以第二课堂为载体，构建《金融服务营销》实践教学体系

王利　贾淑珍

摘要：培养学生的专业技能和综合素质已成为高职院校的使命，高职院校金融专业第一课堂多偏向理论教学，实践教学较少，虽然有开设第二课堂，但和第一课堂结合不紧密，有些专业类第二课堂同质化明显，没有凸显学校和专业的特色，本文以海南职业技术学院金融管理专业为例，探索引企入教、企业真实项目植入课堂，以专业类第二课堂为载体，打通第二课堂与第一课堂之间的通道，构建《金融服务营销》实践教学体系，共同培养应用型金融人才。

关键词：引企入教   企业真实项目   第二课堂    金融人才培养

一、研究背景

金融与我们生活息息相关，近年来虽然金融行业的传统柜面业务受到金融科技的影响，物理网点数量有所萎缩，但因为金融商品无形性和专业性的特点，金融行业的营销类岗位依然是人才市场需求榜上的热门岗位。随着时代变迁，金融市场发生变化，客户的需求也不同以往，客户的金融消费多元化，因此当今的金融企业需要的是能洞察客户需求，精通金融专业知识并运用于实践，具备熟练的金融服务技巧，能综合运用金融产品满足客户需求的应用型复合人才。

二、《金融服务营销》课程改革的动因

《金融服务营销》是海南职业技术学院金融管理专业的核心课程，除了该门课程之外，该专业设置的核心课程还有金融基础、财务基础、金融法规、现代农村金融、网络金融、商业银行业务、证券投资实务、保险实务、国际金融实务、个人理财实务、银行信贷实务、证券经纪人实务和金融服务基本技能等。学生培养模式是“2+1”，即学生2年在校学习，1年校外的职业体验和顶岗实习。其职业岗位指向是基层金融机构客户经理、大堂经理、理财经理 、柜员等一线工作岗位。《金融服务营销》课程定位是通过该课程的学习，使学生了解和掌握从事金融服务、营销等实务工作所必需的市场营销学知识，培养金融营销实用性人才。

《金融服务营销》课程在大二第二学期开设，我校金融管理专业的学生在学习该门课程之前，已完成本专业大部分的核心课程和《市场营销与客户服务》这门课程，学生掌握了一定的金融基础知识和市场营销学知识，因此，《金融服务营销》课程侧重于金融营销类岗位所需的营销技能的训练。在课程未改革之前，课程设置包括五个项目内容：金融服务及评价、金融营销准备、金融营销能力、金融营销技巧和金融客户管理关系。金融服务及评价包括金融服务的特点、应对策略，优质金融服务的评价标准，服务的失误和补救等内容;金融营销准备包括金融营销调研、STP、4P、培养积极心态、有效时间管理、目标管理和展业准备等内容;金融营销能力包括演讲和沟通技巧等内容;金融营销技巧包括客户销售技巧等内容，如：目标客户开拓、识别客户需求、金融产品说明、促成技巧、拒绝处理和转介绍等;金融客户管理关系包括客户价值评价、客户维护等内容。根据课程需要，教师会采用讲授法、课堂研讨、案例分析、仿真实训、专家讲座和项目驱动等综合应用于教学。教师在课堂上的讲授并不是简单地讲解知识，而是提炼理论要点，穿插案例分析和课堂讨论法让学生掌握理论知识，教师还把学生分组组成项目小组，通过文献、网络、现场调研等渠道小组完成金融市场调研报告，并制作PPT进行课堂演示，阐述小组的调研结果和分析结论。在客户销售技巧课程中，教师主要采用仿真实训和专家讲座等教学方法，增加学生们的专业技能和实战经验。专家都来自金融行业业务一线的销售精英，向学生讲授销售经验和销售技巧，同时通过角色扮演和模拟实战训练等校内仿真实训，训练学生怎样与潜在客户见面并达成销售，在大三的职业体验和顶岗实习阶段，通过“校企合作”，与金融机构共建校外全真工作环境，安排学生在金融机构营销类岗位实习，培养他们在走出校门前具备金融营销技能。但这样的校内仿真实训，学生在金融营销岗位实习和工作时，观念和技巧上与全真工作环境相比依然存在相当大的差距，许多学生在实习阶段，因为不适应金融营销类岗位的业绩考核和营销压力，最终被迫离开金融行业。

《金融服务营销》的第一课堂教学已经不能满足金融行业营销人才培养的需要，第一课堂教学偏向于理论教学，实践教学较少或与金融营销实际工作不相符，实践教学仅限于黑板上、课堂上和校园内。而金融行业的实践性非常强，尤其是金融营销技能，这样的课堂教学导致学生毕业后与实际工作岗位严重脱节，于是便出现高职金融专业的学生市场适应能力欠缺、就业难，而金融企业却人才难求的两难境地。

