以优质便捷的金融服务　支持社会主义新农村建设

“亨特地产杯”关注信用记录,构建贵州金融生态环境征信宣传暨知识竞赛

主办:中共贵州省委当代贵州杂志社中国人民银行贵阳中心支行

鸣谢:中共印江土家族苗族自治县县委、县人民政府(贵州省创建信用试点县之一)

从2009年5月上旬至9月下旬,《当代贵州》将连续10期围绕征信知识所包括的信用调查、信用征集、信用评价、信用担保、信用咨询等内容进行刊载,并结合宣传内容举办征信知识竞赛,敬请关注。

建设社会主义新农村,让农民过上富裕的生活,是构建和谐社会中最重要的环节。长期以来,中国农业银行在服务好城市市场的同时,以面向“三农”作为改革的基础导向,不断加大对农业产业化、农村城镇化和农户等信贷支持力度,利用横跨城乡的县域网点为广大“三农”客户提供优质、便捷的金融公共服务,以满足新农村建设对金融服务的需求。

一、金穗惠农卡

金穗惠农卡是农行为贯彻落实农业银行面向“三农”的市场定位,按照“普惠制、广覆盖、商业化”的要求,为广大农户专门研发的集储蓄、贷款、理财、汇兑等多功能为一体的综合性银行卡产品。该卡除具备一般的银行储蓄卡功能外,还增加了如向持卡人提供直观的进行交易明细查询的交易明细折(对账折)、符合条件的持卡农户可向农行申请贷款、代理新型农村合作医疗结算、农村公用事业收付结算、财政补贴结算等多种特色服务。

金穗惠农卡较其他普通银行储蓄卡有五大费用优惠:免收惠农卡主卡工本费(包括换卡和补卡);免收惠农卡交易明细折工本费;免收小额帐户服务管理费;减半收取惠农卡主卡年费;对开办了农民工银行卡特色服务的地区,通过其他银行(如农村信用社、邮政储蓄等)办理异地取款业务实行手续费优惠。

二、农户小额贷款

农户小额贷款是指针对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款。每户农户可由一名符合条件家庭成员申请农户小额贷款。

借款人需提供合法有效的身份证、户口簿、金穗惠农卡的原件和复印件;抵(质)押物或保证人相关资料,符合信用贷款条件的除外;贷款人要求的其他材料。

农户小额贷款的授信期限一般不超过1年,最长不超过3年。额度内的单笔贷款期限不得超过一年;具体利率可咨询当地经营行;农户小额贷款的额度为3000至30000元。

三、惠农信用卡

惠农信用卡是农行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品。惠农信用卡不但可以作为支付结算、储蓄理财的工具,更可以通过农行授信,满足持卡人短期、频繁的资金周转需求,并提供多项个性化辅助功能,全面服务于持卡人的生产生活。

四、流动资金贷款

流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年(含1年)的流动资金贷款,主要用于解决借款人正常生产经营周转资金需求;中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)3年以下(含3年)的贷款,主要用于解决借款人正常生产经营中经常占用资金的需求。

五、小企业简式快速贷款

小企业简式快速贷款是对单户信用总额在200万元以内(含200万元)的小企业,在落实全额有效抵(质)押担保的前提下,不单独进行评级和统一授信,根据提供的抵(质)押物直接进行授信和办理贷款业务,贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款产品。其主要为满足小企业客户在真实合法的生产经营过程中的周转性、季节性、临时性短期流动资金需要。所有经农行授权及转授权的营业机构均可办理。

六、小企业可循环贷款

小企业可循环贷款(以下简称可循环贷款)是指在统一授信额度内,为小企业客户核定一个可撤销的贷款额度,在此额度内经有权审批人审批同意,小企业客户可循环使用贷款的人民币贷款产品。

小企业可循环贷款的贷款额度单笔贷款最低起点为50万元,并且为1万元的整数倍,各笔贷款余额总和不得超过核定的总的贷款额度。

小企业可循环贷款额度有效期原则上不超过1年,符合中期自助可循环贷款申请条件的,可超过1年,但最长不超过3年。额度项下发生的单笔贷款期限不得超过1年,到期日不超过核定额度到期日后的6个月。小企业可循环贷款项下单笔放款到期必须现金收回,不得展期。(中国农业银行贵州省分行供稿)

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征信——您了解吗?

