新时代江苏省农村金融发展对农民收入增长的影响

冯小舟 朱晓庆

摘要：运用1997—2016年数据，分别考察了农村投资水平、农村储蓄比率和农村金融机构信贷等指标对江苏省农民收入增长的影响。研究表明，江苏省农村金融发展是促进农民增收的重要因素，但农民收入增加并未成为农村金融发展的主要原因。基于此，在中国经济步入新时代的背景下，要进一步改革农村金融体制，发挥农村正规金融的主导作用，完善并发展农村非正规金融，提高农民素质，提升经济增长质量。

关键词：农村金融发展;农民收入增长;Granger因果检验;江苏省

中图分类号：F832.43         文献标识码：A

文章编号：0439-8114（2019）19-0166-03

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2019.19.034           开放科学（资源服务）标识码（OSID）：

Abstract： Based on the data from 1997 to 2016， the effects of rural investment level index， rural savings rate index and rural financial institution credit index on farmers' income growth in Jiangsu Province were investigated. Results show that the development of rural finance in Jiangsu Province is an important reason for the increase of farmers' income， but the increase of farmers' income has not become the reason for the development of rural finance. Based on this， under the background of China's economy entering a new era， it is necessary to further reform the rural financial system， play the leading role of the rural formal finance， perfect and develop rural informal finance， improve the quality of farmers， and improve the quality of economic growth.

Key words： rural financial development; the increase of farmers' income; Granger causality test; Jiangsu province

党的十九大报告强调，要用新时代中国特色社会主义思想武装全党，决胜全面小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，开启中国全面改革发展的新征程。新时代中国社会主要矛盾是人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。这个矛盾体现最突出的地域是农村，最需改善的对象是农民，最需补的短板是农业。发展经济学认为农业是一国之本，农业发展滞后会影响一国工业化进程的发展和国民经济的健康发展。

改革开放以来，江苏省农民生活水平稳步提高，农民工资性收入增长最快，家庭经营性收入的增长相对缓慢，而农民收入的持续增长离不开农村金融的发展[1]。江苏省农村金融服务体系由商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融机构构成，其能促进农村经济发展和农民收入提高。但是，相对于江苏全省金融发展的水平，农村金融发展相对滞后，这导致了农村经济发展的资金供给不足，影响了农村资本的形成与配置，导致农村各产业的技术创新不足，从而影响了农民增收和农民生活水平的提高[2]。江苏省是中国农业大省之一，如能攻克增加农民收入这个难题将给各省以启示，带动全国农业经济发展，实现农民增收。目前关于江苏省农村金融发展对农民收入增长的研究甚少，本文在分析江苏省农村金融和农民收入增长现状的基础之上，以江苏省1997—2016年的数据为样本对其农村金融与农民收入增长的关系进行实证分析。

1  江蘇省农民收入的现状

农民纯收入由工资性纯收入、家庭经营纯收入、转移性纯收入和财产性纯收入构成。江苏省农民人均纯收入由1992年的1 066元增加到2016年的17 606元（表1）。根据目前的物价计算，25年累计增长15.52倍。在改革开放初期，农业的生产结构比较单一，农民收入主要依靠种植业。随着改革开放的深入，农村经济的全面发展和农民就业渠道的多元化促进了农民收入的多元化。

2016年，江苏省城镇居民人均可支配收入（e）为40 152.0元，农村居民人均纯收入（i）为17 606元，前者是后者的2.28倍（表2），低于全国城乡居民收入2.72的水平。2007—2016年，江苏省城镇人均可支配收入年平均增长率达到12.1%，农村人均纯收入增长率为11.2%。农民人均纯收入增长幅度低于城镇居民。从表2可知，2007—2016年江苏省城乡居民收入差距先大后小;2007—2009年，江苏省城乡居民收入差距从2.50倍增加到2.57倍;随后差距逐年变小。

2  江苏省农村金融发展的现状

农村金融指整个金融体系内与农村经济相关的活动总和。随着社会主义新农村建设的推进，江苏省农业建设进展较大，农村金融机构数量逐年增加。据统计，2015年末，农村金融机构的数量达到13 872家，其中县级和乡镇财政网点占总数的57.3%。改革开放以来，江苏农村信用社系统在自身改革和服务“三农”方面通过产权制度改革，组建了62家农村商业银行，将一个风险高发、巨额亏损的农村信用社系统建设为风险可控、可持续发展、服务“三农”的生力军，其中5家农村商业银行先后在国内A股上市。