目前已有许多高职院校将第二课堂活动纳入人才培养方案，作为培养高职学生创新意识和全面提高他们素质教育的主要阵地。第二课堂分为“综合类”和“专业类”，前者比如文艺和体育活动、非专业性的讲座和报告、辩论赛、志愿者服务等，其目的是为了提升学生的思想政治修养、艺术素养，帮助学生树立公民意识和社会责任感，但与专业结合不紧密;后者是指从专业层面开展，以培养学生的专业能力和综合素质为重点，弥补了第一课堂的不足，如投资理财社团、模拟炒股大赛、金融行业社会调研等。

第一课堂教学在时间和空间上有所受限，若将《金融服务营销》课程教学从第一课堂延伸至第二课堂，使第一课堂的教学效果得到巩固和深化，同时激发学生的求知欲和学习兴趣，实现第一课堂和第二课堂的相互补充和推动，能更好地培养应用型金融人才。

三、以第二课堂为载体，构建《金融服务营销》实践教学体系

高职金融人才培养不是本科的压缩饼干，不能简单地在本科的金融人才培养方案做减法，而是结合金融产业的人才需求，培养满足金融企业对业务一线岗位的迫切需求的人才。在2017年国务院办公厅《关于深化产教融合的若干意见》文件中指出我国教育在人才培养上“两张皮”问题依然存在，供给侧和產业需求侧在结构、质量、水平上不匹配，应通过一系列指导思想和举措，如：校企协同，合作育人，深化产教融合，健全需求导向的人才培养模式;引企入教，推行面向企业真实生产环境的任务式培养模式等为高校培养人才指明方向。

总之，改革后的实践教学体系使学生更适应金融营销类岗位需求和职业标准。

（三）阶段性成果

通过这两年的探索和完善，《金融服务营销》课改效果凸显。2018年在我校举办的职业教育周活动中，2016级金融专业50位同学通过“金融安全知识走进校园”活动，共为500余名学生提供金融安全知识普及，并成功办理信用卡或理财业务41笔，销售保险产品219件，证券开户44户。2019年在我校举办的职业教育周活动中，2017级金融专业学生共举办了11场“金融安全知识万里行”志愿服务活动，共计240余人次参加志愿服务，累计服务人数3200余人次，并成功销售保险产品15210.67元/67件，全班50人共有46人出单，出单率92%。在暑期“三下乡”活动中，覆盖1200余人，促进全民金融素质的提升和金融生态建设，助推乡村文化振兴。

以第二课堂为载体，构建《金融服务营销》实践教学体系，课程改革取得显著成效，促进了金融专业建设，提升教师的教学手段与水平，激发学生学习兴趣，达到师生之间的良性互动，教学相长，学生专业技能过硬，职业素质良好，对就业充满信心，大约80%学生选择金融企业实习或工作，参与实践教学活动的金融企业对我校金融专业的学生展现的营销能力和专业素质都非常满意。

四、存在问题及对策建议

“小金椰”金融安全知识万里行志愿服务队成立时间不长，在开展过程中难免会存在一些问题。第一，思想观念上不够重视。高职院校注重第一课堂的教学，对学生的培养侧重理论和专业知识学习，但第二课堂仍处在边缘状态，对学生的職业能力和综合素质培养忽略或不足，而这恰恰是第二课堂的优势，所以，第二课堂的开展不足是当前大学生职业核心能力欠缺的重要因素。部分教师、学生对第二课堂重要性认识不到位，认为第二课堂只是丰富了大学生的课余生活，大学生学好专业知识才是首要任务，导致学校对第二课堂没有整体规划及统一部署，经费投入严重不足;第二，缺乏系统的管理。第二课堂开设目标不明确，实施计划不完善、管理松散，学校对第二课堂实施效果考核没有形成一套完整的考核体系，这就导致第二课堂随意性很大，缺乏系统性，第二课堂与第一课堂断层、与企业用人需求脱节;第三，保障机制欠缺。当第二课堂与第一课堂在时间上、教学设备资源和教师上存有冲突与矛盾的时候，第二课堂让行第一课堂，实施效果无法得到保障，尤其是专业教师资源。专业教师参加和指导“专业类”第二课堂活动是活动得以顺利开展和实效的关键，但学校在教师的劳动报酬、教学管理等方面没有相应的文件规定，这使得专业教师指导第二课堂活动变成一种临时参与行为，教师积极性不高，第二课堂的活动效果也就不明显。

要培养高素质的应用型金融人才，实践教学是必不可少的，高职学生的培养需要第一课堂，也离不开第二课堂，高职院校要高度重视第二课堂，应进一步挖掘第二课堂育人的优势和潜力，重视学生社会实践，为学生提供尽可能多的实践机会，开展形式多样的“专业类”第二课堂，与第一课堂深度融合，实现学校和企业共同育人，课堂教学与实践教学互相补充，共同培养他们的专业技能和职业能力，促使他们学会运用专业知识解决实践问题，以适应新形势下社会对金融人才的要求。

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基金项目：海南省科研项目“新农村建设背景下海南三农保险发展研究”（Hnky2017-68）。

（王利、贾淑珍均供职于海南职业技术学院，贾淑珍为本文通讯作者）