXGG-201812）]

（作者单位：广西财经学院）