校园网贷乱象背景下大学生消费现状及心理研究
——基于张家港某高校

□ 王姝欣 谢 易

(江苏科技大学苏州理工学院 江苏 苏州 215600)

一、校园网贷的乱象

2016年8月24日，银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》用“停、移、整、教、引”五字方针对校园贷问题提出整改，原因是校园贷引出了自杀、失踪、卖肾、裸条、卖淫等一系列大学生为主题的社会问题。

区别于传统网贷，校园网贷的受众是未步入社会的大学生群体，不法分子便利用这一点进行放贷，大部分校园贷首先会收取20%的保证金，使大学生实际到手的钱大大缩水，加上各类例如砍头费、手续费、服务费的费用，导致校园网贷成为名副其实的“高利贷”。除此之外，最终校园网贷保证金普遍出现变更，是由于高限额、高利率、短周期等严苛的条件，取而代之的是滞纳费、延期费、逾期费等诸多费用，贷款人深陷其中。

二、校园网贷乱象背景下大学生的消费现状及心理分析

(一)基本情况调查

本文以张家港市某高校学生为研究对象，共发放回收问卷300份，其中有效问卷286份，有效率达95.33%。其中男女比例分别为45.67%和54.33%。经实地访谈调研与发放问卷，针对张家港市某高校大学生消费现状及消费心理进行分析。

(二)盲目消费

通过对调查问卷的数据分析可知，现当代大学生每月的生活费从1 000元以下到2 000元以上不等，其中最为集中的是每月1 000～1 500元，占比人数过半，达到了66%。父母给予的生活费，是受访者每月收入的主要构成，占比88%。这就意味着目前大学生普遍无法实现经济独立，没有独立的借款还款能力。在同等生活成本下，有52%的大学生每月支出大于收入，收支基本平衡的占35.67%，收入大于支出的仅占12.33%。问到是否有记账的习惯时，50.67%的受访者表示会断断续续的记录，难以坚持下来，从未记过账的占比16.33%，只有22.67%对日常较大支出都有记录。高校大学生，尚未养成良好的消费习惯，普遍出现入不敷出情况。同时，作为刚成年缺乏社会经历的群体，更易受外界环境影响，在拜金主义、享乐主义这类不健康的消费心理驱动下，更易被外界集体消费意识绑架，出现盲目从众心理。

(三)注重物质消费，忽略精神消费

针对个人消费观念的问卷调查发现，如图1数据显示，只有少部分受访者会在消费前做好计划，除日常生活开销外，受访者的消费主要为电子产品与服饰美容，占比过半，达到63.33%，其次为旅游娱乐和网络游戏，学习开支却是所有选项中最少的，仅占25%。受访者重娱乐支出轻学习支出的行为充分显现了当代大学生注重物质消费，忽略精神消费的现状。

图1 大学生消费产品

(四)攀比消费

在消费过程中，55.67%的受访者更注重产品的品牌与美观性。分析影响其消费的因素，选择品牌效应与导购介绍居多，受访者多数追求时尚，消费品牌化而忽略实用性、性价比。当代大学生，尚未形成正确的人生观、价值观，极易形成错误的观念，即穿名牌、用奢侈品就可以受到尊敬，互相攀比的消费行为导致“别人有我也要有”的想法不绝如缕(见图2)。

图2 影响大学生的消费因素

(五)超前消费

在张家港某高校的受访大学生中，有64.33%表示曾经有过网络借贷消费的经历。没有计划的消费，导致每月过半数的大学生入不敷出，缺少稳定的收入来源，又想满足日常物质需求，大部分受访者选择了超前消费，网贷消费成了超前消费最好的方式。问卷调查数据显示，现在大学生的网贷资金主要用于服装美容与电子产品，用于日常生活的仅占20.73%。对于还贷的方式，如图3所示近半数的消费者选择继续借款以还贷，用未来的钱满足现在的需求，而没有稳定收入的大学生，无法申请正规信用卡，于是无需担保、手续简单的校园贷受到了青睐。

图3 大学生还贷方式

三、校园贷背景下大学生消费心理及对策

(一)树立正确的价值观

所谓价值观就是判断价值的能力。“一种价值观要真正发挥作用，必须融入社会生活，让人们在实践中感知它，领悟它。”从社会主义核心价值观出发是大学生树立正确价值观的前提，当代大学生应遵守马克思主义“实事求是”的原则，一切从实际出发，形成“有所为而有所不为”的观念。

(二)形成健康的消费观念

高校作为高素质人群培养地，应将正确的消费观以及网贷常识融入课堂。同时，良好的校园文化熏陶，有利于塑造高尚的品质，进而形成健康的消费心理，养成良好的消费习惯，高校应把重心放在精神文化的建设上，在教学的同时，也要注意大学生思想教育工作的加强。高校可通过广播、校园报、讲座、新媒体以及学生会等形式，宣传健康的消费观，践行正确的消费原则，做到“量入为出，适度消费；避免盲从，理性消费”。

同时，一旦发现不良校园信贷平台和侵犯学生相关利益的事件，高校应及时上报有关部门，避免一系列恶性事件的发生。

(三)培养诚信意识

作为社会，在维护大学生合法权益的同时，也应正确引导大学生养成“诚信为本”的观念，相关部门应建立健全大学生征信体系，增加大学生违约成本，从侧面抑制不健康消费心理的出现，增强大学生诚信意识，减少非法网贷带来的危害。

校园网贷的乱象下，折射出当今大学生消费现状的诸多问题：不健康的消费心理、错误的消费观念、学校家长的教育缺失以及相关部门的监管不力。这些问题的一一暴露，更需要各方共同努力，从根源抵制非法校园网贷，从监管上加强力度，还大学生一个积极向上、健康稳定的生活和学习环境。