2003年,国务院赋予中国人民银行“管理信贷征信业,推进社会信用体系建设”的职责,2008年将该职能扩展为“管理征信业,推动建立社会信用体系”,中国人民银行至此承担起了管理全社会征信业的职责。

征信,就是通过采集、整理和分析自然人、法人或其他组织的信用信息资料,并以此为基础对外提供信用信息咨询、调查和信用评估等服务,帮助客户判断和控制信用风险、进行信用管理的活动。

随着社会的发展,人口流动性的增强,个人活动地域范围的扩大,我们除了与自己熟悉、了解自己的人接触外,还要与许多互不相识的人打交道,这些人可能来自另一个省份,甚至另一个国家。如果依然依靠传统方式来相互了解,将会非常的费时费力,结果可能是达不成交易、或影响自己的发展,个人的生活水平和社会发展水平将会受到很大的影响。

比如您向一家银行申请贷款,而这家银行中没有人认识您、了解您,您得花很大力气向银行证明您能按时还款,银行也要花很大力气调查您是否有意愿、有能力还款。对于一笔上千万元的贷款,银行这样做可能还划算,但对于一笔几万元或者几十万元的贷款,银行这样做就不划算,可能就不给您贷款了。

人类从几千年的历史发展过程中得出了一个结论,即“历史是未来的一面镜子”,“从一个人的过去,可以预测一个人的未来”。征信,就是基于这样的认识,由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息,并依法对外提供,这在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题。简单的说,征信的主要作用就体现于建立一个信息通畅、秩序良好的交易环境,促进经济的健康发展。

对大多数人而言,信守承诺是个基本的准则。征信的过程,就是为他积累个人信誉财富的过程。它在方便人们从事更大范围的经济、金融交易的同时,还帮助每个人积累信用财富,也激励每个人养成守信履约的行为习惯,更使得整个社会的信用环境也因此得到改善。

由此可见,征信是社会经济发展的必然要求,当前我国建立征信体系显然十分必要。市场经济是信用经济,作为市场经济的主体,个人应当遵纪守法,尊重合同,一旦达成契约,就应恪守信用。然而,实践证明:诚实守信并不是与生俱来的,也不是仅仅靠法律和道德规范就可以形成的,必须要有一套完善的征信体系和一个有效的“失信惩戒、守信激励”机制。

如果一个人的失信行为不被记录、不受惩罚、不付出代价,甚至获得了不少好处,个人就很难有诚实守信的动力和约束力。所以建立和完善征信体系,准确识别个人身份,收集和保存他们的信用记录,依法使用这些记录,使守信行为得到褒奖,使失信行为受到惩戒,从而促使人们更加重视保持自身良好的信用记录,才能为整个社会的诚信建设打下坚实的基础。

征信知识问答

问:诚信、信用、征信是一回事吗?

答:诚信是人们诚实守信的品质与人格特征,说的是一个人恪守信用的主观意愿,是一个道德范畴。

信用,简单地说就是“欠债还钱,说话算数”。信用是指在交易一方承诺未来偿还的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务的行为。

征信,本身既不是诚信,也不是信用,而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。征信所记录的是个人的“信用”信息,即个人是否履行了合同约定的义务。(中国人民银行贵阳中心支行征信管理处供稿)

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贵州中鼎资信评估公司成立之初,就严格按照《中国人民银行信用评级管理指导意见》、《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》等有关规定,制定了符合贵州省情的信用评级技术指标体系。此外,公司还与国内著名信用评级机构-上海新世纪资信评估服务有限公司签订了战略合作协议,在评级技术方面获得了该公司的全面支持,使中鼎的评级技术迈入国内先进行列。