新型团场建设中的金融支持研究

孙家瑜

党的十六届五中全会明确提出建设社会主义新农村的重大历史任务以后,兵团提出了建设以“经济发展、生活富裕、场风文明、环境良好、管理民主”为目标的新型团场建设的任务。在新型团场的建设过程中,一方面,随着兵团建设新型团场步伐的加快,对资金需求的规模日益增加,团场职工对金融服务需求也日趋多样化;另一方面,随着金融机构改革不断深入,出于对风险的考虑,其对团场的金融支持力度不断减弱。团场日益扩大的金融需求和金融服务不到位的矛盾渐趋明显。新型团场建设是我国新农村建设的组成部分,是兵团发挥“三大作用”重要保证,对于新疆经济发展和社会稳定有着重要意义。

一、新型团场建设中金融服务需求不断扩大

新型团场的建设是一项系统性工程,涵盖面广泛。不仅包括团场经济体制改革、经济结构和经营模式转变,也包括和团场职工群众生活各个方面息息相关的民生工程。

(一)体制改革扩大了团场职工的金融服务需求

1.团场职工投入增大

现在,大部分的团场已经实现了“两费自理”,部分团场正在实行全费自理的政策。农业生产由过去的团场统一购销改为个人经营,由于团场职工个人资金有限和团场土地承包具有承包规模大的特点,农业生产的资本缺口较大。以农二师三十团为例,每百亩棉花种植所需的总投资约合148 000万多元。如此巨大的资金投入仅仅靠职工个人的力量很难承担。此时,除了团场向承包职工适当的补贴和私人小额贷款以外,向银行借贷是保证“两费自理”政策顺利实施和团场农业再生产顺利进行的重要渠道。

2.团场私营经济发展迅速

一方面,团场需要为个体和私营业主提供良好的经营环境,如门面房和市场的建设等都需要银行贷款的支持援助。另一方面,由于兵团是计划单位,市场经济起步相对较晚,私营经济和个体经济者缺乏启动资金。在这种情况下,向商业银行申请中小额贷款援助则成为了多数私营经济和个体经济企业主创业的首要选择。

3.团场职工金融需求的多样化

随着兵团经济的日益发展和团场职工收入的增加,除了最基本的存贷款业务外,广大职工对金融服务类型的多样化需求也逐渐增加。例如,基金理财、股票投资、各种保险、子女教育存款等多种金融服务需求不断扩大。

(二)团场产业结构调整和产业化发展需要更多资金支持

兵团以科学发展观作为统领新型团场建设的指导思想,在紧紧抓住屯垦戍边这个主要任务的基础上,加快产业结构调整速度和发展模式的转变,积极推进团场农牧业产业化的速度。例如,在新农业技术的推广方面,截至2007年,兵团节水灌溉总面积达到800万亩,其中滴灌760万亩,占播种面积的48.7%,滴灌规模世界第一。规模如此巨大的现代农业生产技术的推广,仅仅只依靠团场自身的力量是难以做到的,必须以金融机构作为后盾和依托。

(三)团场建设中的民生改善需要更多金融支持

在民生工程方面,如职工居住条件的改善、交通出行条件和生态环境的改善、旨在提高职工素质的职工教育相关设施的完善等。这些工程的建设不仅需要国家财政的大力支持,更需要市场主体的支持和积极参与,金融机构的支持必不可少。

二、加强团场金融支持力度的制约因素

(一)团场自身的制约因素

1.兵团团场的自然环境因素的制约

由于兵团地位的特殊性,在所辖185个团场中,有174个农牧团场分布在长达两千多公里的边境线和两大沙漠的边缘,造成各兵团团场在地理位置和环境上呈现距离金融中心远、团场多且分散、自然环境相对恶劣等诸多不利因素。而金融机构往往将其金融资源集中在那些经济较为发达的地区。因此,分布于边疆广大边境线、承担国家屯垦戍边职责的农牧团场,成了被遗忘的角落。

2.团场自身信用等级不高

团场作为基层生产组织,有着独特的经营制度。长期以来,团场生产完全采取计划手段,生产资料统一采购,组织团场职工生产,产品统一销售。由于新疆气候多变,且病虫灾害多发,团场经营经常出现亏损,而这些亏损都由团场承担。为了维持团场基本生产,很多团场取得了银行贷款,这些贷款很多成了银行的呆坏账。现在,尽管这一经营制度已经在改革,商业银行已不再像过去一样发放“救济贷款”,但这些历史问题大大降低了银行对团场的信用评价,阻碍了银行对新型团场建设的支持。

(二)各金融机构在对兵团团场金融支持过程中存在的制约性因素

1.国有商业银行改革对团场的金融支持的不利影响

随着国内外金融市场竞争的日益激烈,为了应对竞争和谋求发展,积极对企业进行改革。建设银行、工商银行等商业性银行相继上市,2008年,农行又顺利实现了股份制改革等,各银行的发展策略也因此发生改变。

