信用卡诈骗罪实务难点及应对

王春丽 曹冬敏

（上海市嘉定区人民检察院，上海201800；上海市人民检察院第二分院，上海200070）

信用卡诈骗犯罪已成为当前金融犯罪的高发类型。从司法实务中信用卡诈骗犯罪的情况来看，不仅涉案金额持续增长，社会危害性日益严重，而且手段不断翻新，办案难度日趋加大。尽管2005年《刑法修正案（五）》和2009年12月最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）的颁布，解决了不少信用卡诈骗在刑事理论和司法实践中争议颇多的问题，但由于信用卡诈骗犯罪手段复杂、形式多样，司法实践仍然存在较多难点和疑点。本文拟针对司法机关办理此类案件存在的疑难问题进行论述与分析。

一、恶意透支行为的司法认定

在信用卡诈骗犯罪中，恶意透支型信用卡诈骗犯罪最为严重，如在2009年上海市检察机关以信用卡诈骗罪批准逮捕的犯罪嫌疑人中，具有恶意透支情形的涉案人数占总涉案人数的65％。

（一）对恶意透支“数额较大”的司法认定

《解释》规定恶意透支10000元以上才符合“数额较大”，但一般冒用信用卡等行为只要5000元即达到“数额较大”。如果同一行为人恶意透支人民币8000元，又冒用他人信用卡，金额为人民币4000元，是否构成信用卡诈骗罪的“数额较大”的标准呢？

有观点认为，该行为人尚未达到信用卡诈骗罪的犯罪起点。其理由是，根据《解释》的规定，该行为人恶意透支尚未达到10000元“数额较大”的要求，冒用信用卡的行为又尚未达到5000元“数额较大”的标准，因此不符合信用卡诈骗罪的立案标准。……