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2019-06-19 08:59:00 “酸碱论”明明是骗局,他还在摇旗呐喊

  在偿债压力之下,年轻人当然需要增强财务纪律,但更自由是谈不上的。如果年轻人将借钱消费看作投资,那就是将自己看作投资品,看作一部产生收入的机器,那么,像机器一样高负荷运转就会是很多年轻人的命运。

  本报评论员欧阳觅剑

  有一些人认为,校园贷产生很多乱象,是被用错了,如果运用得当,就能产生好的效果,例如美国的学生贷款(studentloan),帮助很多人完成了学业,这种借钱消费就可以看作是一种投资,投资收益还很高。但实际上,美国的学生贷款正是年轻人借钱消费危害大的实例。2018年二季度末,美国学生贷款余额达到1.53万亿美元,有4000多万人背负着学生贷款,平均每人3万多美元。很多人在毕业之后的十几年甚至几十年,都要偿还学生贷款,这压缩了他们消费以及购房的能力。对于多数人来说,这是比较沉重的负担,以致不少人不能及时偿还贷款,美国学生贷款的违约率超过了10%。由此也可以看出,年轻人借钱花,违约率是相当高的,即使借来的钱被用在了正确的途径。学生贷款在给借钱者带来偿债压力的同时,其高违约率也积累了金融风险。

  USDCHF:

  中国以平台为依托的企业比比皆是。比如,京东发端于北京中关村电子产品购物市场上一家零售的小摊位,而截至2018 年7月,京东平台拥有3.2亿在线用户。

  5M:昨日下破1.0110一线转空,目前震荡指标接近超卖区,谨慎继续追空,日内上方关注4H前阻力,短线逢高做空。

  近年来,借钱消费逐渐成为一种潮流,消费金融迅速发展。而年轻人更是容易接受这种新型的消费模式,因而兴起了各种形式的校园借贷。校园借贷、消费金融在带来“方便”的同时,其中存在的严重问题也很快就暴露了出来。“借未来的钱在今天花”,使借钱者承受偿还压力,而放贷者则承受违约风险。由于消费金融违约的概率高,因此利率高,高利率又吸引不法之徒参与其中,导致了很多违法违规的借贷套路和催收方式,校园借贷已经发生了很多血淋淋的案例。正因为存在如此多的乱象,人们开始反思消费金融的弊端,相关监管正在加强,而校园借贷更是被口诛笔伐,以致被严厉整顿。

  人工智能的进步令蚂蚁金服在短短几年内实现了腾飞。通过使用大数据,借款人申请提交后不足一秒就可以发放贷款。蚂蚁金服的“3-1-0”在线借贷模式涉及3分钟的申请过程、1秒钟的处理时间和零人工干预。自2014 年以来,400多万家中国小型企业从蚂蚁金服获得了贷款。

新浪外汇讯,英国退欧谈判一路波折不断,爱尔兰边界等诸多问题分歧犹存,双方仍未达成一致性协议。

  哪些工作不可替代

  同时指出,“北爱尔兰后备计划是仍有待解决的问题之一,后备协议必须是临时性的。

责任编辑:陈平

  在这个时候,陈志武却阐释了年轻人借钱消费的积极意义。他从理论上解释了年轻人借钱消费的必要性,人在青年时期收入低甚至没有收入,和消费不匹配,借贷消费可以解决这一矛盾。对于年轻人来说,借钱消费是一种投资,学习一门课程、置办一身好行头,都可以成为投资。年轻人借钱花,还可以增强财务纪律、培养自食其力习惯、让个人更自由。这样来看,“借钱花”应该是年轻人的“必修课”。

  英国内阁办公厅大臣Lidington昨日表示,“对英国退欧谈判谨慎乐观,我们目前尚未达成协议,但已接近达成,仍有可能在24小时内达成协议,但不能完全肯定,当前确实需要加快制定达不成协议时的应急计划。

  如果机器人的成本比现有的制造业流程更低,那么,企业更倾向于将生产迁往更接近消费者市场的地方。2017 年,德国的阿迪达斯公司使用3D打印技术在德国的安斯巴赫和美国的亚特兰大建立了两家专门制鞋的“速度工厂”,这使其在越南减少了1000多个工作岗位。

