中职生防范抵制“校园贷”途径探索

曾华

（广西交通运输学校，广西 南宁 530007）

前言

近年来，校园贷在大学校园、中职院校飞快地发展，在刚刚推出校园贷的时候，更是深受广学生的追捧，但是校园贷也频频爆出各种社会问题。这也让很多的学生开始防范校园贷，很多的不法分子已经不能从中获取更多的利益，于是，便将目光放在了中职生的身上，相比大学生和中职学生，中职生在消费观念上并不成熟，经常会出现过度消费、超前消费、盲目消费的现象。这些都让不法分子有机可乘。基于当前情况来看，中职院校应该针对校园贷的防范抵制采取一定的措施，让中职生能够树立正确的消费观，确保不会受到校园贷的危害。

一、 校园贷的特征及风险

（一）校园贷作为创新性的金融产品，具有以下几种特征

1、校园贷的贷款门槛低。通常情况下校园贷都是0担保、0抵押的形式来引诱学生进行贷款，学生想要贷款只需要提供学生证或者身份证就能够获得贷款，正是因为贷款门槛低的原因，让其在各大校园中得到了迅速的推广。

2、校园贷的利率高。校园贷的普遍利率一般都在10%~25%之间，甚至有一些校园贷的利率在70%以上，近年来，通过通信软件进行贷款的方式，利率则达到了600%，贷款1000元，到手只有800元，但实际还款时却要还1200元，正是因为高利率也让更多的不法分子开始从事校园贷行业。

3、校园贷的担保与催债手法恶劣。近几年，校园贷在贷款担保上手段十分的恶劣，针对女学生采用的裸贷手段。在催债上则通过电话威胁、短信轰炸、曝光裸照等方式逼迫学生还款，很多学生受到恐吓感到害怕或是碍于面子，也就只能承受巨额的还款[1]。

（二）通过上述对校园贷特征的分析，可以看出校园贷当中所存在着众多风险，具体风险如下

1、造成财产损失。校园贷中的陷阱众多，学生的消费观念和财产管理观念都不是很成熟，一旦误入其中，那么则会给学生以及家长带来严重的财产损失。

2、信息的泄露。学生在贷款时，会提供身份证、学生证、手机号码等信息，放贷人往往会将这类信息贩售出去，从中获取利益，导致学生的信息泄露。

3、引诱学生犯罪。很多的校园贷平台为了获得更大的利益，开始扩大业务范围，在校园中挑选学生成为校园代理，然后一层一层的发展下线引诱更多的学生参与到校园贷中。很多学生经不起利益的诱惑，甚至出面他人的信息或是引诱他人贷款。

4、威胁学生。学生在校园贷规定还款日期到时，没有及时地将欠款补齐，那么就会受到放贷人的威胁、恐吓甚至殴打。这样的暴力性催款手段，很大程度上会对学生的心理健康和人身安全造成影响，甚至有的学生会出现荒废学业、自杀等极端的行为[2]。

二、校园贷所暴露的问题

校园贷作为一种创新性的金融产品，在法律依据以及监管方面还存在着很多的漏洞。现阶段，我国的现有法律规定并没有对校园贷进行系统的规范，在放贷人资质、实际操作与运营等方面都没有明确的法律依据。并且缺乏对贷款平台的管控，我国的在该方面的法律规定中并没有提出该如何对其进行监管，并且针对校园贷也没有一个明确的监管主体，出现问题时没有人愿意管，也让校园贷得到了更快的发展。同时校园贷还会引发一系列的恶性现象，使校园秩序受到了影响，校园贷在催款手段上会给学生带来极大的心理伤害，甚至有的校园贷在催款中会采用暴力手段进行逼迫。很多学生受不了，从而走上了极端，近年来，很多新闻都有报道有关学生校园贷的恶性校园事件。最后，从一系列校园贷问题中可以看出，让不法分子有机可乘的原因还是因为，学生在消费观、思想教育方面不成熟所导致的。

