基于“中国制造2025”优化湖南中小企业金融生态环境的对策

湖南化工职业技术学院 蒋俊凯

《湖南省贯彻<中国制造2025>建设制造强省五年行动计划（2016-2020 年）》，计划中明确提出, 大力推动大众创业、万众创新，落实支持小微企业发展的财税优惠政策，优化中小企业发展专项资金使用重点和方式，鼓励商业银行加大小微企业金融服务专营机构建设力度，加快构建中小微企业征信体系，积极发展面向小微企业的知识产权质押贷款、信用保险保单质押贷款等。这为中小企业发展创设了良好的金融生态环境，如何进一步优化中小企业发展金融环境尤为重要。

一、湖南中小企业金融生态环境存在的主要问题

（一）各地市中小企业所面临的金融生态环境发展不均衡

近年来湖南省经济发展水平总体上升很快，但各地市之间经济发展存在较大的差距，地区经济发展差异直接了中小企业金融生态环境的不均衡。长沙、岳阳、常德等经济发展较好的城市其中小企业所面临的金融生态环境要优质一些，反之，像张家界、湘西等经济发展相对较继的城市其中小企业所面临的金融生态环境也相对较弱一些。

（二）地方政府对中小企业金融扶持的政策和力度不够

由于地方财政资金的有限，往往中小企业在税收优惠、获取创业基金、政府担任等方面难以获得与国有大中型企业的相同待遇，国家及地方政府普惠金融的政策对于中小企业来说仍然有限。

（三）中小企业获得资金的渠道较少

根据调查，目前中小企业的资金主要来源于自有资金，金融机构由于考虑到中小企业的投资回报率而大大降低了向中小企业贷款的积极性，尽管一些金融机构为中小企业提供了一些特色的金融产品和服务，但并没有把中小企业融资放在首要位置。加之中小企业距离上市融资的标准差距较大，创业板上市门槛高、费用高，因此中小企业难以通过中小企业板、创业板进行直接融资，也就更谈不上获得海外的资金了。

（四）中小企业所面临的信用担保和征信体系不健全

课题组通过深入调查，目前湖南省为中小企业提供贷款担保的主要是政策性担保公司和少量大规模担保公司。政策性担保公司受政府干预较大，难以与中小企业形成责任共担、利益共享的合作局面。中国人民银行征集系统作为中小企业征信查询唯一系统，有很大的局限性，难以全面掌握中小企业的财务状况和信用水平。而许多中小企业在经营的过程往往容易见利忘义或短期行为不珍惜自身的信用，财务上弄虚作假常有发生，所以湖南中小企业的信用现状堪忧。

二、优化湖南中小企业金融生态环境的对策

（一）优化湖南中小企业金融生态环境之政府层面对策

1.加强地方经济建设与发展

湖南经济建设与发展是优化中小企业金融生态环境的基础，在由 “湖南制造”向“湖南智造”“湖南创造”的转型升级中，必须以经济建设为中心，不断调整、优化地方经济结构，为中小企业的发展提供优越的金融生态环境。

（1）进一步优化地方产业结构

目前湖南省中小企业“上云”超过10 万家，高加工度和高技术制造中小企业的增加值分别增长为10.1%和18.3%，大力发展中小企业，优化产业结构升级、转型已成为湖南经济高质量发展的重要举措。

（2）不断壮大实体经济

实体经济是一国经济的立身之本,是财富创造的根本源泉,是国家强盛的重要支柱。目前，装备制造、农产品加工、材料成万亿产业，千亿工业产业达到了11 个，新增“四上”企业6500 多家，其中规模以上工业企业近2000 家，湖南省为这些企业减轻900 亿元以上的企业负担，实体经济的不断壮大与发展带动了中小企业的发展。

2.构建良好的金融生态环境

良好的金融生态环境，国家金融、财税等政策的支撑与保障，“普惠金融”政策贯彻实施，有利于中小企业健康、持续发展。

（1）进一步优化银行体系

要进一步深化对国有银行的治理与改革，在此基础上，再加强地方商业银行的建设与发展，只有地方的商务银行得到发展，各地市的金融生态环境才能得到稳定的发展，同时，在市场决定经济的大环境下，政府部门应根据市场运行的规律，为银行体系健康发展构建一个公平、公正、公开的竞争环境。

（2）进一步发展非银行的金融机构与行业

一是大力组建新的大型证券公司，目前湖南本土的证券公司只有三家，湖南省可根据市场需求状况，组织更多的综合性的证券公司，为更多优秀的中小企业进行上市提供融资支持。二是大力发展保险业，为中小企业的发展保驾护航。三是大力发展信托与担保公司和机构，为中小企业解决资金困难的问题。

