优化眉山市中小企业融资问题的策略

张才志 梁佳俊

摘要：本文在《眉山市中小企业融资现状调研报告》的基础上，结合现在推行的改革和相关政策，提出了三条缓解其融资压力的对策：一是提高企业融资能力，加强对产品的质量监控;二是完善企业信用体制的构建，完善相应的法律法规;三是扩展企业的融资渠道，充分利用政府的政策性融资。

关键词：眉山市，中小企业，融资策略

从《眉山市中小企业融资现状调研报告》我们可以了解到导致眉山市中小企业融资困难的主要原因是企业自身经营管理不善引起的。要想从根本上解决问题，就得从规范企业经营做起。本文根据眉山市中小企业基本情况有针对性地提出了几点增强企业融资能力的建议。

一、提高企业融资能力

（一）保证企业还款来源

保证企业的还款来源主要可以从三个方面入手：一要定期关注并分析企业的利润水平。很显然，赢利越高的行业，企业的还款来源就更有保障力度，违约风险的几率就越小，获得的贷款额度就越高;二要增加企业的竞争能力，获得贷款优势。企业占据了行业龙头位置，在面对担保机构提出担保需求时就更有底气和说服力。增加企业生产的销售规模，利用新型营销手段增加市场占有率、专注新产品的研发等都可以提高企业的竞争能力;三要清楚贷款资金的用途。同样申请融资担保的企业，贷款用途的不同，可以获得的信用出借金额也不同。企业的流动资金贷款应用于企业相关的经营活动，充分发挥资金的预期效益，提高企业到期还款的申请几率。

（二）增加资产总额

企业的资产总额越大，代表企业的还款能力越强，贷款额度也就越高。中小企业为了获得更多的贷款，可以适当增加资产。企业增资是想拓宽业务、扩大经营规模、提高企业的资信程度，从而获得依法增加注册资本金的行为。通过增资，企业可以筹集到更多的经营资金，在保证现有的运营资金的同时减少股东收益分配，调整股东结构和持股比例使得企业管理结构得到优化。提高公司的信用，获得法定资质，让企业获得更高的利益。

（三）加强产品质量监控

企业产品质量的好坏程度会直接影响到企业产品的销量，从而影响到企业的收益。许多企业在生产产品的时候只注重产量而不注重质量，导致企业形象受损，信用度降低，由此使得公司在进行融资时困难重重。加强质量监控，首先领导自己得重视这一项工作，不能只追求效益;其次要提高员工的责任感，让每一位员工对自己的工作质量负责;然后要强化企业全程控制产品质量的力度，从原材料的购入到产成品的出厂以及售后服务个个环节进行监管，建立一个健全且完整的质量保障体系;最后要提高质检机构对企业产品质量的监控水平。不止要对企业的产品进行全方面细致的检测，还要从源头上上找出影响产品质量的原因。

二、完善信用体制构建

（一）完善相应法律法规

中小企业在为国家增加财政收入的同时，也解决了一大部分的就业问题，并且中小企业的发展还带动的了当地经济的发展。中小企业作为一个整体，在我国扮演着重要的角色。然而由于中小企业自身的限制，其发展受到了很大的阻碍。目前我国的原有的立法更多的是关注国营企业和那些大企业，相对而言中小企业所受到的法律保护比较弱。我国促进中小企业发展的法律起步比较晚，发展不是很完善，有些相關的法律法规比较分散且操作性不强。国家应该多关注一下中小企业的发展，并给中小企业提供法律上的援助，为中小企业减轻税收，提供资金支持，使中小企业能够在一个公平公正的市场里平等发展，为中小企业的发展提供保护。

