小额贷款公司法律问题探析①

欧梦柳

(湖南大学 法学院，湖南长沙410079)

小额贷款公司法律问题探析①

欧梦柳

(湖南大学 法学院，湖南长沙410079)

小额贷款公司作为金融创新的产物，自2008年试点以来取得诸多好评，然而小额贷款公司并没有取得合法地位，其从事贷款业务并无法律依据。2008年银监会与央行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，把小额贷款公司定性为企业法人，实质上，这是小额贷款公司以企业法人之名，行金融机构之实。法律性质的混乱导致小额贷款公司法律适用不明确，同时也给其设立、利率计算、监管等带来诸多困难。因此，有必要修改相关法律，将小额贷款公司纳入金融机构范畴。

小额贷款公司;金融机构;法律性质;合法性

Abstract:Small loan companies，as the product of financial innovation，have been received quite a lot of good comments．However，these small loan companies，which are engaged in loan services，not authorized．The document of“Guidelines on experimental unit for small loan companies”defined small loan companies as enterprise corporation，which published by China Banking Regulatory Commission and Central Bank since 2008．In fact，the small loan companies just used the name of enterprise legal person but go in for financial services．Without doubt，the ambiguous legal nature will make it hard for their law application，the establish procedure and supervision．Therefore，it is necessary to revise the law，and classify them into financial institutions．

Key words:small loan companies;financial institutions;legal nature;legality

2008年5月4日中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《试点指导意见》)，明确规定小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。有不少评论称这是小额贷款公司合法化的象征，但是它却是以企业法人的身份从事金融机构的贷款业务，于法无据。因此有必要修改相关法律，将小额贷款公司纳入金融机构的范畴。

一 小额信贷及小额贷款公司在中国的发展

谈到小额贷款公司，笔者认为有必要对小额信贷进行简单的介绍。小额信贷起源于20世纪70年代孟加拉国默罕默德·尤努斯教授的小额贷款实验，他创建了孟加拉乡村银行，目前已经成为世界上规模最大、效益最好、运作最成功的金融机构。……