网络信贷支付对当代大学生消费观的影响

【摘 要】 随着移动互联网的不断发展，形成了新型的互联网经济，在这种经济模式下，人们的消费方式以及消费观都发生了翻天覆地的变化。不仅如此，互联网经济还在不断的升级发展，使得消费变得轻松便利，同时也衍生出互联网经济模式下的各种网络贷款，其门槛低，获贷容易等特点吸引了无数青少年，尤其是以大学生为主。本文通过分析大学生群体的消费观以及网络信贷，提出如何正确的引导大学生消费，建立健康绿色的消费观。

【关键词】 互联网 经济 消费 网贷

互联网在近20年的发展中可谓是一日千里，从最初的pc平台到移动手机，互联网已经和人们的生活紧密关联，随着科学技术的发展，人们的思想行为也会随之改变，最为直观的就是消费方式的改变，从现金交易到移动支付，钱似乎已经成为了一个数字符号，只要一机在手便可走遍天下。由此，接受新事物最快的大学生群体就成为了新型经济模式下的直接体验者。

一.大学生网络信贷以及网络消费的现状

1.1大学生网络信贷以及网络消费的现状

移动支付目前基本已经成为日常消费中的主要支付方式，在这种消费模式下，大学生则是这种消费模式下最集中的一个群体，因此在相关数据调查中，从大一到大四学生网络消费比例，分别占比为18.5%、18%、54%、9.5%;基本覆盖了大学各年级学生。生活费以月为单位，有52%的学生零用钱在1000-1500元之问，19.5%的学生在1500-2000元之间，16.5%的学生月收入小于1000元，只有12%的学生月收入大于2000元。（此调查依据的是江苏省20所高校的问卷回答所整理出的数据结果）。窥一斑而见全豹，通过这份问卷调查可以从中了解到大学生目前的网络消费状况，通过数据显示大学生网络消费的的比重高达65%，由此可知大学生群体是网络消费的主要群体。

大学生主要通过网络购物以及移动支付形成消费，网购是现如今非常便利的一种消费模式，通过网络可以购买到任何需要的产品，这也说明网络购物已经涉及到大学生学习生活的各个方面，例如;洗漱用品，学习用具，衣物零食等等，甚至充话费也无需再去营业厅，支付宝、微信就能及时充话费。实现这些消费并不需要多么高科技的设备，现如今一部手机就能完成所有网络消费。在极大的便利之下，网络消费成为了“数字符号”的消费，很多大学生对于网络消费并没有正确的认识，所以出现了高频率的网络消费，尤其时网上购物，因此大学一定是网购最为集中的场所，其数量多、规模大。

网络消费中，网络信贷又是一个刺激消费衍生出的一种新型借贷模式，主要推崇提前消费，这对于接受新事物很快的大学生来说简直如同“福音”。网络信贷目前各大公司都有推出，如支付宝的“花呗”、“借呗”，还有“360借条”百度“有钱花”等等。这些网络信贷由于门槛极低，加之宣传充满诱惑，几乎每个人都能轻松的进行借贷，借贷之后就会激发大学生的消费欲望，目前已知的调查数据显示，由近65%的大学生使用支付宝的“花呗”“借呗”。每个月都会有虚拟的额度可供使用，而且使用的频繁还会增加额度，这对大学生充满了诱惑，很多大学生从此开始进入到提前消费的群体中，由于每个月都是由家里提供有限的生活费，大学生无法买一些超出欲望范围的物品，因此网络借贷就成了唯一的选择。更有甚者将欲望无尽的宣泄，最后失去了偿还能力，对个人的征信造成了极大的损失，也给自己的学习生活带来了很大的麻烦。

1.2大学生网络消费的具体特点

上文提到，网络消费成为了“数字符号”的消费，这说明其消费形式不再是过去的现金交易，而是通过网络支付或者扫一扫二维码即可完成支付交易，没有了现金交易的形式，大学生对于钱的概念也逐渐弱化，网络消费只是一串数字，因此，在一定程度上使得大学生的消费欲望不断的膨脹。

1.2.1大学生网络消费过程中突出的若干特点

第一，大学生网络消费娱乐化，其网络消费基本都是娱乐饮食方面，很多大学生通过手机软件订制各种消费，从订电影票到团购娱乐场所入场卷以及餐厅订餐等等，通过便捷的支付方式，在线使用手机就可以完成任何一宗交易，消费的效率极其的高。

