Cover Genius:亚太高增长公司王者

2020-09-17 13:40
董事会 2020年8期
关键词:贝利保单保险公司

研究公司Statista为英国《金融时报》编制的亚太高增长公司排行榜上,Cover Genius高居榜首。这是家什么样的公司?

从旅行社到保险科技公司

Cover Genius,曾经是澳大利亚的一家在线旅游公司。

作为一家旅行社,Cover Genius长期处于买不到保险的困扰之中。创始人安格斯?麦克唐纳(Angus McDonald)和克里斯?贝利(Chris Bayley)一直努力寻找着可靠的保险公司,能够为公司的在线旅游业务、向海外客户销售保单。

最后,他们选择建立了自己的保险分销平台,并将其转变为亚太地区增长最快的保险科技公司之一。

“我们有很多客户在法国、英国、拉丁美洲和其他地区,为他们买保险意味着要跟几十个国家的传统保险公司打交道,从他们的保险经理手里一份份买保险。”贝利回忆说,他是Cover Genius的首席创新官,曾负责谷歌在澳大利亚的保险团队,“全球的电子商务没有得到保险业的服务”。

高增长背后的逻辑

在研究公司Statista为英国《金融时报》编制的亚太高增长公司排行榜上,成立于2014年的Cover Genius位居榜首。这家总部位于悉尼的保险科技平台,在2015年至2018年期间实现收入复合年增长率达493%,2018年实现收入9100万澳元(合6400万美元)。

Cover Genius的目标客户通常是:为客户提供核心产品的同时,希望为其提供保险但又不想直接与保险公司打交道的企业。

贝利表示:“我们负责保险产品的所有管理工作——获取许可、加工、计划安排和理赔处理。”他补充称,该公司与大型保险公司合作,承保这些产品。

就像传统的保险公司一样,Cover Genius获得了60多个国家的保险公司运营许可。获得这些许可证的努力、投入,以及跨国界保险政策的复杂性,对潜在竞争对手构成了很高的进入壁垒。

Cover Genius在2014年与全球最大的在线旅游公司之一Booking.com签约,成为核心合作伙伴,从而在早期取得了业务突破。此后,该公司扩大了保险范围,内容已涵盖货物保险、航运保险、商业保险、搬家保险和宠物保险等。

该公司在全球售出了数百万份保单,其中包括过去三年在美国旅游和交通领域售出的200万份保单。该公司最近与全球电子商务集团eBay、美国汽车经销商管理软件公司AutoMatix签署了协议。Cover Genius如今在伦敦、纽约、悉尼、旧金山、首尔、吉隆坡、马尼拉、阿姆斯特丹和东京都有办事处。

从一家在线旅游公司转型为保险公司,需要聘用对保险行业有深入了解的员工;该公司约四分之一的员工是保险专家,40%是技术专家。

该公司创始人最精明的决定之一,是在2015年任命吉姆?萨特克里夫(Jim Sutcliffe)担任董事长,他曾担任Old Mutual首席执行官和Sun Life董事长。麦克唐納表示:“他看到了保险领域的问题,也看到了一个巨大的进攻机会。”

疫情难挡稳健发展势头

目前,由于疫情打击了旅游和票务行业,Cover Genius遭受了损失。不过,贝利表示,疫情导致网上购物激增,提振了该公司的零售保险业务,确保了该公司继续创造收入。该公司没有减缓扩张以应对病毒的计划。

他说:“我们的现金流为正,而且一直非常健康。在这场危机结束之际,最强大的公司仍然存续。”

公司起步之初,Cover Genius从伦敦的几位保险高管那里获得了资金,包括Sutcliffe先生。去年,该公司从风投公司King River Capital(主要办公地点在悉尼和加利福尼亚)牵头的一轮融资中筹集了1000万美元。

据麦克唐纳表示,Cover Genius正计划进行新一轮融资,可能高达7000万美元。这些资金将用于向印度、印尼、巴西、美国和阿根廷拓展全球业务。然而,疫情可能使获得资金变得更加困难。

投资于澳大利亚保险科技公司Huddle的风险基金Airtree Ventures合伙人詹姆斯?卡梅伦(James Cameron)表示,灵活的“保险科技”初创企业颠覆保险业的时机已经成熟,因为它们的传统同行在研发方面投资不足,支出大约只有银行的一半。他表示:“现有的保险公司难以创新,而保险科技平台正在全球蚕食它们的午餐。”

贝利认为,Cover Genius的主要竞争对手仍是传统保险公司,而不是其他数字保险初创公司。该公司也依赖传统保险公司承保其保单。“传统保险公司仍然没有平台,也缺乏全球供应所需的协调支撑。”

他表示,可以视为竞争对手的大多金融科技公司要么不从事保险业务,要么不提供全球范围的产品;这给他们创造了巨大的机会。“目前正在发生一些根本性的转变。越来越多的东西发展到线上。人们希望从自己喜爱的网络品牌那里获得更多产品和服务,传统的直接保险也在这股浪潮中发生转变。”

来源:FT

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