贷款买房风险可转嫁

章文宣

贷款人可通过投保房贷险及家庭财产险达到转嫁风险的目的。

“5·12”地震，使家园尽毁、亲友天人永隔。噩耗传出，千千万万中国人民前所未有的团结在一起，以实际行动共同迎接挑战。同时，天灾也给予了人们警示：保障应位列家庭理财之首。

房屋被毁≠不必还房贷

灾后，不少人面临着房屋已毁，还要继续偿还银行房贷的尴尬局面。据民法规定，贷款者和银行分别担当债务人和债权人的角色，而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品，抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。因此，只要贷款购房者仍然健在，还是需要进行偿还的。如果贷款购房者不幸遇难，重建后可“对应”其生前的房屋比照市场价格进行评估，给予银行相应的收益补偿。

政府也考虑到了这些贷款人的实际困难。不久前，中国人民银行决定，对灾区的货币政策施行“特事特办”。采取“不催缴、不罚息、不做不良记录”，“暂缓上调灾区的存款准备金率”等金融措施。这些措施从一定程度缓解了贷款人的还款压力。

“伟嘉安捷”的专家认为，房屋完整产权一般包括房屋的所有权和与之相应的土地使用权。虽然借款人房屋因不可抗力等因素被损毁，但其房屋的土地使用权还在，只要在原有土地基础上进行重建即可履行借款人义务。而且，即便不在原有土地上重建也将会在其它区域获得新的房屋产权，这样就可以相应地“恢复”与银行的债务关系，然后根据政策进行贷款偿还。……