８０后冲动理财　莫忘评估风险

兆　伯

基本情况

吴晓（此为客户化名）是80后的一个典型：80后独生子，新一代股民，理财意识强。目前其资产状况如下：现金2万，基金18万，股票12万元，黄金8万元，投连保险8万，共计48万。目前吴晓年收入6万。二十年总收入约为6万×20=120万元。考虑参与兼职或升职加薪，二十年总收入有望达到160万元—500万元。

吴晓有社保、有意外保险，现在还未结婚。父母健在，都有收入、社保，还有两套房子，未来吴晓的养老压力小。

财务分析

从花费看，吴晓生活支出35000元/年。20年大项支出：结婚9万元，生儿育女1万元，旅游健身（或私人爱好、自身再教育）10万元，孩子抚育及教育医疗约50万元，生活费70万元，其他（购车、装修等）至少30万元，共计：170万元（以上未考虑通货膨胀因素）。

简单来看，未来20年内，120万薪金收入，加上现有近现金48万元，合计168万元，支付170万元的账单，只有2万元的缺口。但是如果考虑到通货膨胀和资产贬值因素，未来将会出现更大的财务缺口。实际上每个人都有可能因重大疾病、单位变动或社会变动而失业，一旦失业将出现财务危机。

正因为意识到潜在的财务压力，在2007年10月前后，吴晓开始积极理财，购入股票、基金等产品。但是随后股市的调整，让他不知所措，担忧起资产的安全。

投资理财是一种操作简单、决策复杂的投资行为，其基本出发点是在规避风险的同时获得利润。其基本原则是让（在银行）爬行的钱走起来,跟上GDP(平均9%)，让走着的钱跑起来，成为GDP的拉动者，同时也让自己富裕起来。

在理财实际操作中，多数人都违反了一个基本原则：即不熟的行业不能独自做，也正是因为违背了这个原则，所以多数人在股票、债券、基金、期货或外汇中亏损累累，难以自拔。……