“互联网+”模式下硬币自循环研究

硬币在现钞货币结构中扮演着重要的角色，在实际生活中起到了支付、找零的作用，同时也是商品交易的润滑剂。然而从当前的发展趋势来看，硬币投放回笼工作依然存在诸多问题，如投放多与回笼少、硬币沉淀现象严重、运营成本高与比较收益低等。鉴于此，本文针对这些问题展开论述，并结合具体案例提出行之有效的解决对策，供以借鉴。

1.硬币自循环模式探索

1.1 硬币流通现状

结合相关调查可以得知，硬币在流通的过程中主要存在以下问题：首先，硬币只投不回的情况比比皆是。之所以这样说是因为硬币在回笼期间没有随着投放的增加而发生相应的改变，反而逐渐呈现出下降的趋势，这样长此以往下去就会发生“零回笼”的情况。其次，硬币沉淀现象非常普遍。假如以106万人口进行计算的话，那么投放的1元硬币人均持有11.12元、11.12枚，1角硬币人均持有4.44元、44.4枚等。再次，相关银行出现压库存的情况时有发生。依据相关数据报告显示，我国很多银行现金库房都存放着一些没有清分的硬币，显然这一状况的存在会在很大程度上打击银行对硬币回笼的主动性。最后，硬币交存冲突问题越发突出。这是因为银行网点不能在最短的时间内做好鉴别真假与回收工作，致使一些性格冲突的群众和工作人员发生争执甚至严重影响到银行正常工作秩序。

1.2 硬币有循环有待解决的难题

我们都知道硬币只投不回无法达到循环流通的原因包含很多，究其原因主要体现在以下几个方面：其一，清分鉴伪难。之所以这样说是因为在实际投放硬币时没有涉及到清分鉴伪这一步骤，这样在回笼硬币的时候会花费较多的人力和物力，长此以往下去就会堵塞回笼渠道；其二，硬币业务是负盈利业务。这是因为大部分银行都不希望花费较高的资金购置硬币清分、兑换等相关设备。其三，银行对硬币的调控方式过于单一化，没有将目光放在硬币收存、缴回等环节的上面，监管力度不够。

2.“互联网+硬币自循环”模式的应用

2.1 充分发挥互联网优势，提高硬币自循环水平

第一，主动研制硬币自循环手机App，构建与之相匹配的互联网硬币自循环平台。从当前的发展趋势来看，我国某地区银行研制出了硬币自循环手机App，并在此基础上构建了切实可行的互联网硬币自循环平台，促使硬币自循环机制可以和互联网平台结合起来，完善服务功能，为银行、商户以及第三方机构提供诸多功能，如业务监管、兑换点位置查询、政策宣传等，有效打破了之前无法实现数据共享的尴尬局面，为当地硬币自循环工作的顺利进行提供了应有的保障，同时也为大众提供了高品质的专业服务。

第二，积极引进第三方专业公司提供高品质的服务体系。在充分借助于市场运作模式的基础上，主动引进第三方专业公司为加快硬币流通速度而提供相应的服务体系。首先，实现硬币集中清分服务。基于相关银行的积极响应下，有一部分公司投资大概20万元来购买打卷机、硬币清分机等相关设备，同时也增加了适量的硬币清洗场所，这样做的目的是为了可以给银行和企业提供高品质的服务体系。其次，实现外包服务，这样做的目的是为了可以给银行提供自助设备的加钞、维护等一系列工作。最后，建立供给大户与中小商户之间的桥梁，使中小商户实现预约配送服务，为可以进一步加快硬币流通的速度创造有利条件。

第三，对“两条线”硬币自循环调剂新形式进行大胆创新。各大银行在依赖互联网硬币自循环平台的同时，还应当建立由本地银行、硬币供需商户以及第三方服务公司一起加入的“两条线”硬币自循环调剂新形式当中，最大限度地做到惠民利民，继而将硬币自循环覆盖范围加以扩宽。首先，打造集中配送形式，不管是中硬币需求商户还是小硬币需求商户都要在该平台上发送相关信息，再交由相关公司进行审核、确认以后上报给指定的银行，这时银行就可以结合供求信息集中分配之后交由第三方服务公司全权负责；其次，打造交易撮合形式，在充分运用该平台的基础上，选择典型需求大户和相关公司为大户提供试点交易撮合调剂，可私下达成共识由第三方服务公司提供相应的服务体系。

第四，构建适量的硬币自助服务兑换点，加快硬币流通的脚步。无论是针对四大银行还是其他相关银行机构来说，都应当建立相应的兑换点，同时在充分考虑现金业务量的具体状况以及银行网点数量的基础上安排专业兑换点，这样做不但可以使“沉睡”的硬币转动起来，而且还能满足社会兑换以及银行回笼需求，可谓是一举两得。

第五，构建切实可行的硬币自循环工作机制，对硬币流通环节做好严格的把关。由一定资质的银行牵头，对硬币发行、回笼等一系列环节做好调查工作，并在此基础上熟知硬币流通梗阻存在的根本原因，站在客观的立场上制定出一套完善的制度规范，并结合本城市的实际需求下达相应的制度，尽可能从根本上规范交易行为，对零辅币供应管理加以完善，以此来达到实时监控的效果。

