国外移动支付试点情况研究

■ 徐 川

研究背景

移动支付业务是指持卡人使用手机对所消费的商品或服务进行支付的一种方式。2003年中国移动联合中国银联推出基于短信的自助缴纳移动手机话费业务，自此移动支付业务在国内市场正式开展。历经若干年市场探索，2009年三大通讯运营商、多个商业银行和中国银联等相关各方开始在移动支付领域发力，国内移动支付业务得到迅速发展。目前，鉴于国内移动支付业务存在着业务模式多元化、技术方案多样化、商业模式不统一以及产业链各方利益尚未协调一致等问题，在一定程度上制约了业务进一步发展的空间。

解决国内移动支付市场面临的困局，关键是找到一种兼顾产业链各方利益，同时具备商业模式开放性、业务模式先进性、技术模式扩展性的可持续发展的产业模式。

本文主要以亚洲、欧洲为例，遴选开展较好的日本、韩国与法国移动支付试点项目进行研究，分析其商业模式、产业合作关系及技术方案等因素，结合国内移动支付业务特点，提出对国内业务发展的分析和建议，旨在为建立统一的产业模式提供素材和参考。

日本移动支付试点项目情况

日本移动支付业务开展以运营商为主导，整合商业银行和其余各方开展合作，取得了较好效果。

（一）业务模式

1.主要参与方

（1）运营商，日本主要采取运营商主导模式，运营商发展自有手机钱包账户或与银行合作发行借贷记账户，自行拓展商户、部署POS终端及向商户清算；……