金融机构反洗钱问题透视

纪瑞朴

20世纪80年代以来，洗钱犯罪日益猖獗并在世界范围内迅速蔓延，洗钱犯罪的触角无所不及，手段无所不用。源源不断的黑钱赃款经过有组织有计划的清洗后披上了合法的外衣，融入并腐蚀健康的国民经济体系。据估计，全球每年洗钱的数额触目惊心，约占世界各国GDP总和的2％～5％，我国每年也有2000亿元人民币左右。世界各国的实践证明，现代金融体系已成为洗钱的主渠道，洗钱者主要通过金融系统进行洗钱犯罪活动，金融系统始终处于反洗钱斗争的最前沿。因此，充分发挥金融系统的反洗钱主力军作用，构筑坚实的反洗钱防线，显得至关重要。

当前金融机构反洗钱工作中的突出问题

“9．11”事件之后，国际社会纷纷成立反洗钱体系，希冀从经济源头上打击恐怖主义。我国也不例外，而且反映十分迅速。2001年10月，中国人民银行专门成立了一个反洗钱领导小组；2002年4月，公安部在经济犯罪侦察局内部专门设立了洗钱犯罪侦察处；2002年7月，中国人民银行支付交易监测处和反洗钱工作处挂牌，并成立了由有关司局参加的反洗钱工作领导小组，设立专门办公室，统一协调、组织、指导反洗钱工作，这一阵容构成了我国银行业反洗钱组织机构的框架，标志着中国正式拉开了反洗钱大战的帷幕；2003年1月，中国人民银行连续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（以下简称“一规两法”）等三项法规，并于2003年3月1日起施行。……