  数据显示,1999年至2016年期间,取代重复性劳作的技术变革,据估计在欧洲创造了2300多万个工作岗位,贡献了同期新增就业中几乎一半的岗位。

  《报告》称,机器人正在接手成千上万的重复性工作,并将消除发达经济体和发展中国家中的许多低技能工作。而那些从事“可编码的”重复性劳作的工人是最容易受到“伤害”的群体。其中一些工作是认知性的,比如处理工资单或账务;其他则是手工性质的或者体力性质的,比如操作焊接机、配送商品、操作叉式升降机等。这些工作很容易就能实现自动化。

  第四次工业革命的时代机遇

  尽管技术可能取代某些岗位上的工人,但是从总体上来看,技术扩大了对劳动力的需求。《报告》显示,京东金融并没有聘用传统的信贷员,恰恰相反,京东金融创建了 3000 多个与风险管理或者数据分析相关的工作岗位,用以完善数字化借贷的算法。

  在过去,职场的竞争是人与人之间的竞争,现如今,却是人与技术的竞争。

  虽说机器人正在取代工人,但是机器人能在多大程度上取代工人,目前尚不明确。

  自2009 年以来,许多农村微型电子零售商集群在淘宝这一市场平台上开设店铺,催化了中国“淘宝村”的诞生。淘宝村的商户根据自己的能力生产消费品、农业产品和手工艺品,这一平台造了130多万个就业岗位。

  15日,《2019世界发展报告》在深圳发布,本期报告聚焦工作性质的变更,《报告》认为,那些“可编码的”重复性劳作正在被机器人替代,但是机器人能在多大程度上取代了工人,目前尚不明确,而且,从总体上来看,技术甚至还扩大了对劳动力的需求,只不过需求的工种变为需要具有高端认知技能和社会行为技能。

  以科技为代表的第四次工业革命浪潮中,新的商业模式和工作模式正在涌现,比如,在全球范围内,基于平台的企业都在蓬勃发展。

  “自动化已经导致一 些发达经济体和中等收入国家中制造业领域工作岗位流失,那些从事重复性工作的工人最容易被取代。”世界银行首席经济学家办公室局长詹思敏说。

  年轻人没有收入但需要消费这个矛盾,未必要靠借钱花、消费金融等方式来解决。实际上,这个矛盾以前在中国并不突出,我们的社会和文化为解决这个矛盾提供了一种模式,首先,家庭为年轻人提供收入;其次,年轻人控制自己的物欲;而且,政府提供公共服务,减轻年轻人的教育成本。这样一种模式,以往是运转有效的。

  4H:昨日在回落至前支撑展开技术性修正,纽约盘时段一度扩大涨幅,目前均线空头排列略有破坏,MACD零轴附近金叉运行,日内上方关注1.3060-70一线阻力,短线震荡偏空。

  而金融的模式则是高成本而且有风险的,未必能够有效运转(美国学生贷款违约率高达10%以上仍然能够维持,跟美元和美债的地位是分不开的)。金融的模式试图将年轻人未来的收入贴现,但未来收入是难以估算的,年轻人尤其是这样,如果实际的未来收入低于预期,就会出现违约。而未来收入贴现提高现在的购买力,会抬升消费的价格,抬升经济的整体运行成本。

  英国外交大臣Hunt表示,“95%的脱欧协议已经完成,但是剩下的5%是困难的,我们不知道何时可以结束脱欧谈判,对可能的解决方案有信心,但这是最后的关键时期。”

  我们的伙伴国并不希望后备计划被激活,在英国退欧后,我们需要拥有独立决定贸易政策的能力。”

  同时,技术正在创造机会,为新的、变革的工作铺平道路,提高生产率,改善公共服务提供。

  技术也通过在线工作或者参与所谓的零工经济促进创造工作岗位。例如,安德拉(Andela)是一家专门培训软件开发工程师的美国公司,通过使用免费的在线学习工具为非洲培训了20000名软件程序员。

