400亿最大规模小微金融债来了！瞄向文旅餐饮，北京银行硬核抗“疫”的自选动作

王金瑞

银行业作为经济金融稳定的“压舱石”，在这场没有硝烟的战“疫”中也贡献出自己坚实的力量。

作为中小银行的领头羊，北京银行在疫情期间充分发挥自身优势，行走在抗疫最前线，彰显着首都银行的责任和担当。从3000万捐助支援首都抗疫一线到坚持为首都126家医院提供上门服务，从首笔疫情防控专项再贷款资金落地到“京诚贷—文旅餐饮振兴扶持专项计划”，从承销发行北京市属金融机构“疫情防控债券”到全国首单抗疫主题小微金融债成功获批，从为受困小微企业和个体工商户推出“赢疫宝”等专属金融产品，再到紧急从荷兰购回180万只医用口罩，北京银行在这场疫情阻击战中贡献最暖的金融力量。

北京银行成立于1996年，是一家中外资本融合的新型股份制银行。成立以来依托中国经济腾飞崛起的大好形势，先后实现更名、引资、跨区、上市等战略性突破；在市场化大潮中始终把发展质量作为重要命题，以服务实体经济为已任，坚持把差异化服务、特色化品牌作为发展的主线，从一家基础薄弱的小银行成长为全球百强银行。截至2019年9月末，北京银行资产达到2.68万亿元，2019年前三季度实现净利润182.11亿元。

首农食品集团入股北京银行

3月17日，据相关媒体报道，近日，首农食品集团买入北京银行2.6亿股A股股份，持股占比达到1.23%，成为北京银行的重要股东之一。

据了解，首农食品集团以3月5日收盘价5.34元为成交价格，3月6日通过大宗交易系统完成受让北京银行2.6亿股，成交额共计13.91亿元，占股比1.23%。

值得关注的是，这并非北京银行与首农食品集团第一次“牵手”，在入股以前就保持着良好的合作关系。早在2019年12月5日，在北京市国资委的牵头下，双方开启全面战略合作，北京银行为首农食品集团承销发行6亿元超短期融资券暨市属国企发行的首单扶贫专项票据。

北京银行表示，首农食品集团入股北京银行，有利于发挥市属国资企业的优势，做强做优做大市属国有企业，也为确保在疫情期间食品保供稳价任务的完成以及金融市场的稳定有序提供了重要支撑。

首农食品集团作为优质的市属国有企业，旗下拥有多家上市企业，具有丰富的公司治理经验，首农食品集团的加入，既有对北京银行打造的优质品牌的认可以及持续看好北京银行的长期发展前景，更是对北京银行稳定多元的股权结构的进一步优化。

疫情发生后，首农食品集团也积极投身首都“战疫”一线。截至2月底，首农食品集团累计上报“疫情防控保障企业名单”企业30家，累计上报资金需求81.5亿元，部分企业已陆续提取“疫情专项贷款”，专人逐笔跟踪资金落实情况，为保障集团所属企业疫情期间的生产、采购及充盈产品储备提供了资金保障。

保疫情防控企业资金需求

为了解决为疫情防控作出贡献的企业的资金问题，北京银行对于卫生防疫、医药产品制造等领域的小微企业的资金需求做到应保尽保，降低疫情防控重点保障企业的融资成本，帮助这些小微企业解决资金的燃眉之急，成为小微企业的“及时雨”。并积极传导落实央行再贷款、再贴现等货币政策，为受困小微企业和个体工商户推出“京诚贷”“赢疫宝”等专属金融产品，提供信贷支持超过30亿元。

今年2月1日，为加强对重要医用、生活物资重点企业的金融支持，人民银行设立3000亿元专项再贷款，实施优惠贷款利率，并且继续加大对小微、民营企业和制造业等重点领域的金融支持，增加信用贷款和中长期贷款，降低综合融资成本。对受疫情影响暂时遇到困难的企业，不盲目抽贷、断贷、压贷。