第二，大学生网络消费盲目化，其网络消费除了自身所需之外，还会受到各网络平台宣传的影响，例如;淘宝“双11”、京东“双12”等等，所谓的“双11”、“双12”就是在某个特定的日子里，相关网络平台所有商品优惠巨大，吸引消费，大学生就成为了消费群体中的主力军，在优惠打折的诱使下盲目的消费。

第三，大学生网络消费自主化，大学生在消费过程中依照自己的喜好可以在网络上随意购买，不用费时费力的去到实体店，况且实体店的商品丰富度也不及网络平台，由此自主选择权大大被提升，大学生们的购买欲望也随之被提升。

1.3大学生网络信贷的突出特点

第一，借贷门槛低、效率高。层出不求的各种借贷平台，使得贷款变得简单高效，这本就促进了贷款的发展，但是对于大学生来说，如此高效的借贷平台就成为了学生肆意消费的源泉。

第二，借贷金额高、诱惑大。各大网络平台推出的借贷金额都比较高，尤其对于大学生来说金额额度是成为借贷的一个根本动机。

第三，借贷宣传好、用户多。在很多人都在使用各种借贷时，大学生的戒备心或者说控制力就会下降，总以为自己能够掌控借贷，殊不知一旦开了借贷的口子，大多数学生都无法完整的收场，造成很多不必要的麻烦。

二.大学生关于网络信贷支付方面存在的问题

2.1对网络信贷及网络消费认识不足

网络消费的便捷利益着我们每一个人，如果你有一个正确的网络消费观，其高效便利的特点为我们提供了很大的方便。反之，就会造成恶性的消费循环，使之深受其害。

大学生虽然都已成年，但对于诱惑往往不能看清本质，导致冲动式的消费，看到各网络电商平台的促销、优惠、打折之类的字眼，就会忍不住想要消费，这其实就是商家作为噱头诱使顾客消费。

2.2没有正确的消费观和理财观

大学生进入大学后开始自我管理生活，其钱财的管理更是大学生活中自我管理的一个重要方面，但是很多大学生对于消费的管理完全没有概念，有多少花多少，没有计划更没有记账理财。在网络消费中更是大肆挥霍，只需“扫一扫”便可获得自己想要的一切，由于看不到真金白银的交易过程，很多学生对于数字并没有概念，当自己的生活费花光之后，就会利用网络借贷平台提前消费，满足个人的各种购买欲望。

三.正确引导大学生建立绿色的消费观

3.1正确理解网络消费和网络信贷

网络消费、网络信贷便利的今天，大学生应该树立正确的消费意识，了解网络消费及信贷的本质之后，学会取舍以及合理运用。网络消费、和网络信贷是社会发展的趋势，相当于“第三次工业革命”，在此发展趋势下，对待网络消费不应盲目、冲动，对待网络信贷不应贪婪。大学生应该把更多时间投入学习和社会实践中，提升自己的专业知识以及实践能力，从而正确的看待金钱和消费，培养良好的理财观念。

3.2学校以及家长对大学生网络消费的正确引导

学校应开设相应的公共课程，或者以班会的形式给同学们讲解网络消费的本质核心，同时帮助同学们提高自我管理，学会克制欲望和贪婪;家长应观察孩子的消费习惯和消费观念，及时的给予他们正确的消费理念，同时积极培养孩子的理财能力，使其看到网络平台的诱惑，也能通过正确的自我管理来约束消费行为。

3.3政府相关部门对大学生网络信贷的管理

网络信贷的便利背后往往充满陷阱，看似占便宜实际中了圈套，不良的网络信贷造成了很多严重的社会问题，因此应健全網络信贷体系，加强网络借贷管理。很多大学生由于购买欲望的膨胀，于是网络信贷，因学生没有稳定的偿还能力，导致利滚利，造成社会问题。因此，建议学校与政府相关部门联合开设大学生网络消费以及网络信贷的专题讲座，提高学生们对于网络消费信贷的认识，增强网络信贷的安全意识，共同完善网络信贷体系。

【参考文献】

[1] 朱琳.消费信贷的互联网衍生[J].金融发展研究，2016（7）.

[2] 徐士莹，杨加猛.大学生“双十一”期间网络购物意愿的影响因素分析[J].经济研究导刊，2018（32）：160-162.

[3] 夏鲲.浅析大学生网络消费行为偏失的原因[J].云南社会主义学院学报，2012（3）：160-161.

[4] 张娜.当代大学生消费观分析及研究[J].郑州大学，2013.

作者简介：美措（1989-），女，硕士研究生，西南民族大学。