  GBPUSD:

  4H:昨日在触及前阻力冲高回落,今日开盘后继续走低,目前短期均线拐头向下,MACD零轴上方死叉运行,日内上方关注1.0080-90一线阻力,短线震荡偏空。

  “我们发现,这种平台型的创新企业大部分来自于中国和美国。”詹思敏接受第一财经记者采访时说,“在以技术为代表的第四次工业革命大背景下,中国已远超美国和欧洲”。

  此外,一些服务业工作岗位也容易受到自动化的影响,比如,以色列的Mobileye公司正在研发无人驾驶车的导航装置;百度正与中国的金龙汽车集团合作将自动驾驶巴士引入工业园区。

  在过去四十年,我国人口红利释放,维持了经济的长期高速增长,这是“兑现过去”。而现在,有人希望通过“贴现未来”获得发展动力,因而十分倚重金融,鼓吹年轻人应该借钱消费就是这种观念的体现。但是,“贴现未来”很容易变成“透支未来”,而这是非常危险的。其危害已经在校园贷中有所体现,我们应该防止这样的思维蔓延到更多领域。

  “事实上,很多技术一开始发端于美国,比如说互联网的诞生、电子支付的产生等,但长足发展却在中国,取得了令全球瞩目的成绩,这也与中国广大的地域和人口基数相关,再加上中国一些传统领域并不完善,比如信用体系,所以直接凭借金融科技弯道超车。”京东金融研究院院长孟昭莉对第一财经记者说。

  自2001年以来,新兴经济体中在非重复性认知技能和社会行为技能密集的行业中就业的工人比例,从19%增加至23%,发达经济体这一比例从33%增加至41%。

  实际上,陈志武的这套理论为很多人接受,这是消费金融逐渐成为潮流的重要原因。如果这样的理论成为主流进而影响政策,那“借钱花”就真要成为年轻人的“必修课”,使他们一入大学校门就背上沉重的债务包袱,甚至陷入到无法脱身的校园贷陷阱中。我们有必要对这样的理论进行反思。

  美国高校学费非常高,每年几万美元,年轻人没有收入,如果没有学生贷款,很多人无法完成学业。这似乎可以成为陈志武所说年轻人借钱消费必要性的例证。但我们要看到,如果没有学生贷款等金融工具的支持,美国高校的学费也不会如此之高。

  机器人能够取代什么  

  年轻群体借贷消费应警惕

  另外,相当一部分专职模型研究的金融分析师也在遭遇裁员的痛苦。俄罗斯最大的银行联邦储蓄银行35%的贷款依靠人工智能做出贷款决策,预计这一比例在五年之内将增至70%。该银行法务部的3000个工作岗位也已被“机器人律师”所取代。而到了2021年,预计后勤工作人员将从 2011 年的59000人降低至1000人。

  数字化平台为企业家创造了即时商机,从而创造了就业岗位。

  科技的进步正在持续改善着社会环境,进一步提高人们的生活品质,但同时也引起了人们对于就业的焦虑。

  现如今,超过三分之二的机器人在汽车、电器 、电子行业以及冶金业和机械制造业中作业。比如,富士康将机器人引入生产线后,所雇用的劳动力降低了30%。

  5M:昨日突破1.2860一线偏多,至收盘涨势缓和,MACD零轴上方略有背离,日内上方关注4H前阻力,短线逢高做空。

  在近日举办的一个分享会上,经济学家陈志武谈及消费金融和年轻人借贷问题,他认为,年轻人借钱消费也是一种投资。很多银行信贷机构、金融科技产品为“借未来的钱在今天花”提供了方便。

  非重复性工作要求工人具备高超的分析技能、练达的人际关系处理技能或者对灵敏性要求很高的手工技能,比如团队工作、关系管理、人员管理和 护理工作等,对从事这些工作的工人,机器人可以发挥辅助作用。在这些活动中,人们必须基于一定社会交往常识展开互动。事实证明,设计、制作艺术、研究活动、团队管理、护理工作和清扫卫生等工作难以实现自动化,机器人很难复制这些技能与工人展开竞争。

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