人工智能监管对策思考

李雪

摘 要： 基于人工智能的實时性、高效性，目前在金融领域中，人工智能技术得到了快速推广。但是随着人工智能在金融领域的快速发展，其存在的风险问题随之展现出来，为了降低风险问题影响，做好金融领域的人工智能监管工作是非常必要的。本文就结合人工智能的发展现状，重点探究了金融领域人工智能的监管相关对策。

关键词： 金融人工智能;风险;监管对策

人工智能自身具备自主性、适应性等特点，给各个行业运营发展提供了便利条件。在金融领域的人工智能应用中，将随之出现信息安全等方面问题，如果没有加强人工智能监管，将会加剧问题的严重性，如造成重要金融信息泄露等，带来损失。从目前情况来说，传统监管方式已经不能满足金融领域的安全需求，甚至制约人工智能在金融领域的发展。所以，相关部门需要结合时代发展，实现人工智能监管方式创新，以更好满足人工智能在金融领域的应用及发展要求。

一、人工智能在金融领域的背景介绍

在中共中央政治局针对人工智能发展举办了第九次集体学习活动中，已经明确表示，人工智能作为新一轮科技发展的核心产物，加快发展新一代人工智能是决定我国是否可以抓住新一轮科学改革的关键，并深入强调了快速发展新一代人工智能对金融发展的意义，加强领导，统筹规划，明确任务，夯实基础，促进其和金融业的结合，从而促进我国金融市场人工智能的改革和发展。

二、金融领域中人工智能技术原理

人工智能工作原理是在计算机系统作用下，通过传感器、网络等技术进行金融相关数据的采集和整合。将其应用在金融领域中，计算机根据采集的金融数据信息和已经保存的数据比较分析，明确当前金融市场运作情况、预估风险，具有更加灵敏、高效的分析能力，抢占金融市场的发展先机。

三、人工智能技术在金融领域中的应用情况

在金融领域中，人工智能带来了全新的金融信息收集与处理的方法，其能够帮助掌握当前金融市场环境、分析金融数据信息结构、自动保存管理与查询等。例如，在金融领域中，银行机构通过利用人工智能技术实现系统操作，利于更好进行金融投资和理财管理。还可利用人工智能技术通过金融支付识别、智能客服等，协助银行人员给客户提供专业金融服务。

四、当前人工智能在金融领域中存在的风险

网络和大数据的快速发展，给人工智能发展提供了方向，网络攻击智能化趋势给金融市场安全提出了严格要求。通过对人工智能在金融领域中应用情况得知，由于我国缺少与金融行业相关的法律监管机制，一方面，在人工智能技术应用过程中，使用者没有严格按照操作要求使用，在管理上存在违规行为。另一方面，监管部门需要结合人工智能和其他新技术应用要求，适当更改监管范畴和内容，如果金融领域缺少对人工智能应用情况的监管，或者安全管理工作落实不到位，将会遭受黑客攻击，出现信息技术风险。

五、世界各国对金融人工智能技术的监管实践

为了防范和处理人工智能发展中带来的金融安全问题，如金融信息安全等，欧美等国家结合时代发展，由政府部门牵头建立了有关金融人工智能监督管理机制。从目前情况来说，在金融监管过程中，需要认真观察人工智能发展构造，并且避免采用“一刀切”监管方式，降低其给科技创新发展带来的影响。在实际人工智能监管过程中，应该保证监管的透明性，让群众能够结合人工智能应用和发展情况制定决策，这也是影响人工智能发展的关键。在美、英等国家中，把发展AI当作提高国家金融实力的重要战略，并且加强相关政策的颁布，围绕核心技术、顶尖人才、政府监管等方面进行强化部署，力图在国际金融市场中掌握主导权。

在我国从目前情况来说，各个层级之间信息交流不深入，使得监管效果不理想。并且，人们更为担心的是，具体由谁负责进行金融人工智能监管，现在依然不明确。来自各个相关企业呼吁，相关部门应该统一建立一个金融人工智能监管体系，该体系由联合政府部门、金融部门、科学技术部门、非政府性学术机构等一同建设，以保证人工智能应用安全，减少不良风险问题出现。

六、我国金融领域人工智能监管对策建议

（一）加强人工智能的金融安全风险研究

金融行业在使用人工智能技术时，为了减少风险出现，应该加强人工智能应用过程管理，金融企业需要在内部做好人员教育工作，让每个人员都能树立正确安全管理理念，正确对待人工智能安全风险。在人工智能监督管理中，需要明确人工智能技术在研发应用中可能会出现的风险，并且从法律、政策、技术及监管等方面进行防范和控制。

（二）完善金融人工智能监管的法律法规

不管是人工智能理论知识，还是人工智能技术应用，都会造成社会关系及社会结构的改变，产生一些无法预测的风险。金融领域在对人工智能管理中，需要利用法律方式，重点防范人工智能行为主体和其行为的变化。从当前情况来说，人工智能法律探究需要把重心放置在人工智能产品主体上，如智能机器人法律地位、行为法律属性确定等。在立法过程中，需要加强对人工智能技术应用中存在法律问题的前瞻性探究，利用法律规范人工智能应用和发展。

（三）加强网络安全建设

网络黑客主要利用计算机漏洞实现对用户金融交易的入侵，完善计算机硬件、软件设备，能够避免网络安全问题的出现。例如，通过采用计算机防火墙技术，安装杀毒软件等，及时更新病毒库，加强漏洞修复，做好重要数据备份工作。通过这些方式将金融网络安全问题降至最低，提高网络监管水平。针对智能设备，如移动支付、NFC等支付设备，采取强制验证方式，保证金融网络整体安全。

（四）加强人工智能金融产品服务的安全监管

应该科学设定人工智能安全产品及技术标准，规范产品研发。加强对人工智能类金融产品及服务的市场监管，做好上市之前安全检测工作。对存在安全问题的智能化产品进行严肃处理，对导致的不良影响依法追究相关职责，需要积极采用人工智能技术，提升安全监管水平，利用人工智能技术改进安全监管执法方式，保证安全监管效率和质量。

七、结语

总之，通过加强金融领域人工智能监管，利用人工智能深化金融领域是目前的发展趋势，但为了有效减少金融安全问题的出现，需要提升人工智能监管效率，以将人工智能自身价值充分发挥，为人工智能在金融领域的发展奠定扎实基础。

参考文献：

[1]王春晖.人工智能与隐私保护[J].保密科学技术，2019（09）：23-26.