人民银行明确了专项再贷款发放对象包括9家主要全国性银行和10个重点省市地方法人银行，北京银行获得首批20亿元“疫情防控专项再贷款”，是获批再贷款最多的北京地方法人银行。日前已经落地7.6亿元，企业实际承担利率不超过1.6%，另外有多笔放款正在加速推进中。

2月26日，人民银行在前期已经设立3000亿元疫情防控专项再贷款的基础上，增加再贷款再贴现专用额度5000亿元，同时，下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点至2.5%。

为了争分夺秒支持企业复工复产，北京银行在政策推出首日就发放了14笔符合支小再贷款条件，利率低于4.55%的普惠小微贷款，累计贷款金额达1935.5万元。其中，北京地区12笔共计1235.5万元，支持批发零售、设备制造、医药制造、软件开发等重点行业企业复工复产。

另外，在春节期间，北京银行推出了“京诚贷”，为受困行业和企业制定了延期、续期等多项紧急方案。近日，北京银行北京分行在“京诚贷”产品项下针对文旅、餐饮企业正式出台“文旅餐饮振兴扶持专项计划”，旨在帮助支持文旅、餐饮企业恢复经营，北京银行表示扶持专项资金整体不少于100亿元，首批北京地區支持资金50亿元。

北京银行还为募集小微企业贷款资金积极申请发行抗疫主题小微金融债，2月21日，“北京银行2020年度抗疫主题小微金融债”成功获批，北京银行也是全国首个获批抗疫主题小微金融债的银行。3月12日，北京银行在全国银行间债券市场成功发行400亿元抗疫主题小微金融债券，也是目前规模最大的抗疫主题金融债券。

记者了解到，本期债券包括3年期和5年期两个品种，发行规模为300亿元和100亿元，发行利率分别为2.85%和3.10%，分别较1年期和5年期LPR报价利率低120BP和165BP。募集资金将全部用于支持小微企业发展，其中不少于200亿元用于加大疫情防控相关领域的信贷资金投放，重点支持涉及疫情防控重点企业包括生产、运输和销售疫情防控相关的重要医用物资和重要生活物资的小微企业，以及受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的小微企业。

提供优质综合金融服务

在保障客户服务质量上，北京银行通过灵活调整个人信贷还款安排，及时摸排客户情况，针对受疫情影响暂时无法还款的个人客户，提供适当延后还款，减免相应利息费用，进行征信保护服务，目前已累计帮助1400余名客户解决暂时还款难题。

北京银行通过丰富线上场景等“非接触式服务”渠道，为客户提供了手机银行、企业网银、微信银行、电话银行等24小时的线上服务，同时及时推出线上消费贷产品，让广大客户足不出户即可办理各类银行业务。

疫情发生后，北京银行全部网点均安排专人值守，疫情防控相关业务到网点随申随办。对向湖北疫区防疫专用账户捐款或汇划防疫专用款项的业务，一律免收手续费。自2月2日起，至国家确定的疫情结束之日止，免收借记卡持卡人在湖北地区跨行取款手续费。

尤为值得关注的是，在疫情期间，北京银行员工在做好自身防护的前提下，坚守一线，坚持为医院提供上门服务，保证医院、交通等重点单位的资金正常运转。

据统计，疫情发生以来，北京银行坚持为126家北京市属和区属医院提供上门服务，其中包括地坛医院、佑安医院、丰台中西医结合医院等接收新冠病人的定点医院。来自医院的现金北京银行采取单独存放、保管的方式，不对外支付，消毒七天后上交人民银行，目前支付的现金全是疫情爆发之前的库存现金，同时北京银行坚持对1356台自助设备轮流进行消毒处理，并对机具运行情况进行监测。遇缺钞、机具故障等情况及时派人予以补钞和修复处理。

此外，在确保医院现金收付、零钞兑换、ATM取款使用正常的前提下，北京银行还加强与行内医疗卫生系统客户的服务对接，加强“京医通”运营服务，满足医保结算、卫生防疫、公共卫生基础设施建设等方面的综合金融需求