农村金融发展对农村经济增长的影响

刘思辰

摘 要：农业在我国整体经济结构中有非常重要的作用，它确保了其他产业的发展，为人民生活水平的提高提供了物质支持。发展农村金融对促进农业经济增长、实现农业现代化，特别是对三农问题的有效解决，有非常大的作用。农村经济的进一步发展，离不开农村金融的支持。我国农村人口众多，为有效促进农业经济发展，应增加对农村经济发展的财政支持。在农村经济发展過程中，我们必须发挥财政支持的作用。但是，我国大部分地区农村金融发展存在许多问题，对农村经济的发展产生了不利影响。本文分析了农村金融支持中存在的问题，提出了相应的改善措施。

关键词：农村;金融;经济

一、农村金融发展对农村经济增长的影响

（一）促进农村资金利用合理化

农村金融的发展可以加快农业资金的转移，提高农村资金的利用率。随着农村金融的发展，在农村进行金融业务所花费的费用变少，信息的扩散速度更快，所辐射的范围也在不断变广，资金需求方向能够被金融机构很灵敏地捕捉到。农村金融最突出的一种形式就是农业信用贷款。农村地区的非大额贷款公司需要农业信贷的支持，其中大部分的贷款都是指向性的。只有这样，农业贷款才能够被高效利用，贷款所花费的费用才会降低，农业贷款的回报率才会在一个合理的范围内，进一步降低贷款的风险，同时也为农业的发展提供强有劲的支持，为农业经济的发展助力。

（二）促进农村技术创新性发展

技术向来是生产力发展的重要因素，同时也是推动农村经济增长的关键点。在其他要素相同的情况下，技术的进步可以使产品的数量和质量产生质的飞跃，进而推动农村地区经济的发展。要在农村地区实现技术创新的前提条件是资金必须充裕，但经济状况差是农村普遍存在的现象，这就让技术创新的资金链遇到了一定阻碍。发展农业金融，能够促进农村技术水平不断提高。

（三）促进农村经济增长的产业升级

经济发展理论认为，经济发展及其结构具有高度相关性，只有通过改变经济结构才能实现经济发展。相应地，结构也会随着经济的发展程度变化，所以，结构的改变就是金融进步的结果。我们需要知道经济的发展必须依靠产业的发展，同时也必须对产业进行优化和升级，这样才能对经济有更大的推动作用。因为要素（自然资源、劳动力、资本）决定了产业结构，所以需求量将反映在金融结构中。如果一个地方的金融结构与当地的经济产业结构非常相似，那么这个地方金融结构的有利作用将会被更加充分地发挥出来，从而使经济又好又快发展。

二、农村金融存在的问题

（一）农民难以获得银行信贷

在当今社会，农民通常很难从商业银行获得贷款。这个问题产生的原因主要是，第一，目前，金融的风险程度还在不断增加，而信用贷款的收回是商业银行的主要工作，所以商业银行对贷款就会有更加严苛的规定，我国的农民通常不能满足相应的审查条件。第二，农民的贷款额通常很小。贷款的资金量越大，银行所获得的收益就越高。商业银行追求利益最大化，所以，各种大型的公司、企业都是银行所服务的对象。第三，归还能力差是主要问题，有些道德素养较低的贷方可能会故意或恶意不归还。以上种种问题，导致银行在农村地区进行贷款业务时更加小心。

（二）农村金融体系不完善

尽管农村地区正在不断改革农村金融体系，但是，改革的力度并不是很大，农村的经济环境难以与其体系相匹配。在农村地区，改革的侧重点是把金融机构下沉，增加金融机构的数量，但是，由于农村经济收益很少，只有少数几家银行继续在农村地区提供金融服务。同时，服务模式固定化是金融机构的缺点，这就让金融体系难以在农村生根发芽，所起的作用也微乎其微。

（三）农村金融结构不科学

目前，金融结构在农村还没有成型，储蓄和贷款不平衡，农村经济发展过程中的需求没有被满足。乡镇企业发展过程中的资金需求占了农村地区资金需求的大部分。因此，乡镇企业成了金融机构贷款的主要对象，而农村居民的资金需求不被重视，这不但不利于农村经济发展，而且会阻碍农村经济的可持续发展。

三、促进农村金融发展与农业经济增长的措施

（一）打造良好的农村金融环境，优化农民借贷方式

在营造良好的农村经济环境中，职能部门要把农业的贷款程序化繁为简，为我国农村地区的经济稳定发展助力，同时要进一步完善农村信用体系，同时把握好相关政策，把农业的贷款利率放在适当的位置，同时普及农村贷款的业务办理步骤，提高农业资金的利用率。相关部门还可以具体根据当地的实际情况对贷款的额度进行调整。遵守国家有关制度，严格审查贷款程序，保证农村地区的金融环境稳步发展。只有营造一个良好的农村金融环境，使贷款程序更加方便，才能使我国农村经济进一步发展。

（二）强化对农村金融体系发展的支持

首先，政府部门应发挥积极作用，继续扩大对农业的支持，进一步完善有关农业的金融优惠政策，积极鼓励各金融机构开展多种农业支持活动，积极探索形成由政府领导的担保公司。金融服务机构为农村担保贷款和动产抵押提供了更强有力的支持。其次，要积极推进农村风险补偿改革，加快农业保险的推广，降低农业产业和金融机构的风险，通过农业保险和农村信用相结合，有效控制金融风险，提高效率和效益。此外，要加快农村信用体系的建设和完善，促进农民、涉农企业和农村合作社之间信用信息的共享和交流，在农村建立更好的信用环境。

（三）不断优化农村金融结构

与以前不发达的金融结构相比，升级后的金融机构的经营风险性更低，产业结构更加健全。市场经竞争向来都是激烈的，只有让农村金融结构适应农村环境，才能有效降低操作风险，同时保持金融结构的合理性。在改革农村金融结构时，国家有关部门要进一步加快推进城乡一体化的进程。在吸收人才时，必须要提高考核标准。国家有关部门在优化农村金融结构的过程中，可以适当调整我国农村产业结构，可以明确农业经济发展目标，可以更好地调整我国农村产业结构。由于农村金融发展与农村经济增长之间的关系相对密切，通过合理优化农村金融结构，有可能扩大农村经济发展规模，促进农村经济更好发展。此外，不断优化农村金融结构可以帮助有关部门更好地了解农村经济发展，并为农村经济发展中可能遇到的问题制定适当的解决方案。

四、结语

农业经济增长是我国农业发展的重要内容之一。农村金融发展与农业经济增长之间的关系非常密切，二者相互支持，相互影响。为促进农业经济增长，必须加强对农村金融发展的支持，创造良好的农村金融环境，优化农民的借贷方式，完善金融发展体系，不断优化农村金融结构，建立健全科学的金融发展体系，促进农业经济稳定发展。

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