互联网金融背景下传统商业银行的转型探讨

蒋蕾蕾

大连银行重庆分行 重庆 401147

随着微信支付和支付宝的普及，在金融领域中，互联网金融思维已经导致传统金融行业的发展受到了巨大冲击，并且当前我国各电商平台的发展速度较快，甚至已经逐渐赶超传统的商业模式，也就推动了互联网金融的进一步发展，同时也就需要传统金融及时得到变革。以此为基础，传统商业银行必须对经营模式和业务模式进行转型，积极发展互联网金融，以能够在互联网高速发展的背景下得到持续发展。

1 互联网金融概述

1.1 互联网金融的含义

互联网金融也就是以互联网为基础进行发展的金融，其中的各个业务模式以及流程均于网络之上进行开展，有利于提升资金流动的灵活性，可以根据实际发展情况对资金进行有效周转，大幅度降低了信息不对称情况的发生率，有利于推动交易的实现。

1.2 互联网金融的运作模式

（1）第三方支付。第三方支付为互联网金融进行运作过程中的主要模式之一，也就是由第三方机构为买卖双方进行网络购物交易时提供资金担保，支付宝即为对第三方支付进行应用的典型实例：买家在淘宝平台或是天猫平台进行购物时，结算之后，其货款首先进入到支付宝平台中，至买家收到货物并确认收货之后，卖家方可收到由支付宝平台转出的货款。

（2）互联网理财模式。互联网理财模式属于一种由基金公司、互联网公司联合推出的新型理财模式，其理财产品具有较高的流动性，投资者可以以自身实际情况为基础，随时随地进行买或卖，大幅度提升了投资理财的便捷性，并且其属于当代互联网金融所具有的巨大优势，能够对传统商业银行理财产品的发展造成巨大冲击[1]。

（3）众筹模式。众筹也就是大众筹款，主要为对于资金具有需求的人员，于网络平台上对资金进行筹集。对这一模式进行应用，主要可以分为两个方面，一方面是资金筹集人员需要向投资人支付一定的报酬，此过程在一定程度上属于融资，另一种模式则为慈善性质的众筹，也就是资金筹集人员不需向投资人支付报酬。在本文中，主要以第一种模式为基础开展分析工作。

1.3 互联网金融的影响

互联网金融的发展，能够促使传统商业银行积极进行转型和升级，有利于实现商业银行发展渠道的多元化，但是与此同时，传统商业银行的盈利模式在一定程度上受到了冲击，并导致其投资功能和融资功能弱化，所以要求互联网金融背景下，传统商业银行积极进行转型。

2 互联网金融背景下传统商业银行的转型策略

2.1 转变经营理念

在当代互联网金融高速发展的背景下，商业银行必须及时落实自身的业务转型和升级，也就需要以商业银行经营理念的转变为基础，要求商业银行的领导层工作人员具有更加长远的眼光，同时也具有对互联网金融进行深入分析的意识，以能够结合自身各项实际情况，对业务模式进行逐步的改革，同时还需要强化商业银行员工的教育培训工作，使员工更加清晰的意识到当前所处的环境，为员工树立起坚定的转型发展理念，从而为商业银行自身的转型和升级打下坚实基础。由此，商业银行不仅需要对我国经济的新常态进行适应，还需要发挥自身在市场资源配置中的主体优势，同时完善资本市场体制的建设工作，以构建起更加多元化、综合化的市场结构，进而实现自身的良好发展[2]。

2.2 充分应用大数据

通过对大数据技术的应用，商业银行可以对线上各方面数据进行收集和积累，并以此为基础开展研究工作，从而更加有效的实现产品创新。同时，可以对用户的信息进行分析和分类，根据用户需求对理财产品进行设计。以实现自身的转型和升级，并且还可以借鉴互联网金融，促使自身信息渠道得以拓宽，同时应用微博、微信等平台提升自身知名度，以实现产品的有效推广。对大数据进行应用还可以实现市场情况的分析，更加有利于商业银行对于用户进行分类，并对自身定位进行明确，针对不同的用户群体设计不同的理财产品和开发各项新业务，以更加有效的实现用户需求的满足，从而促使用户满意度得到不断提升，也就有利于商业银行面对互联网金融的冲击。

2.3 创新经营模式

商业银行的转型关键即在于经营模式的创新，在当前互联网金融的背景下对线上业务进行设计，并推出智能银行，为商业银行创新经营模式的主要措施。推出线上业务并非要求商业银行将全部业务网络化，而是应根据时代发展情形以及用户需求，具有针对性的对线上业务进行落实，同时应将实体经济作为重要基础，对实地网店优势进行充分发挥，以对良好的银行工作形象进行树立。同时，智能银行也就是商业银行对于各项新技术的引进，以促使自身服务智能化水平得到提升，从而实现用户服务水平的不断提升，有利于强化用户黏性，以更加有效的在互联网金融环境中进行发展[3]。

3 结语

当前我国已基本全面进入信息化社会，金融行业的发展也将互联网金融作为主要发展趋势，以此为背景，商业银行受到了严重的冲击。为了得到健康可持续发展，商业银行需要不断推动自身的创新与转型，以更加有效的应对互联网金融背景下需要面对的挑战。