（二）规范中小企业信用评级机构的发展

信用评级机构是伴随着经济发展的必然产物，它是将企业信息展现给消费者的重要渠道。然而现行的信用评级机构并不是那么规范，由于我国的法律法规对于中小企业信用评级机构没有明确的规定，因此造成评级结果得不到有效的法律保护。正因为法律中没有对中小企业征信数据的统一规定，导致金融机构对于信用数据难以把控，所以造成了征集企业信用信息成本偏高的结果。评级机构内部的工作人员没有明确地规定需要哪方面的人才，因此导致进入机构的门槛偏低，素质参差不齐，采集数据的技术落后。公司提供的评级信息信赖度下降，再加上由于信息不对称，评级机构征集的信息不能反应企业真实的情况，这使得中小企业融资变得越来越困难。

（三）注重企业自身的信用建设

一旦企业没有了信用，得不到信任，就会造成企业融资困难，银行不给贷款，也没有合作伙伴进行投资，企业没有资金维持经营发展，最后面临淘汰出局。所以企业自身的信用建设是非常重要的。加强企业自身的信用建设，第一，企业全体职工要有培养信用的意识，树立良好的信用观念;第二，要建立诚信教育制度，企业是否守信，往往是取决于经营者是否守信。经营者必须要明白信用是一个企业的命脉所在，时刻要做到诚实守信;第三，全面提高管理人员的信用素质，同时加强管理人员的技术指导和学习，提高其信用管理的能力和技巧。

三、扩展融资渠道

（一）充分利用政府的政策性融资

为了中小企业更好的发展，眉山市政府近年来颁布了一系列有关扶助中小企业发展的政策。一是企业办理抵押续贷的，不再把《土地评估报告》作为土地抵押贷款登记的要件;二是对部分信用较好的企业，由银企双方进行协商，采取价值确认的方式对抵押物价格进行认定，确定抵押价格。不再对抵押物价格进行评估。政府出台文件，规定办理程序和收费标准。为了使眉山市中小企业健康发展，我市专门设立了眉山市工业企业应急临时周转资金，缓解企业“融资难、融资贵、融资慢”的难题。企业应该派专门的人才对政府出台的相关政策进行深入了解，不断调整企业的管理和运营，使其符合政府的要求，有利于缓解企业融资的压力。

（二）进行间接融资创新

要改变银行在面对中小企业贷款时的不作为，就必须深化商业银行改革，建立现代金融企业制度。党的十六届三中全会明确提出深化金融企业改革，就是要使商业银行成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。选择有条件的国有商业银行实行股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。完善银行内部激励机制和约束机制，鼓励银行内的信贷人员不断提高专业技术水平，增强对企业的判断能力。对一些发展潜力较大、发展前景看好但资金短缺的中小企业，大胆地进行贷款扶持。大力培育和发展中小银行，使其成为中小企业融资的主要来源。

（三）与其他企业形成企业联盟融资

眉山市中小企业由于单个规模小、缺乏有效的抵押资产、信用等级较低等原因，很难满足金融机构的放款条件，使得中小企业融资困难。形成企业联盟，联盟的企业可以实现资源共享、风险共担、互相担保和抵押。通过联盟可以及时地获取到市场的信息，使企业能够顺利地进入到新市场，这有利于企业的发展。联盟内成员的关系也会变得越来越紧密，上下游中小企业可以通过书面协议，以整体的形式向金融机构申请融资。由于联盟后资产也较足，这样就使得整体盈利能力和偿债能力增强。企业联盟在一定程度上提高了中小企业融资能力。

参考文献：

[1]  许文倩.我国中小企业融资难的金融对策分析[J].现代商业，2018（30）：57-58.

[2]  张婷.中小企业融资问题研究[J].现代商业，2018（31）：56-57.

[3]  张央央.我国中小企业融资担保问题及对策研究[J].现代商业，2018（29）：43-44.

[4]  冯欢.中小企业融资难的原因与对策[J].纳税，2018，12（26）：128-129.

作者简介：张才志，女，（1965-），四川达州人，教授，本科，研究方向：公司理财。

梁佳俊：攀枝花学院经济与管理财务管理专业学生。

（作者单位：攀枝花学院经济与管理学院）