试论现代保险的功能和作用

□常向东

( 山西广播电视大学，山西 太原 030027)

保险源于风险的存在。保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，能够得到帮助和支持。保险就象飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。在经济基础发展到一定程度之后，人的最大需要就是安全与保障。然而保险的功能不仅仅在于提供生命的保障。现代保险具有保障、资金融通、社会管理三大功能。下面结合一些典型案例对现代保险的三大功能和作用进行探讨。

一、现代保险的功能

现代保险一般可以分为社会保险和商业保险两类。它们集中体现了保险的三大功能。

(一)保险保障功能

保险的这种补偿即包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。根据2011年5月13日《中国保险报》的报道，汶川特大地震发生3年来，四川省保险业累计赔付支出404.97亿元，其中涉及重灾区的8个市州累计赔付支出248.02亿元，有效帮助了人民群众和在川企业恢复生产、减少损失，为全面完成灾后恢复重建任务做出了积极贡献。

(二)资金融通功能

资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值与增值，这也要求保险人对保险资金进行运用。……