怎样为孩子选择医保

李育秀

如今随着人们生活方式的改变，导致公众患病率逐渐升高，关于社会上两大类易感疾病的人群（高龄群体、婴幼儿）容易被各种疾病盯上，也正因此这两类群体每年所花费的医疗费用较高。尤其是婴幼儿，免疫机制尚未成熟，在面对各种流感以及致病因素的情况下患病率较高，为了减少家庭的医疗负担，合理选择医保是十分重要的。但是关于医保的选择，目前是令很多家长头疼的问题。下面就幼儿医保的注意事项以及选择方法做出阐述。

一 少儿医疗保险的重要性

目前，几乎每个城镇都已经健全了儿童医疗安全保障系统，但应当引起关注的是，当前的城镇医疗保险在针对少儿医保时，其内容的限定性较大，比如少儿社会医疗保险仅对规定内的疾病或者规定药物目录中药品提供保障，一旦幼儿罹患超出社会医疗保险的疾病类型，则无法享受保障，这就导致家庭的医疗负担仍然无法得到有力的分担。此外，在接受治疗的过程中，一旦治疗所需的医疗器械或者基础医院设施超出了保障范围，这些医疗费用任然需要自理。

通过上面这项描述能够发现部分少儿医保存在的局限性较大，合理的选择是非常重要的。关于少儿医疗保险的重要性，还体现在基础疾病的治疗中。医疗保险能够针对保障类的一类疾病提供治疗保障。这些保障主要体现在住院以及手术和药物等基础治疗过程中。对很多家庭而言，从基础的治疗方面获得一些保障，也能够节省不少的医疗开销，因此少儿医疗保险的重要性还是很大的。

二 如何选择社会医保之外的商业医疗保险？

关于已经买了社会医保，为什么还要选择商业医保这个问题是很多家长的关心点。很多人对少儿医保的了解少之又少，在孩子出现一些特殊类型的疾病，或者在治疗过程中必须选择高新技术才能保障疗效时，基础的社会医疗保障常不能满足治疗的需求，这是因为社会保障的“低保障性”特点，它是面对社会大众而存在的，因此针对性不强，对特殊疾病的应对性较差。

除了上述问题，社会医疗保障的应用，受地区医疗资源分配不均的影响。这种现象影响下，个别经济欠发达地区出现“病床难求”，“一号难求”的现象。治疗队伍较大，但医疗设施却供应不足。这种现象的影响导致社会医疗保险的使用手续繁杂，或者基础医疗设施无法正常使用。个别急性病容的患儿，不得不放弃社会医疗保障，转而投足私立医院或者使用其他治疗手段这种治疗下，家长不得不自费。

三 关于社会医疗保险的优势

少儿社会医疗保险虽然存在一定的局限性，保障类的疾病类型较为基础，但可以针对常见的少儿疾病起到保障作用此外，社会医保可以提供门诊医疗保障。毕竟普遍的少儿疾病类型均可以在门诊就诊，且不论男女老少出入门诊的频率均比出入大医院的频率要高，社会医疗保险可以针对门诊就诊时所产生的基础药物费用，基础治疗设备的使用费用进行承担。就这一点优势而言，与商业医疗保险相比，社会医疗保险的应用性较广。

其次，社会医疗保险可以针对先天性疾病做出有利的保障。这一项保障能够降低家庭的医疗负担。

四 商业少儿医疗保险的优势

关于商业少儿医疗保险的购买，其优势主要体现在可以弥补社会医疗保险的不足。保障范围主要包括重大疾病以及住院贴补两个方面。且与社会医疗保障相比保额较高，贴补力度较大。能够对社会医疗保险条目中未涉及到的疾病类型提供到积极的保障。

商業医疗保险本身灵活性较强，保险类型较多，在投保时可选范围较广。在商业医疗保险中与重疾险相关的服务项目能够适应当前危重疾病高发的趋势。当前少儿疾病类型存在多样化，而重大疾病类型的发病率也逐渐攀升，这就导致少儿对医疗资源的需求量增加，但是重大疾病所花费的医疗费用相对较高，很多家长通常无法承担治疗经费。导致疾病突然发生后，在医院得不到及时的救治，而商业重疾险的使用可以有效提供疾病发生后第一时间所需要花费的诊金。这类保险对患儿家属而言有解燃眉之急的作用，可以争取第一治疗时间，提高重疾患儿的存活率。

在商业医疗保险，重疾险可以作为附带保障项目，同时也可以作为单独的保障项目。两者之间本质的差异是保障金之间的差异。单独重疾险可以提供较高的医疗保险金额，作为附带的重疾保险项目所提供的保障金额相对较低。

五 购买少儿医疗保险时所需要注意的事项

首先针对社会医疗保险的注意事项进行阐述，在投保前应该熟知责任免除以及社会医疗保险的注意项目，我国社会医疗保障制度中责任免除共包含13项。其中包括了不可抗力因素，投保人对被保险者故意伤害或者被保险者自我伤害行为造成的疾病类型等均不予受保。除此以外，购买少儿医疗保险时，还需要根据儿童的年龄阶段适时选择，通常情况下0至16岁的儿童可以适当购买消费型重疾险，这类保险可以利用较低的保费获得相对较高的保额，通常情况下，每年投保几百元，可以获得几千元的疾病保障金。六岁以内的儿童在社会医疗保障的基础上，可以适当增加商业医疗保障，这样有利于危重疾病发生时获得更多的治疗机会。

结束语：

少儿医疗保障的购买具有重要性，通过社会医疗保障可以为孩子所患的常见疾病提供基础的医疗设施，同时提供治疗津贴，联合商业医疗保险能够弥补社会医疗保险项目中未涉及到的疾病、药物及医疗设备给予积极的保障。