郑楠楠:了解自己和客户，让服务更到位

甄爱军

理财师有义务让客户明白，投资需要从长期的视角出发，不要忘记自己投资的初心，避免短期的追高行为，避免短期波动对心态的影响，进而做到像经营企业一样经营自己的投资。

平安私人银行持续升级以客户为中心的经营模式和专业用心的投顾陪伴服务，服务内容上，通过投顾专家1+N服务模式，为客户提供宏观投研观点、底层资产解析、资产配置建议、家族传承规划等服务。

平安银行总行派驻投资顾问郑楠楠有着13年金融從业经验，不仅擅长A股市场趋势分析，还擅长大类资产配置，其所在的平安银行福州分行管理资产超千亿元，服务高净值客户超过3.5万户。这位有着丰富投资经验的资深人士很关注天弘基金理财师挑战赛，并建议银行理财师主动参赛，在增加实战经验的同时，提升自身能力。

帮助客户客观认识自己

在郑楠楠看来，一名成熟的投资顾问，有一项非常重要的工作就是要帮助客户认识自己，了解自己的风险承受能力。

帮助客户正确认识自己，离不开投资者教育。郑楠楠认为，这项工作应从风险测评角度出发，包括风险、回撤、预期及投资时长等维度评估，同时还需按照步骤进行投教工作，根据投资者认知能力的提升，最终实现从单一产品到组合配置。

而理财顾问想要更好地服务客户，提升自身能力也非常重要。郑楠楠建议，可以给自己多找一些接近实战的机会，比如天弘基金理财师挑战赛就是一项实用性很高的赛事，通过模拟操作，不仅可以提升投资水平，也可以让自己更加贴近市场。

以客户为本，做好资产配置

理财顾问要在了解自己的同时了解客户，并为客户做好资产配置。怎么做？其诀窍就是针对客户的投资目标和他的风险承受能力，然后来进行组合的配置。郑楠楠建议可分为以下几个步骤：

第一，了解资产。了解各类资产的属性和特征，从而能够选出适合目前市场的核心产品或一些合适的资产。

第二，在了解客户的基础上来完成资产配置。了解客户的前提是要了解其投资目标，以及他们自身的风险承受能力和认知水平，然后再根据客户的实际情况来推荐相匹配的产品。

第三，构建分散的资产组合。先从备选的资产中进行初选，然后在此基础上进行分散筛选，再将合适的资产或者产品放到资产组合中来。

第四，进行动态的调整。要密切关注组合资产内部的变化，比如说当市场发生了变化，就要关注组合中的产品或者资产与当前市场走势是否能够契合，如出现偏差，便需要及时调整。当然，调整也不能过于频繁。

郑楠楠认为，理财师有义务让客户明白，投资需要从长期的视角出发，不要忘记自己投资的初心，避免短期的追高行为，避免短期波动对心态的影响，进而做到像经营企业一样经营自己的投资。在服务方式上，平安银行福州分行以满足客户需求为内核，在准确判读客户财富规划诉求的前提下，穿透产品底层投向，捕捉市场契机的策略，从而提供个性化大类资产配置建议服务。