第六，加大宣传的力度。大部分群众都喜欢纸币交易，在这种情况下，我国某城市相关银行应当在与各银行业金融机构强强联合的基础上加大宣传的力度，这样做的目的是为了促使他们可以对硬币自循环等相关方面做到熟练掌握。首先，开展银行网点宣传，将印发好的手册分发给群众，在群众密集的地方也要布置相应的分发点，大力宣传银行兑换责任、投诉电话等相关内容，以此来扩宽宣传的范围，接受社会监督。其次，加快媒体宣传的脚步，通过网络宣传、报纸等多种方式开展相应的服务工作，尽可能将社会宣传覆盖面加以拓宽。最后，执行挂牌服务，结合实际状况制作与之相匹配的牌匾，让公众可以清楚的看到银行正在开展的活动，以此来增强识别度。

2.2 初显成效，推动硬币自循环纵深发展

第一，起到了节约资金的作用。无论是对于试点银行处理硬币的人工费用来说，还是就其运营成本而言，都呈现出下降的状态。结合相关数据可以发现，我国某城市6家银行大概节约了120万元，并在此基础上降低了银行硬币出入库的次数，从以前每月8～10次转变成现在每月4～5次，大大节约了人力与物力成本。

第二，打破了小面额货币供不应求的尴尬局面。之所以这样说是因为互联网硬币自循环平台自从问世以来就已经得到了相关金融机构、社会公众的认可，平台注册用户数量呈现出大幅度上升的趋势，覆盖交通、医疗等相关行业，尤其是城区医院、超市注册数量占总比的大部分，公交公司可以说已经达到了100%。

第三，强化了零辅币管理。通过互联网硬币自循环平台，商户能随时查询硬币库存分布情况，并联系兑换，或通过自助设备位置信息自行进行零整兑换。人民银行可通过该平台查询零辅币库存信息，随时监控商业银行是否将小面额备付金制度落实到位，定期对调剂和兑换数据进行统计分析，有利于把握硬币需求随时间和地点的变化趋势，根据市场调整投放计划，精准满足社会需求。

第四，增强了商业银行回笼硬币的积极性。通过第三方服务机构亦或是安装硬币自助设备等有效措施，可以促使银行起到节约资金的作用，其回笼的硬币也可以在最短的时间内再次投入到市场当中，无论是针对剩余硬币还是残损硬币来说，都可以直接上返回给人民银行发行库，这样就有效降低压库存等情况出现，继而促进硬币自循环纵深发展。

第五，构建了与之相匹配的工作模式。从当前的发展趋势来看，对硬币自助设备运营采取外包的形式可以大大节约社会资金，尤其是互联网硬币自循环有着较多的优势，如操作方便、范围广泛等，这样也在很大程度上使得“沉睡”的硬币转动起来。

3.“互联网+”模式下硬币自循环典型案例

为了进一步打通硬币循环渠道，使硬币可以得到充分利用，我国一些地区已经开始主动探究硬币自循环工作形式，并在此基础上大胆创新推出硬币清分中心，主动构建“互联网+”管理模式，全面打通硬币供需双方信息通道，最大限度地使“沉睡”的硬币转动起来。

结合相关数据可以看到，从2017年开始，我国某些地区硬币再投放数量已经达到770.43万枚，要比去年提高了34.11%，同时也在很大程度上使得预约商户硬币需求达到100%。

自从有了硬币之友APP以后，受众群体可以在任何时间使用移动设备，如手机、平板电脑等搜索就近银行硬币供应状况亦或是硬币清分中心，若有需要的情况下也可以随时随地用手机进行预约，预约号以后再到指定地方进行兑换即可。针对“硬币之友”软件来说，其主要是由某城市银行牵头自主开发出来的一种应用平台。该款APP主要是基于“互联网+”的背景下充分借助于新型技术研制而成的，并具备诸多的功能，如商业银行网点查询、需求预约、硬币管理等，为硬币供需双方提供与之相匹配的信息发布平台，继而从根本上打破双方信息不对称的尴尬局面。

不仅如此，该城市为了最大限度地促使硬币网上预约兑换功能可以发挥出应有的价值，相关银行在依托硬币清分中心的基础上，把那些硬币回笼数量庞大的公司进行清分、整点，需要零钱的大户就可以借助于该款APP进行预约兑换，实现硬币回笼企业与需求企业间的硬币循环流通。选择26个银行网点当作硬币兑换主办网点，并在此基础上配备一定数量的硬币清分机具和硬币自助兑换设备。普通客户可将闲置硬币存入硬币兑换主办网点，也可通过主办网点或硬币自助设备进行兑换，实现普通客户之间硬币循环流通。通过城市金融网现金调剂和虚拟发行库管理信息系统，实时监测银行现金中心硬币库存回笼存量，并通过系统进行同业预约调剂，投放行直接到回笼行提取硬币，实现银行间硬币循环流通。

显而易见的是，通过畅通硬币供需双方信息渠道，该款APP在很大程度上使得硬币兑换达到了实时互动的效果。随着时间的流逝，该款APP已有两个清分中心、26家硬币主办银行网点、15家企事业单位、67家商户注册使用，覆盖整个城市。

4.结语

总而言之，通过开发建立硬币自循环手机App，建立互联网硬币自循环平台等多种手段，可以在很大程度上实现对银行、商户以及第三方机构的有效整合，不但为各参与方硬币供求信息实时共享提供方便，而且还能提供高品质的兑换便民服务，对加快硬币流通的脚步起到了推波助澜的作用。