江苏省农村金融机构农业贷款不断增加，年平均增长率为20.2%，但金融机构的类型不够多元化，仍以银行模式为主。江苏省农村金融机构建设规模近年来不断扩大，全省13个地级市金融网点数平均188个。金融业务类型多渠道发展，包含人身养老保险、小额信贷和股票等金融业务。除此之外，江苏省也发展了一些非正规农村金融机构，如民间借贷、小额贷款和农村互助资金等机构。总体而言，江苏省农村金融机构规模不断扩大、业务发展趋于多元化，但与全省金融的发展速度相比，农村金融发展仍显缓慢。

3  江苏省农村金融发展对农民收入的影响分析

3.1  正面影响

首先，农村金融发展有利于促进储蓄向投资转化，促进农民增收。在农村金融发展的过程中，首要任务是将农村储蓄转化为投资。其次，农村金融发展有利于优化金融资源的配置，促进农民增收[3]。加快农村金融发展有助于优化农村金融资源配置，提升经济发展过程中的竞争力，从而增加居民收入。最后，农村金融发展有助于降低经济活动交易成本，从而增加农民收入。农村金融发展也是资金的积累，为了有效减少农村经济活动交易过程中的不确定性，需大力降低交易成本，节约农村居民的经济支出，以此增加农民收入。

3.2  负面影响

一方面，农村正规金融机构提供的资金不足影响了农民收入的提高。2015年，中国东部地区农村贷款来自银行和信用社的只占贷款总额的19%，而通过农村基金会和民间借贷等非正式金融机构的贷款占78%。农业、农村和农民问题的核心是农民收入的增长问题，但农村资金外流对农民收入的提高起到了负面作用。另一方面，农村资本大量外流直接影响农村投资和农业的资本积累，从而影响农村经济发展和农民收入增长[4]。

4   实证分析

4.1  指标选取与数据来源

4.1.1  指标选取  为了反映江苏省农村金融发展与农民收入增长的关系，本文采用农民收入增长、农村投资水平、农村金融发展、农村储蓄比率和农村金融机构信贷共5项指标进行分析。为了减少数据变化的幅度，对所有数据取对数。

1）农民收入增长指标。将“农民人均纯收入”用作农民收入增长的指标，因为该指标能较好地反映农民的生产力投入和产出效率。

4.1.2  数据说明  数据来源于1997—2010年江苏统计年鉴和中国统计年鉴。由于江苏省统计年鉴和中国统计年鉴未提供2011—2016年的相关数据，本文采用加权平均增长率预测方法对农村储蓄率指标和农村金融机构信贷指标进行了预测[7]。

4.2  计量方法

①执行单位根检验。②在ADF单位根检验稳定性通过后进行协整检验。选择EG两步法进行协整检验，检验变量之间是否存在长期均衡关系。此方法的第一步是用最小二乘法估计模型，然后再把其残差序列计算出来;第二步是检验方程残差序列的平稳性。当残差序列为平稳时，表明变量之间存在协整关系。③进行Granger因果检验，检验变量之间“谁引起谁的变化”。运用Eviews 8.0软件进行实证分析。

4.3  实证结果与分析

4.3.1  变量的单位根检验   为了防止伪回归现象的存在，首先对每个序列进行单位根检验。对变量一阶差分和二阶差分的单位根检验结果表明，江苏省农村投资水平（X1）、农村储蓄比率（X2）、农村机构金融信贷（X3）和农民人均纯收入（Y）这4个变量在二阶差分序列时通过检验，说明这4个变量为二阶单整，接着做协整检验。

4.3.2  协整检验

1）建立回归模型，生成残差序列，得到回归方程：Y=7.597-0.991X1-0.015X2+0.003X3

从回归方程可知，1997—2016年，江苏省农村金融机构信贷比率与农民收入存在正相关关系，而农村投资水平与农村储蓄比率、农民收入之间都是负相关关系。这说明，1997—2016年江苏省农村金融机构贷款增长从总体上来说有利于农民收入增长;而投资水平和农户储蓄的发展对农民收入的增长不是很有利。

2）执行残差序列的单位根检验

检验结果P小于5%，拒绝原假设，接受没有单位根存在的结论。因此，农村人均纯收入和各变量之间存在协整关系。这说明江苏省農民收入水平与农村金融发展存在协整关系，即存在长期稳定的关系。

