乡村振兴战略背景下贵州农村金融服务发展研究

施 若，韩 雯

（贵州财经大学，贵州 贵阳 550025）

2018 年，贵州省紧紧围绕乡村振兴战略，将“四在农家·美丽乡村”作为小康行动的升级版，推动全省农村经济、社会事业的持续发展。而实施乡村振兴战略，面临涉农金融机构支持农业产业发展力度不足、服务效率低下、扶贫产业资金融资难度大等问题，农业产业化受到抑制，贵州省“三农”问题有待解决。为此，本文分析贵州实施乡村振兴战略背景下农村金融支持农业现代化发展的状况，促使农村金融更好服务于农业现代化的发展。

1 乡村振兴战略下贵州农村金融服务现状分析

1.1 涉农金融机构情况

贵州省高度重视农村金融机构发展，形成以农村信用社（农村商业银行）为主，邮政银行、农业银行、村镇银行等其他商业银行为辅的发展体系。目前，农村信用社（农村商业银行）、村镇银行等小型农村金融机构和邮政储蓄银行是贵州省支持农村信贷的主力军，农业银行、邮政储蓄银行“三农”金融事业部大力支持乡村振兴战略的实施，并长期扎根乡村、服务乡村。

1.2 农村信用体系建设情况

持续推进中小型企业信用体系建设，不断深入推进农村信用户、信用村组、信用乡镇、信用县（区）、信用市（州）建设，增强各类经济主体的信用意识，促进信用体系建设与农户小额信贷有效结合。完善创新农户小额信用贷款运作模式，营造良好农村信用环境，切实在增强金融机构支农意愿、提升农户信用等级、增加农村经济活力等方面发挥农村信用体系的重要作用[1-2]。

1.3 扶贫产业发展情况

一是通过外招内扶，培育了一批龙头企业，龙头企业带头培育了一批产业，如：播州辣椒、湄潭茶叶、长顺绿壳蛋鸡、威宁马铃薯、兴仁薏仁米等80 个县的主导产业。二是通过全产业链打造了一批知名品牌。重点围绕“一县一业”和“五大产业”策划、包装，形成一批具有地方特色和国内知名品牌，推动了黔货出山。三是建立“龙头企业+合作社+贫困农户”利益联结机制，带动一批建档立卡贫困户脱贫。

2 乡村振兴战略下贵州农村金融服务发展问题

2.1 涉农金融机构支持农业产业发展力度不足

贵州省部分贫困村、贫困户处在交通闭塞又无资源可利用的村庄，农业产业化发展难度较大，加上产业发展处于起步阶段，多以出售农产品和初加工产品为主，产业链条较短。尽管政府积极鼓励金融机构加大对农业产业的支持，但由于乡镇道路、通讯基础设施等较为薄弱，导致涉农金融机构营业网点的运营成本过高，农户个体资金需求量又低，从而抑制了金融服务的积极性。

2.2 涉农金融机构服务效率较低

涉农金融机构信贷审批程序过于复杂，贷款周期较短，金融服务效率低。当龙头企业、专业合作社需要大力开拓市场时，短期内很难从银行获得贷款，只能从民间借贷市场高利借贷，从而影响农户的长期产业投资。此外，农村地区的存贷差高于城市地区，造成农村资金的外流，制约农村经济的发展。同时，龙头企业的融资渠道少，推行的两权抵押贷款无法落实，因此加重了企业财务负担。

2.3 扶贫产业资金融资难度较大

目前，涉农金融机构贷款、证券市场融资用于“三农”建设的占比只有10%左右，融资能力不强，社会投资资金很少参与。农村缺乏金融资本的吸引力，融资难、融资贵现象普遍存在。部分少数民族地区乡村资源少，没有可支撑金融资本的有效实体企业和产业，进一步加大了产业资金融资难度。

3 乡村振兴战略背景下贵州农村金融服务发展对策

3.1 加大支持新型农业经营主体

围绕“一县一业”规划布局、五大农业优势产业和旅游产业，形成“东油西薯、南药北茶、中部蔬菜、面上干果牛羊”的产业格局。重点关注新型农业经营主体调整产业结构、规模化经营、农产品品牌、流通企业、市场打造等产业链重点环节的金融支持。

3.2 提高涉农金融机构服务效率

涉农金融机构应大力推广扶贫小额信贷、“惠民脱贫贷”“美丽乡村贷”等产品，针对新型农业经营主体特点创设“扶贫再贷款+”的产业扶贫信贷产品，适度提高扶贫小额信贷产品额度、延长贷款期限。截至2019 年底，涉农金融机构以应收账款质押、订单及仓单等供应链、产业链金融为主要方式，持续开展农村“两权”抵押贷款[3]。

3.3 积极探索扶贫产业融资方式

复制、推广部分地区运作优良的抵押方式到其他地区，例如以林木所有权、茶园或果园经营权以及农村集体资产收益权等为特许经营项目收益权的抵押方式；支持已进行“三变”改革的经营主体扩展上市融资渠道，利用扶贫产业基金，吸引其他的社会资金；强化涉农金融机构提升“三变”改革的金融服务；围绕农村“三变”改革，持续开发有地方特色的农产品保险。