设立创业创新险新险种探讨

张忠斌 张梦溪 周少仁

摘要：“大众创业、万众创新”的提出，具有深厚的现实和未来意义，需要全社会各个力量大力跟进并深化细化。保险业可以顺势而为，设立创业创新险新险种，以保障幼儿成年后得到一笔创新创业资金，保险公司可以创建“小小创客”培训平台和学校。

关键词：大众创业  万众创新  创业创新险  新险种  小小创客学校

一、大众创业、万众创新

2014年夏季达沃斯论坛上，李克强总理提出：要在960万平方公里土地上掀起大众创业、草根创业的新浪潮，形成万众创新、人人创新的新势态。2015年李克强总理在政府工作报告中提出：推动大众创业、万众创新……既可以扩大就业、增加居民收入，又有利于促进社会纵向流动和公平正义……让人们在创造财富的过程中，更好地实现精神追求和自身价值。

对于双创，清华大学经济管理学院钱颖一指出：我国经济进入新常态后发展需要更多地依靠创新驱动，这已经形成共识。创新除了依靠政府主导，发挥举国体制优势这种方式外，目前更需要发挥来自民间的、草根的推动，更需要通过创业方式推动创新。这就需要“大众创业、万众创新”这一经济发展的新动力。

二、设立创业创新险

迄今国内涉及创业、创新的保险不多。太平洋保险公司有小博士少儿教育金保障计划，少儿可按年龄分别领取高中教育金3×5138元、大学教育金4×12600元，以及创业金27969元。27969元对于创业无疑是杯水车薪。太平养老保险股份有限公司四川分公司启动中国第一份青年创业财产保险。

保險公司可以对“大众创业、万众创新”进行有效跟进，设立创业创新险新险种或创新创业险。

背景：

“大众创业、万众创新”这项事业虽然现阶段才刚刚起步，成效一时不明显，但这必定会成为未来青年最有价值的学习工作方式之一。

设想：

设计一款创业创新险新险种，以保障幼儿在成长过程中培育创新、创业的意识和能力，为其成人后积蓄创新创业的必备知识和经验，并得到一笔创新创业的资金支持。

险种详细信息：

少儿从出生开始，一次性交付或分期交付，分期交付交满5年、10年或20年等，在其24岁至30岁时可一次性领取创业金180万元。若被保险人创业是开发自己的知识产权，包括专利、版权、商标、创意和不同于以往的新鲜行业，则保险公司附加为被保险人提供1至3年的5万至180万的无息或低息贷款。

可预设多个档次，比如30万元、60万元、120万元等，并为被保险人提供相应数额的贷款。例如被保险人投保60万元创业金，届时最多可获得60万元贷款。这样可以兼顾收入层次不同的家庭。实际上，被保险人开发的创新产品价值越大所获得的创业资金会相对多一些。

保险公司为被保险人的首次或约定次数的专利申请、商标申请、书籍出版等知识产权事务提供一定的资金支持，并可为其联系知识产权申请代理人或出版社。

目标人群：

主要对象是对孩子教育非常重视的家庭，家长有强烈的“望子成龙”、“望女成凤”意愿。收入一般、较为富裕、富裕均是目标人群。家长为孩子投保，以获得孩子成人后创新创业的资金支持。

新险种的综合险：

以创业创新险为主险，再与少儿重疾、医疗、意外、教育、婚嫁、创业财产等附加险相结合组成创业创新综合险。

评估机构和专利保险：

如何判定被保险人创新的价值和实施状况，则需要保险公司具有较为完善的评估机构;自己创立或与专业评估机构挂钩。

创新创业中可能还涉及到知识产权被侵权事件。保险公司为被保险人在知识产权被侵权的维权过程中，对产生的的调查、诉讼和律师费用等进行赔付。

三、创建小小创客培训平台和学校

设立创业创新险，保险公司可以尝试创建创业创新培训机构。比如创建科普科技实验室、创意创作室、模拟创新创业平台、交流互动平台等，以促进被保险人在这些方面的意识和能力的培养。5G具有高速率、低时延、大容量三大显著特点。虚拟教室、实验室等远程教学平台都可以做到时时互动和监控。

创新创业教育得到了高校的重视。2016年底调研统计显示，全国共计1000多所高校设置了创新创业学分。2019年1月，任正非接受央视《面对面》记者董倩采访时特意引用了一个说法：一个国家的强盛，是在小学教师的讲台上完成的。这里预示了关于未来教育的两个假设：假设一，全国中小学教育若能开发相应的创新创业课程，意义和效果会更好;假设二，中小学生若从小就接受创新创业教育和培养，进入大学会自然衔接。

保险公司可以投资基础教育，创建以创新创业为主题的“小小创客”中小学校，并以此为依托建立培训和远程教育机构。即使被保险人不进入“小小创客”学校就读，也能够得到短期培训或网络教育。

四、结束语

创新创业是国家、社会和家庭个人的迫切需要，同时又存在着巨大的风险。设立创业创新险也将使保险业由防灾防险、规避风险、保障平安等常规金融业务成长为集金融、教育、创新创业、科技评估为一体的综合机构。

参考文献

[1]钱颖一.在双创中政府的作用至关重要[J].中国经济导刊，2016（07）：22-24.

[2]国家发改委.在双创中政府的作用至关重要[J].中国经济导刊，2016（07）：22-24.