商业银行线上线下一体化经营

摘要：线上线下一体化经营，是商业银行资金管理的主要方法。为此，本文在阐述线上线下一体化经营背景、意义之上，主要从实践形式、平台开发等方面，探索线上线下一体化经营实践策略，以达到明晰资本规划方式，提升商业银行发展活力的目的。

关键词：商业银行;线上线下一体化;经营方式

商业银行经营方式时代化转变，是确保企业经营资本周期化运转的前提，它与企业发展活力息息相关。而如何高品质、高效率的应用虚拟信息沟通方式，已经成为打开商业银行创新发展的首要条件。

一、商业银行线上线下一体化研究背景和意义

商业银行经营发展的过程，实质上也是社会经济结构发展的映射，它反应了企业整体发展的活力，是企业在同行业竞争中获得优势的主要保障。基于这种背景之下，充分利用当前数字化技术，打造与商业银行发展高度相互适应的产业规划营销策略，就成为助推企业发展的主要渠道了。

线上线下一体经营，是指商业银行在传统金融业务之上，形成網络服务、下线沟通等多方信息相互联动的产业经营创新方式，它不仅弥补了传统金融业务实践中存在的服务形式单一、服务品质无保障等问题，还实现了智能服务、网络沟通、业务推荐等便捷性经营服务，为此，深入性探索商业银行线上线下一体化经营的探索，对于国内金融产业整体发展而言具有一定的借鉴意义。

二、商业银行线上线下一体化经营的形式

当前商业银行线上线下一体化经营的实践形式主要包括“一种模式，两种消费需求载体，三位一体，四维企业，五大专属，六大垂直性行业平台”。也就是说，商业银行当前的企业产业一体化经营中，已经实现了线上与线下的联动化沟通，且企业发展中的资本结构也有了明显的综合运用的趋势，它为国内金融行业的长效性开发带来了保障。但我们也必须看到，商业银行线上与线下发展中依旧存在着诸多不足，比如，商业银行线上线下产业结构链不够完善、商业银行资本要素安排不够协调等，都会对银行本身的持续性发展带来负面干扰，为此，寻求如何优化银行发展形式的方式，就在企业资本整体规划中起到了趋向引导的作用。

三、商业银行线上线下一体化经营建议

（一）商业平台需求延展化分析

商业银行线上线下一体化经营实践期间，想要在产业发展中获取更可靠的保障，需要在当前传统资金分析规划的结构上，实现资金需求平台的拓展性开发。一方面，商业银行线上线下一体化经营时，除了从银行收益视角进行需求分析，还需要从金融服务大众的层面寻求渠道。比如，普通储蓄用户和商业金融投资用户的需求上就存在着较大的差异，进行线上线下服务时，需要考虑到客户双向需求层面的延伸，进而增加企业内部资金的发展活力;另一方面，商业银行需要 明了的进行资金运营要素的统筹安排，尽量减少“透支类”需求开发，按照商业银行发展的实际情况，科学进行产业经营条件的科学统筹，为企业长远发展奠定充足的资金发展实力。

（二）产业营销资源多维化开发

商业银行线上线下一体化经营结构优化，应更加深入的开发现有的“五大专属，六大垂直性行业平台”优势，形成与产业模式相互承接的经营服务形态。

其一，实行线下平台专业化服务、线上多元化服务、金融收益资本多元化安排、客户黏性分析、以及金融产业升级，五位结构相互关联的产业开发新导向。比如，商业银行进行未来金融运行情况分析，就应该加强企业线下专柜的针对化业拓展能力，在线进行资金、产业结构调控服务，形成固定资产投资与流动资产相互协调金融收益管理体系，以及按照客户需求情况，开展个性化金融智能化服务，充分探索线上与线下相互交融的产业发展思路。

其二，商业银行需要突破常规的产业平台运用方式，创建产业中心交易、品牌、会展、物流、街都开放、国际文化创意中心六大渠道微笑化服务渠道。结合商业银行发展的实际情况，科学进行银行中各个部分服务要素的统筹规划，是打造新型产业规划思路的主导方式。比如，商业银行利用计算机媒体，实行六大媒体资源统筹与系统化安排、合理进行生产资源的多维化调节等，这些都是商业银行金融规划与长效性经营的主导形式。

（三）形成长驱性产业规划体系

商业银行线上线下一体化经营优化时，形成长驱性产业规划体系，也是新时期资本运行与投资结构得以最优化安排中不可缺失的内容。简单来说，就是银行既要按照商品经济的一般规律进行资本规划，又需要协调进行网络与现实资本之间的关系，降低网络金融服务对实体银行业务造成的冲突。比如，商业银行线上经营主要面对消费者，而线下银行主要面向城镇、农村经济开发业务，科学的经营分工，有助于商业银行形成长驱性的资本规划体系。

结论：

综上所述，商业银行线上线下一体化经营，是社会资本优化安排的理论归纳。在此基础上，本文通过商业平台需求延展化分析、产业营销资源多维化开发、形成长驱性产业规划体系，分析商业银行新时期经营方式。因此，文章研究结果，将为银行未来发展提供导向。

参考文献：

[1]金晶.商业银行线上线下渠道一体化转型探讨[J].北京金融评论，2017（02）：206-216.

[2]唐泽兵. 商业银行线上线下渠道融合研究[D].西安工业大学，2017.

作者简介：

赵雄，女，广西壮族自治区梧州市人，民族：壮族;职称：中级经济师;学历：本科;研究方向：商业银行线上线下一体化经营。