农商行金融市场业务现状及展望探讨

李万秋 蒋铭萍

摘 要：推动农商行金融市场业务的开发，对于获取农业发展资源，提高金融服务质量具有重要意义。但是随着经济下行压力不断增加，农商行金融市场业务开展过程中存在的诸多问题也逐渐显现。

关键词：农商行;金融市场业务;现状;对策;展望

中图分类号：F23 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.26.068

0 引言

商行是支持我国“三农”工作发展的重要力量，随着金融市场的不断发展，银监会制定了《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》，而农商行也需根据《监管指引》也不断调整市场定位，拓展金融市场业务，优化金融服务体系，进而逐步融入到金融市场运行中来。

1 农商行金融市场业务发展现状

市场经济的深入发展带来了金融市场的繁荣，各大商业银行依据其规模优势，积极拓展金融市场业务，进一步巩固市场竞争优势;农商行为参与市场竞争，也开始利用自身灵活、机动的优势，摸索金融业务的发展路径，以期在金融市场中分得一杯羹。

上世纪九十年代，随着我国宏观调控环境的转变，农商行开始在业务上做出调整，逐步打破传统以贷差获取收益的盈利模式，并形成对存差获取收益的依赖;随着农商行可利用资金的逐渐增加，其在金融投资方面也开始有所作为，并逐渐开展同业拆放、票据转帖、债券投资、资产（权益）转让和回购等业务，成为金融市场中的重要力量;进入到新的发展阶段，农商行金融市场业务范围也不短拓展，尤其是在互联网金融的推动下，农商行在同业存单、理财、资产支持证券等方向不断发力，这不仅拓宽了农商行的收入来源，更分散了金融业务的运行风险，为农商行立足金融市场奠定了基础。

但是，目前随着我国经济下行压力不断增加，政府在金融市场调控方面的政策也不断收紧，这使得传统金融业务的获利空间不断缩减，而农商行要想保持在金融市场的竞争优势，则必须要对加强对自身发展的科学定位，为金融市场业务的转型探索新的路径。

2 农商行金融市场业务发展中存在的问题

随着政府对“三农”政策的不断落实，农商行在金融市场业务拓展方面获得了新的机遇，并在业务创新，优化投资方面取得一定进展。但是从农商行在金融市场发展中的整体情况来看，其业务开展依然面临着诸多问题：第一，缺乏对金融化发展的充分认识，盲目夸大金融风险，缺乏切实可行的风险管理方案。第二，缺乏专业团队，金融市场业务开展难以获得充足的智力支持。第三，同行业务资质不足，难以获得良好的同行授信，农商行由于自身经营的局限，在资产规模、资产质量、经营状况、监管评级等方面难以达到金融业务开展要求，得不到相应的资质认證，从而在同行合作中受到重重阻碍。

3 农商行金融市场业务发展对策

3.1 主动获取业务资源，拓宽金融业务渠道

农商行尤其是规模有限的中小银行，应转变业务理念，结合当前传统金融市场业务发展受限的现实，探索新的业务渠道，从而提升资产质量，拓宽金融业务规模，提高银行整体收益;合理控制主动负债规模，利用多元手段，盘活不良资产，推动金融市场投资，增加业务范围;注重对熟悉金融市场业务的专业人才的培养，结合新的金融业务类型，开展交易、结算、风控及管理等方面培训，以获取资格认证，并提高其在农商行金融市场业务发展中的参与能力;加强与省联社、人行和银监等部门的沟通协调，申请金融市场业务，并根据相关法律法规推动金融业务规范的不断完善。

3.2 加强风险防范，建立科学有效的风险防范体系

农商行在风险管理过程中，首先，应提高风险防范意识，提高对市场竞争环境中，风险管理的认知，为风险防范体系的构建提供理论支持;其次，吸取金融风险中过度创新的教训，全面分析当前金融市场的发展状况，控制杠杆的利用，谨慎创新金融产品，夯实基本的金融市场业务，稳固银行的业务基础，合理控制金融风险;再次，注重对各类金融风险的分析，着重强调互联网金融发展过程中，影子银行等带来的风险，并给出应对措施，积极融入到互联网金融环境中来，实现金融业务转型;最后，健全风险预警机制，针对农商行存在的风险类型进行全面控制，并建立相应的应急预案，以最大限度控制风险带来的损失，推动金融市场业务的平稳推进。

3.3 注重专业人才的培养，打造专业的金融业务团队

针对目前农商行金融市场业务“不缺资金缺团队”的现实问题，银行应加强对专业金融人才的培养，从而为金融业务开展提供强大的智力支持。在人才队伍建设过程中，农商行应调整人力资源发展战略，根据银行自身发展规划，将专业金融人才的培养纳入到人力资源管理中来，并做好相应的教育、培训投入，根据银行金融业务的转型与发展，不断优化专业人才的职业规划;注重对专业团队的打造，利用金融市场业务建立项目团队，并通过责任划分、多方激励等形式，引导团队成员相互融合，集思广益实现对金融业务的有效拓展;通过沟通合作，获取专业机构提供的投顾服务，利用专业的投资顾问团队充实银行的人才队伍，以弥补专业人才不足，提高金融业务的有效开展。

3.4 充分利用同业资源，积极争取同业授信

农商行金融市场业务的开展，不仅需要内部管理的多方面支持，更需要同业资源的不断积累，这样才能获得同业授信，由同行拆借业务逐渐衍生出新的金融业务。农商行与同行沟通过程中，按照金融市场运行的基本原则，积极开展授信业务，以拓宽金融投资渠道，奠定金融业务基础;在业务开展成熟以后，根据对同业资源和同业授信的需求，尽快与资金实力雄厚，市场信誉良好的银行建立合作关系，并最大限度争取同业授信，以实现同行资源积累;加强风险管理，针对同行资源利用中存在的信用违约风险等做出风险防范，并通过调整业务管理手段，提高议价能力，以实现投资效益最大化。

4 结束与展望

目前农商行的金融市场业务发展实际出发，创新业务品种，已经成为发展的必然选择，尤其是在互联网金融不断拓宽的背景下，利用网络平台，实现金融业务的整合与创新，同时加强风险管理，推动投资团队的构建，以实现金融业务的专业化运行，并为农商行更好地参与金融市场竞争创造良好的条件。

参考文献

[1]宋春婕.新常态下商业银行金融市场业务发展策略探讨[J].现代经济信息，2019，（01）：329.

[2]邓绍潼.对新监管环境下城市商业银行转型发展问题的思考[J].甘肃金融，2018，（06）：34-37.