网银通道被设限　风险评估应“面对面”

唐　慧

无需到银行网点排队，只需上网轻点鼠标，就能完成理财产品的申购。以往这种被认为极具便利的网银申购方式，如今却因与投资者风险评估方面存在一定冲突，而被监管部门设限。

这一变化主要来源于银监会4月份下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。该《通知》中要求：“商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。”

当面推介需客户签字认可

据介绍，所谓的“产品适合度”，也就是银行人士通常所说的对于客户的风险评估。针对不同客户个人家庭收入、支出、资产等方面的情况，综合做出的风险评估是不同的，大概分为保守型、激进型、中间型等多个层次。针对不同风险评估的客户，银行方面会推荐不同类型的理财产品，如果是在银行网点当面进行的理财产品推介，均需要由客户本人对该风险评估以及理财产品认购单签字认可。

网上卖基金不受影响

目前的确已经有多家银行暂停了网上销售理财产品业务。一家银行的理财经理说，现在除了基金还能从网上购买外，该行已经暂停了所有网银销售理财产品业务。新规主要是对银行理财产品而言的，而银行发售基金是一种代销行为，因此目前网上卖基金还不受此影响。

通道暂时性设限，正完善网银申购程序

据银行人士介绍，网银和电话银行已经成为银行销售、百姓理财的一个重要渠道，因此，该通道设限只是暂时的，目前银行方面也在按照监管部门的要求对相应的业务流程进行调整。据称，现在所有理财产品都得在网点销售，但是也在完善网银申购的程序，比如说让客户事先到网点进行面对面的产品适合度评估，并将此信息录入网银系统。