商业银行数字化转型的方向与实践

2019-11-28 03:15李洁
财经界·上旬刊 2019年11期
关键词:方向数字化

李洁

关键词:银行转型  数字化  方向  转型实践

近些年来,在互联网技术发展的带动下,传统的商业银行正逐渐向着数字化的银行转型,数字化银行是运用人工智能、大数据等科学技术来实现对银行的经营与管理。在金融数据的驱使下,数字化商业银行为客户带来更先进的银行服务感受,更加智能化的服务也为客户打造了不一样的体验。

一、发展方向

数字化商业银行的意义在于摒弃了传统落后的银行模式,从根本上改变了传统商业银行的价值体现与银行部门角色,充分发挥了它们的价值,为商业银行创造了无限的可能。因此,商业银行数字化的转型并不是修修补补,而是从根本上赋予客户、业务等智能化的体验,是打破人们对传统银行的认知的过程。数字化银行的转型主要包括以下四个方向:

第一,移动化。数字化的平台已然成为客户的第一选择,方便、快捷都是客户的首选;第二,数据驱动。以数字化的数据驱动企业的洞察力,满足客户需求,降低成本;第三,科技创新。通过数字化的方法不断创新与生产新的金融产品,跟上时代的步伐,走在潮流的前面,成为它的领军之人;第四,开放生态。数字化银行不仅仅是需要智能的服务,更需要的是拥有开放的生态能力。

二、发展策略

(一)注重客户体验策略

数字化商业银行在发展过程中,要特别注意与客户的联系,应当以客户为中心,带给客户更贴心的体验。首先,利用具有认知功能的人际交互方式,准确识别客户的需求并找出隐藏的风险,带给客户最贴心的服务体验;其次,通过向客户搜集和分析客户数据,了解客户需求,不断创新与生产新的金融产品,迅速推向客户;最后,对客户的交易数据以及信息等利用大数据技术进行分析,结合客户特点,合理地向客户实行营销。

(二)持续优化策略

第一,实行大数据技术,对银行海量的信息进行扫描与分析,发现数据库中存在的问题,迅速反馈给后台处理程序处理,实现银行全方面的提高运营效率;第二,通过对银行进行全方位的审查,找出并解决存在的问题,提高银行审查效率,降低成本;第三,合理运用物联网技术,分析银行所潜在的风险,运用数字化技术,降低银行的风险,实施实时监控,提高银行的安全保障。

三、转型实践

(一)全面优化体制

首先,银行应自主完善各项机制,加强核心技术的研发,加强人才引进市场的程序,提高银行创新能力,驱动银行的自主性发展;其次,优化技术结构,引进大数据等技术,丰富银行数据库的信息系统,为数字化银行的发展作出贡献;最后,银行应以自身发展为目标,构建业务平台,塑造以互联网打造的客户服务平台、大数据应用平台等金融平台。

(二)互联互通建设

制定互联互通的发展战略,推进生态圈的建设,为客户打造金融服务与生活融为一体的模式,紧紧抓住客户的心,促进金融业的发展。首先,建造智慧社区生态圈,把人们的“衣、食、住、行”等生活必需活动与银行的理财等金融服务结合在一起,进行线上线下的营销,获得稳定的客源;其次,建設有车族的生态圈,向有车的客户提供ETC线上金融服务,不断发展其在生态圈的金融服务,为有车的客户提供丰富的生活交易服务,提高生态圈的服务质量;最后,建造移动金融生态圈,数字化银行可以与各大电商平台打错协议,为他们提供缴费与收单服务平台,同时与腾讯集团、淘宝等大型平台进行合作,在支付宝余额理财、账户互认等方面取得突破性进展。

四、结束语

在互联网技术发展的带动下,传统的商业银行正逐渐向着数字化的银行转型,同时在金融数据的驱使下,数字化商业银行为客户带来更先进的银行服务感受,更加智能化的服务也为客户打造了不一样的体验。数字化银行是运用人工智能、大数据等科学技术来实现对银行的经营,是时代发展创新的渠道一体化的产物,它的出现标志着银行数字化的转型,更加智能地服务于大众。

参考文献

[1]彭惠新.科技助力光大银行数字化转型发展[J].中国信用卡,2018,No.266(07):44-47.

[2]李璠.加强科技创新建设智能化银行——光大银行信息科技工作规划与展望[J].中国金融电脑,2017(3):26-28.

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