大数据在商业银行中的运用与发展研究

周全

摘 要：现如今，我国已经进入了信息化时代，大数据在诸多领域得到了广泛应用。为更好地面对市场竞争，商业银行同样需要积极应用大数据，充分发挥其价值，解决眼前存在的各类问题。本文主要论述了大数据对商业银行经营管理的影响，并对大数据促进银行业务发展的方法发表一些个人的观点和看法。

关键词：大数据;商业银行;运用;发展

从国家层面来看，在进入信息化时代后，大数据的应用给各个行业均带来了诸多影响。因此，商业银行为顺应时代发展，理应做好大数据相关挖掘及研究工作，针对银行经营管理不断进行优化和调整，确保大数据深度应用效果得到全面发挥，从而促进自身持续发展。

一、大数据对商业银行的影响

（一）客户获取模式发生转变

早期商业银行在经营管理过程中，主要通过物理网点渠道获取客户信息。在进入大数据时代之后，客户信息获取的方式得到了全面扩展，银行可以依靠互联网，逐步打破早期获客渠道在时空上的限制，拓展获客渠道。此外，银行还能根据不同的业务场景，运用大数据进行精准营销，从而降低获客成本。例如：在进行产品销售时，商业银行可以通过互联网公布当前在售产品信息，让用户自主选择自己需要的产品;还可以根据客户浏览产品的历史记录、客户资产负债情况以及投资习惯等数据，分析出客户偏好，精准推送产品，从而提升营销成功率。

（二）风险管理模式得到完善

通过应用大数据，能够更好地分析客户信息，为商业银行风险管理工作的开展提供帮助。通过数据分析，银行能够充分了解各类客户的征信状况、交易流水甚至通讯数据等信息，将这些数据整合并进行深度分析，可以提高客户风险评估的准确性和及时性，同时防止信息不对称问题。同样，商业银行在使用大数据进行客户信息分析时，可以根据客户的风险特征，对其风险等级进行动态调整和监控。基于大数据的深度分析应用，商业银行的风险管理水平能得到不断提升，从而促进商业银行业务发展。

（三）盈利模式得到优化

商業银行早期的盈利模式主要是赚取存贷利差。由于信贷客户的平均还款期限较长，商业银行的利润实现相对较慢。进入大数据时代后，商业银行不再单纯注重资产规模的扩大，而是将重心转向了资产利用率方面。同时因为不同客户对存、贷需求的差异性，其对利率的敏感度也有巨大的差别，因此对银行的定价管理提出了更严格的要求。应用大数据技术后，银行可以对客户的交易流水、资产负债情况展开分析，从而制定客户的敏感曲线，再参照曲线，对客户重新分类，为其提供个性化、有针对性的资产负债配置方案，从而提升客户满意度。由此看出，在应用大数据技术之后，商业银行能够有效提升资源配置效率，进一步夯实精细化管理[1]。

二、大数据促进银行发展的方法

（一）建立内部组织架构

银行从业人员在日常工作时，应积极应用大数据思维，对现有的信息源不断进行拓展，制定出满足合理要求的基本战略，明确转型工作的相应步骤和方法，以此创设全新的服务体系。对当前商业银行来说，其在构建服务体系时，最重要的内容便是对数据资源予以整合，并做到多维分析，充分挖掘数据的内部价值，使其实际作用能够全部展现出来。

（二）运用大数据提升管理水平

数据源管理、数据决策以及数据预测是商业银行运用大数据进行经营管理的关键。具体应用时，商业银行应将各类数据整合在一起，逐步分析，以此打造全新的数据系统，为后期决策提供多方面帮助。另外，商业银行还要结合业务发展情况，使源数据全面转化为决策成果，提升经营管理水平，进而提高服务质量。

（三）建立基础数据平台

其一，对于现有管理数据，商业银行应进行全面整合，打造更具完整性的数据管理体系，为平台建立工作打下基础;其二，商业银行金融科技及数据管理部门应对源数据展开深度分析，确保应用互联网技术提高数据分析水平，助力基础数据平台的建立;其三，商业银行要积极引入第三方数据，丰富基础数据平台数据源的深度和广度，并加强开发和推广，以此拓展数据获取的总量。商业银行在基础数据平台建立后应结合半结构化、非结构化以及结构化数据的特点，有针对性地运用大数据，开发大数据产品，创设内外共享的全新流程，确保数字力建设循序渐进[2]。

（四）加强与平台的合作

商业银行应加强与电商、电信运营商以及社交网络平台的合作，并确保各类数据资料能及时获取，以此提升数据应用的实际效果，打造金融生态环境，提升银行的经济效益。不仅如此，银行还可以尝试与一些网络新媒体进行合作，依靠信息技术，扩大现有的客户圈，对数据库内容进行持续完善。此外，商业银行还可以基于现有的客户信息，与平台客户信息展开匹配，融合有效数据，以此提高信息的转化效率，进而将平台信息的价值进一步展现出来。

（五）加强团队建设

其一，对大数据未来发展方向予以明确。商业银行应基于当前数据库，持续引入一些全新的设备，优化技术条件，完善平台，并做好人才培养工作，改进现有的管理方式和运行机制。

其二，做好大数据管理工作，除需要积极应用外，还要做好研究工作。商业银行的金融科技及数据管理部门应做好大数据深度应用研究的牵头工作，使大数据技术手段保持行业领先。

其三，做好数据管理人才团队的培养工作。银行从业人员的综合素质对银行业务发展的影响非常大，建立一支专业性强、业务水平领先的大数据人才队伍对商业银行的业务发展至关重要，专业的大数据人才能充分发挥其数据管理上的优势，助力商业银行业务得到进一步发展[3]。

三、结语

商业银行在早期的经营管理中，由于采用的管理模式存在诸多缺陷，使得自身经营和发展受到了诸多限制。因此，商业银行应尝试应用大数据技术，优化组织架构，打造数据平台，培养大数据人才，同时多渠道丰富数据来源，通过对数据的分析挖掘，优化经营管理模式，提升精细化管理水平，这样商业银行的整体管理水平才能得到全面提升，进而推动整个行业不断进步，促使我国经济社会更好更快地发展。

参考文献

[1]宋颖新，王英琦.商业银行大数据分析与应用研究[J].河北金融，2018（1）：25-26.

[2]张有木.大数据技术在商业银行反洗钱工作中的应用研究[J].信息与电脑（理论版），2015（14）：8-9，17.

[3]曾昕昱.大数据在我国商业银行中的应用研究[J].商情，2019（16）：200.