3.进一步规范政府行为，提高服务中小企业的能力

政府要有效地运用政治职能为中小企业的快速发展提供一个良好的金融生态环境。首先，政府应发挥其政策与宣传的优势，为中小企业提供资金上的智力支持与保障。同时，政府应加强对金融机构与行业的监督与监管，金融机构与行为切实能为中小企业的发展提供资金支持，为中小企业提供良好的融资渠道。

4.进一步加强信用环境的建设

湖南省的信用环境建设总体来讲是不错的，但还许多需要加强和改善的地方。第一，应加强对诚信的宣传力度，营造良好的诚信氛围，从道德的角度来约束中小企业的行为。第二，应加强信用数据库的建设，完善中小企业的信用状况，向社会各界公开失信中小企业的行为，尤其对于一些失信的中小企业要及时地进行披露。第三，应对中小企业的失信行为进行严格的打击，对于不遵守规定的中小企业必须加大惩治力度。

5.进一步完善金融法律环境

政府应彻底响应“依法治国”这一社会主义核心价值观，不断完善湖南省金融类的法律与法规，规范中小企业的经营行为，提高中小企业抗风险的能力。同时，要加大金融类案件的执法力度，保障法律的权威性，消除地方保护主义，保护中小企业主的合法权益。

6.进一步推动教育与科技的发展

21 世纪，良好的教育和科技发展为中小企业提供了智力支持。应制定符合湖南经济发展的教育战略规划，各地市结合区域经济现状及中小企业对人才的需求现状，灵活地制定发展战略，使得教育与科技真实做到为中小企业服务。

（二）优化湖南中小企业金融生态环境之社会层面对策

1.建立健全中小企业融资服务平台

多层次构建湖南中小企业融资平台，优化中小企业金融生态环境是势在必行。笔者建议可构建融资担保平台、融资咨询服务平台、资本市场融资促进平台、融资监管服务平台等，通过一系列融资服务平台的建设与完善，以平台为抓手，着力满足中小企业融资需求，为实现“中国制造2025”、“湖南智造”目标服务，为优化中小企业金融生态环境为服务。

2.建立健全湖南中小企业中介服务平台

良好的金融服务环境能够充分发挥金融服务体系的功能，围绕优化中小微企业金融生态环境，构建中小企业中介服务平台，加强中小企业的政策掌握、注册登记、产权转让咨询等各类中介服务，规范中介行为，为中小企业发展提供便利。笔者建议可构建政银企互动平台、中小注册服务平台、产权股份转让服务平台、创业投资基金平台、中小企业发展规划咨询平台等，为中小企业的发展提供最优质的中介服务。

3.建立健全湖南中小企业征信体系

建立健全中小企业征信体系是势在必行。笔者建立健全湖南中小企业信用信息登记平台、中小企业信用信息共享平台、中小企业信用评级平台等，通过信用信息登记、评级、共享平台，增强中小企业信用的透明度，为大力鼓励培育征信行业的标杆企业，提高中小企业的品牌信誉和社会公信力，为中小企业获得融资提供强有力的保障。

（三）优化湖南中小企业金融生态环境之企业层面对策

1.增强中小企业综合实力，提高抗风险的能力

在实现“中国制造2025”伟大目标的历史进程中，中小企业需要增强自身建设，加强经营管理，主动适应市场竞争，向高新技术、装备制造、新型材料、精细化工、特色食品、现代服务业等新兴产业转变，提高技术创新的能力，不断增强自身的综合实力，才能有效提高中小企业抵抗各种风险的能力。

2.加强中小企业信用管理，提高信用贷款能力

企业信用就是中小企业的有效的、可靠的“身份证”或通行证，有效帮助中小企业降低筹资成本，信用等级越高获得债券发展和银行贷款的概率就高，信用等级越低或无信用等级的中小企业在市场上生存和发展都难，更谈不上贷款或发行债券，因此中小企业就加强信用管理，提高信用贷款能力，把企业做强做大。

3.规范中小企业财务管理，提高拓宽融资渠道的能力

财务管理贯穿于中小企业生产经营活动全过程，加强中小企业财务管理，建立完善的财务管理制度，规范企业财务行为，增强企业资金的使用效率，采用多样化的融资方式拓宽企业融资渠道，提高企业的融资能力，着力解决中小企业融资难的问题。

本文以“中国制造2025”为研究背景，对湖南中小企业金融生态环境进行调查研究，深入分析其存在的问题及原因，探讨出优化湖南中小企业金融生态环境提出相应的对策建议，使湖南中小企业做强做大、持续健康发展，进一步推动湖南中小企业由“湖南制造”向“湖南智造”、“湖南创造”的转型升级。