3）Granger因果关系检验

协整检验只能表明变量之间存在长期稳定的关系，但不能准确地说明原因是什么以及结果是什么。因此，通过Granger因果检验进一步分析变量之间的因果关系，选择滞后阶数为3，置信水平为5%，如果P小于5%，表示有单向的 Granger因果关系。

根据因果关系检验的结果，江苏省农村投资水平（X1）、农村储蓄比率（X2）和农村金融机构信贷（X3）均为农村人均纯收入（Y）的Granger原因。而农村金融机构信贷（X3）和农民人均纯收入（Y）不存在双向Granger因果关系。这表明江苏省农村金融发展是促进农民收入增长的重要因素;另一方面，农民收入的增加不是农村金融发展的主要原因，这和朱永丰[4]提出的“收入水平提高促进金融组织和金融交易发展”的观点不一致。

5  结论与建议

5.1  结论

本文的研究对象是江苏省农村金融，并在现有农村金融研究成果的基础上，运用实证分析等方法探究了江苏省农村金融发展与农民增收的关系。通过研究，得出以下结论：①江苏省初步建立了金融组织体系，但其业务领域有限，且业务类型不够多元化。农村金融既不是完全意义上的市场经济，也不是完全意义上的政策性金融领域，它应该是市场主导的、政府支持的互动系统。江苏省农村金融体系存在结构性和功能性不协调问题。②利用Granger因果检验得出江苏省农村金融发展是促进农民增收的重要因素，但农村金融支持农民增收力度不足。

5.2  建议

1）进一步改革农村金融体制。在产业政策上，要重视江苏省农业的基础地位，加大对农业，特别是基础农业设施的投入，这也是农村金融吸纳财力的基础。目前最重要的是降低工农产品价格差距，在价格方面让农业获益更多，也可以进一步鼓励农产品适度涨价。在财税政策方面，要提高农村税收优惠幅度，增加生产成本过高的农产品的补贴。现阶段由于农村购买力比较低下，要大力推动和鼓励信用消费，这是增加农村金融规模最直接的措施。

2）发挥农村正规金融的主导作用。最好在农民金融和农村金融主力资金上发挥农村信用社的联动，以效率作为目标、以市场作为导向，推动改革发展，增强综合竞争力，确保各项业务可持续发展，这样才能改善金融服务，提高服务水平[8]。

3）完善并发展农村非正规金融。非正式的农村金融融资渠道是在农村金融领域有民营资本进入成为其附带产出之后开辟的。应该重新定位政策合作和商业融资的功能，并为农村民间金融指引一条可持续发展的道路，进一步深化改革农村信用社体制，增强农村金融和政策性金融的功能。

4）提高农民素质。为提高农村义务教育水平和农民综合素质，有必要鼓励广大农民群众深入学习。同时要提高农民对金融体系的认知能力，让农民对金融体系有正确的判断力和合理的洞察力。普及相关法律知识，加强人们对法律的熟悉程度，增强农民群众对相关法律知识的理解能力，这样才能促进国民经济健康、高效和可持续发展。

参考文献：

[1] 冯小舟，周荣荣，张  倩.江苏产业结构升级对经济增长的影響——基于合理化与高级化维度的分析[J].调研世界，2016（11）：51-54.

[2] 刘赛红，王国顺.农村金融发展影响农民收入的地区差异[J].经济地理，2012，32（9）：120-125.

[3] 刘玉春，修长柏.农村金融发展、农业科技进步与农民收入增长[J].农业技术经济，2013（9）：92-100.

[4] 朱永丰.当前我国农民收入增长面临的问题及对策[D].长春：吉林大学，2004.

[5] 杨小玲.农村金融发展与农民收入结构的实证研究[J].经济问题探索，2009（12）：71-77.

[6] 孙玉奎，周诺亚，李丕东.农村金融发展对农村居民收入的影响研究[J].统计研究，2014，31（11）：90-95.

[7] 薛  晨，袁永智.我国农村金融与农村经济发展关系剖析——基于河南省实证数据的结构方程模型[J].金融理论与实践，2018（2）：60-64.

[8] 齐红倩，李志创.我国农村金融发展对农村消费影响的时变特征研究[J].农业技术经济，2018（3）：110-121.