商业银行作为以获得利润最大化为目的的企业,大都是站在自身经济利益的角度看待兵团。对那些效益好、有利可图的农牧团场和企业,各银行争相为其贷款。而团场的基本农业生产具有周期长、效益差、风险高的特点,对银行来讲,这些贷款金额小、贷款成本较高,国有商业银行没有给予足够重视或者放弃这部分业务,使得团场的重要信贷需求没有得到满足。

2.兵团团场现有金融机构单一,银行服务不能满足新型团场建设需要

兵团农行作为归兵团所属的唯一一家银行,有些地区兵团农行主观上排斥其他银行介入兵团信贷业务,部分兵团师局也把兵团农行当成自家的银行,这在一定程度限制了其他银行的进入。因此,其他金融机构、特别是其他商业银行始终没有与之形成有效的金融竞争机制,也没有与之竞争的金融运作形式的存在。其他商业银行缺乏对兵团支持的主动性和渗透意识,这就大大减少了兵团信贷资金的来源,影响了兵团多元化金融服务和融资需求。

此外,在对团场的信贷业务中,银行贷款业务种类少,规模小。现阶段,对团场的贷款普遍存在着“春贷冬收”的现象,期限较短,金额较小,新型团场建设中的基础设施建设、新技术引进、产业调整得不到银行资金支持。例如,2007年,农二师固定资产投资总额为116 544万元,其中国内贷款金额仅为6 379万元,较2006年的9 819万元还减少了3 440万元,在五种资金来源中,国内借贷资金最少,仅仅为总投资的5.47%。

正是由于以上原因,目前能完全服务于新型团场建设的金融机构实际上已经成为变相的吸储窗口。2007年,兵团农行系统共吸收存款总额达到了472.9584亿元,而向兵团各方面的借贷却少得多,贷款总额仅为184.8098亿元。金融机构特别是商业性银行对兵团的金融支持的力度远远没有发挥出来。

3.政策性银行的功能单一,对新型团场建设支持力度不足

农业发展银行是支持团场发展的主要政策性银行,长期以来,农业发展银行对团场的资金借贷主要集中在整个农业生产中的一个或者几个环节,比如仅仅针对团场农产品的收购或生产资料的购买进行借贷,而对农业生产的其他环节中的资金缺乏则不予支持。此外,新型团场的建设不只是农业的发展,而农业发展银行给予团场金融支持的力度不够和支持覆盖面过窄。

三、加强团场金融支持力度,改善团场金融生态环境

(一)加强团场信用制度建设

作为金融业支持的客体和金融支持的最大受益方——兵团团场,为了最大限度地得到各金融机构对团场发展的支持,其自身应该具备一些承担金融借贷的条件和能力。首先,应该建立健全团场的金融信贷担保体系,保证团场的金融借贷在具有一定约束力的体制下进行。其次,广大职工群众作为金融借贷的重要主体之一,应该恪守借贷合同的规定,做到按期、足额对所借贷款项进行偿还,做到取信于金融机构,为金融机构加强对团场的金融支持创造良好的金融环境,从而使金融机构自觉地增加对团场的金融支持力度。

(二)建立科学合理的金融支农机构体系,建立与团场发展相适应的信贷制度

金融支农体系应当涵盖国有商业银行、农业发展银行、城市信用社、村镇银行、农业保险机构,信用担保机构和民间小额贷款担保组织。要积极拓宽农发行业务范围,加快组建各市商业银行,增加地方银行支持新型团场建设的实力,培育民间小额农贷组织,规范其运行机制和操作规程,使之与其他金融机构之间形成合理分工、功能互补、群体联动、有序竞争的格局。

在解决团场的融资难题上,要根据团场实际,在贷款额度、期限和风险控制方面积极创新,开发适合团场需求的个性化的服务品种。现阶段村镇银行开展的农户联保贷款就是一个很好的探索。

(三)政策性银行应拓宽对团场发展的金融支持面和力度

政策性银行作为政府财政政策的具体执行机构之一、特别是农业发展银行,是支持兵团农业发展的金融服务主力军,要在抓好不良贷款下降工作的同时加强对新型团场建设的支持力度。一方面,政策性银行要建立健全与之相适应的金融支持体系,提高金融支持的灵活性和能动性。对团场农业生产的支持要由过去的对生产过程中的局部支持改为全程支持,彻底解决政策性银行金融支持方面力度不足的现状,确保团场经营体制改革的顺利实行。另一方面,除了对团场农业的支持以外,兵团政策性银行要加大其金融支持的范围,不仅要对农业进行支持,还要根据新型团场建设的实际情况和要求,适当地对团场建设的其他方面,如道路铺设和自然环境的改善等,加大对新型团场建设的信贷支持范围,自觉地配合新型团场建设的要求。

(四)提高金融服务水平,实现金融服务类型的多样化

由于团场经济的迅速发展和职工收入的大幅度增加,他们对金融服务类型多样化的需求也日益明显。理财服务、更方便地转账结算、养老保险、农业保险在团场市场潜力巨大,金融机构应该抓住机遇,大胆创新,开发适合团场职工的金融产品,提高服务水平,满足他们的需要。

(石河子大学商学院)