互联网金融对传统金融的影响探析

1 引言

互联网金融模式继承了传统金融模式的优点，以互联网作为载体，推出了平等、开放的新平台，为金融业注入了新活力，传统金融模式应尽快转变模式，提高自己的竞争力。

2 互联网金融概念

互联网金融是传统金融业与互联网科技相结合的新模式，在互联网金融模式下，人们可以通过互联网技术实现资金融通、网上交易、网上融资等活动。目前金融市场中推出了各类型的线上app，支持客户进行线上支付。

3 互联网金融发展现状

从互联网金融萌芽至今主要三个转折点：一是把金融机构业务逐步互联网化；二是互联网技术于金融行的深入融合；三是打开了互联网金融发展的新形式。新形势下的互联网金融有下特点：

3.1 网上支付业务量剧增。互联网金融摆脱了时间、空间的限制，资金只能通过线上进行流通，为移动支付提供了发展机会，随着互联网金融的繁荣，网上支付的业务量剧增，数据显示2018年移动支付的总金额为166.1万亿元，移动支付产品的普及率还在逐年增加。

3.2 线上理财市场活跃。互联网金融模式下现金逐渐退出人们的视线，取而代之的是电子货币，截至2018年6月，线上理财人数已超过1.69亿，各平台先后推出了自己的线上理财产品，例如阿里巴巴的余额宝，目前已经有4亿多人在使用。百度旗下也推出了百度钱包等产品，百度金融还创造性的提出了“百度百发”项目，吸引了众多网上投资者。

3.3 网络借贷款平台层出不穷。互联网金融模式下，也改变了传统的借贷模式，网络借贷正在迅猛发展，各种P2P网络借贷平台层出不穷。截至2016年年底，P2P网络平台的数目超过四千家，网贷平台的交易额也是逐年增加。P2P网络借贷平台虽是发展迅速，但缺乏监管，平台的安全性没有保障，鱼龙混杂，许多平台因经营不善而倒闭。

4 互联网金融冲击了传统金融业

4.1 使传统金融业进入“脱媒化”趋势

在传统金融模式下，交易双方只能通过金融机构开展工作，金融机构作为中介发挥了重要作用。但在互联网金融模式下，金融平台通过大数据、云计算等进行分析，可以在线上完成信息甄别、匹配等活动，此时交易双方不再需要中介进行沟通，传统金融业逐渐“脱媒化”。

4.2 动摇了传统金融业的客户基础

互联网金融模式下，出现了许多线上交易平台，人们不必专门再去银行办理业务，线上平台便可完成，这必然会使传统银行流失一部分客户。且随着互联网覆盖率的不断升高，越来越多的人选择更为便捷的线上支付。

4.3 减少了传统金融业的收入

传统金融行业的收入主要来源于金融借贷业务。在互联网金融模式下，许多工作可以通过信息技术，利用云计算来完成，减少了人工成本。互联网借贷平台的出现使银行贷款业务有所下降，网上借贷平台为小微企业供了新的融资渠道，网上融资比在银行进行融资更为简单，冲击了传统银行的借贷业务。

4.4 使传统银行支付功能减退

互联网金融模式下出现了许多移动支付平台，比如支付宝、云闪付等，移动比携带现金更为方便，现在人们衣食住行各个方面的支出都可以通过网上支付来完成，可以线上缴纳水费、电费等，出行时可以选择互联网购票，传统银行的支付功能在逐渐减弱。

5 面对现状传统金融业应及时做出改变

5.1 不断推陈出新，开展网上业务

金融行业与互联网行业在不断融合，金融行业未来发展需要依靠互联网，传统金融行业应分析出互联网金融业的优势，找出自身不足，及时推陈出新，推出线上平台，开展网上金融业务，引进信息技术人才，建立客户数据库，明确客户需求，优化自身服务，逐渐缩小与互联网金融行业的差距。

5.2 立足自身优势，及时更新产品

目前传统银行的金融产品相对固定，产品更新较慢，工作人员要加速研发产品研发，缩短新产品的上架周期，为顾客提供高质量产品。与互联网金融相比，传统银行在口碑、信誉度、资金实力方面相比具有优越性，银行可结合自身的优势与电商平台开展合作，实现共赢。

5.3 掌握核心技术，抢占市场先机

互联网金融的发展离不开网上支付技术手段，目前用户在网上交易时通常都是使用支付宝或微信进行支付的，各商业银行应重视移动终端支付平台的研发，尽快推出自己的金融支付APP，并积极在金融市场进行推广，抢占市场先机。

6 结语

互联网金融的出现打破了传统金融行业的思维模式，为传统金融业注入了活力，为人民生活提供了很多便利，打开了金融行业发展的新局面。互联网金融模式虽然给传统金融模式带来了一定的冲击，但是给传统金融行业提供了转型升级的机会，为传统金融行业的发展提供了借鉴，传统金融行业应抓住机遇，迎接挑战，开拓传统金融行业的新局面。