三、中职生防范抵制“校园贷”的有效途径

（一）建立健康的思政教育环境

建立一个良好的健康的思政教育环境，能够在无形当中去转化学生的思想。而学生一直走在时代的前沿，对于任何新鲜事物都够快速的接纳，校园贷作为新时代下的产物，更容易吸引到中职学生的目光，就算是对校园贷并不了解，也会因为强大的好奇心理去进行接触，进而逐渐地开始尝试通过网络平台办理校园贷。基于此，各大中职院校为了有效预防校园贷款的风险，应该逐渐开始将校园内部的思想政治环境进行优化，以此方法来帮助中职学生快速准确的去了解校园贷款所隐藏的风险，本文认为可以通过以下三个方面进行考虑：1、良好的思想政治教育能够帮助并约束学生的思想，在校园贷款走进学校之前就要对其进行严格的审查和分析，不断地加强对学生的思政教育，能够使其接触到校园贷款的同时能够快速的认清其中有隐藏的利与弊，这样能够从根源上降低校园贷的危害[3]。2、通过有效的思政教育来帮助学生树立正确的人生观价值观，及时的纠正学生在实现方面的偏差，尽量避免学生养成攀比的不良习惯，要培养学生养成勤俭节约的传统美德，定期组织丰富的课外活动，例如：在父亲节或母亲节时开展“感恩父母、勤俭节约”等活动，要引导学生建立良好的消费观念。3、制定有针对性的应急机制。认真观察学生的思想动向，一旦发现学生接触了校园贷款后，立即对其进行思想政治教育，充分地发挥出教师的正确引导作用，及时的约束学生的不良行为，并教育其正确的处理方式，让学生能够从心底里意识到自己行为中存在的问题，从而逃离校园贷的魔爪。

（二）强化对校园贷的监管

在强化对校园贷的监管上需要从两个方向出发，分别是政府层面和校园层面。首先是政府层面的校园贷监管，中职院校应该督促并积极配合政府部分对校园贷的监管工作，政府部门需要对校园贷的申请以及经营进行监管，避免不法分子所开办的校园贷平台进入到中职院校当中，同时政府部门还应该对校园贷平台的动态信息进行监控，查看其在贷款过程中是否存在资金不合法的现象。政府部门应该尤为重视对中职生借贷问题的监控，毕竟中职学生在消费观念上并不承受，而且相应的社会经验也并不多，很容易就会受到校园贷的诱惑。所以政府部门应该时刻监控校园贷与中职生之间的互动，只要一发现有违规的行为就立即采取相应的手段进行处理。然后，则需要从校园层面开展校园贷的监管工作。中职院校的相关监管部门要与保卫处进行联合，全面地对校园贷款在学校内的活动进行监督，并及时地向学生进行有关校园贷款所存在风险等宣传预警，尽最大努力避免学生因此而上当受骗。中职院校当中的校领导、老师、学生会等要充分地发挥出自己的作用，对校园贷款、网络贷款平台或者代理人等进行实时监控，只要发现学生存在任何的不良消费情况，立即对其进行引导纠正，将其引领到正确的道路上。

（三）加强中职生的网络知识教育

在互联网时代下，校园贷则抓住了发展机会。现阶段，很多的中职生都有手机，并且都能运用各种通信软件进行交流。这也给校园贷提供了更多的便利，校园贷通过网络宣传的方式来引诱学生。所以，中职院校有必要展开关于中职生在网络金融方面知识的教育，比如：中职院校可以通过校园板报、校园广播等方式为学生科普关于校园贷款的真实案例，让学生意识到校园贷从网络方面所带来的危害。同时，现阶段的中职生基本上都会参与到网购中。中职院校有必要在“京东6.18”“天猫双11和双12”这类网络购物节时，开展相应的网络金融教育，让中职学生能够确立正确的消费观念，避免出现超前消费、盲目消费的现象。最后，中职院校应该在和当地的网络安全部门以及金融监管部门达成合作意识，定期为学生开展关于网络金融方面知识的教育，最起码，让学生能够掌握一些网络金融方面的基础知识，能够正确的认识校园贷，从而避免校园贷所带来的危害。

四、结论

近年来，在社会中虽然频频爆出校园贷的负面新闻，但是校园贷的活动范围并没有就此衰减，而且不法分子为了追求更多的经济利益，开始逐渐将目光放在了中职生的身上，所以有关于中职生防范抵制校园贷的途径成为了当下主要探索的问题。笔者分别从思想政治教育、校园贷的监管以及网络金融知识教育三个方面提出了防范抵制的措施，希望能够为防范抵制校园贷的探索提供参考。