孟加拉格莱珉乡村银行模式I到模式II的转变及其对中国扶贫的启示*I

李 薇

孟加拉格莱珉乡村银行模式I到模式II的转变及其对中国扶贫的启示*I

李 薇

实践证实孟加拉乡村银行(GB)小额信贷模式扶贫和利润可兼顾,穷人并不懒惰和贫乏,他们拥有劳动力等资源,只是缺少资金来利用这些资源赚取利润。1993-1994年间,中国社会科学院农村发展研究所“小额信贷扶贫研究课题组”借鉴GB模式成立了第一个开展小额信贷的项目。到2006年,中国以可持续性方式提供贷款给穷人和微型企业的非政府小额信贷机构和项目有300多家。2006年GB模式的创始人Yunus获得了诺贝尔经济学奖,更进一步推动了国内对于小额信贷扶贫(包括农村和城市)的研究和实践。国内大多数农村小额贷款仍然以GB模式I(GBI)为基本典范,一些项目也参考了GBII模式进行了改良,但经过近20年的发展,中国非政府小额信贷组织仍然无法发展到像GB那样的规模。通过考察GB银行从模式I转向模式II的变迁过程、原因,探究其根本理念,希望对中国未来小额信贷项目的发展有所启示。

小额信贷;扶贫;孟加拉乡村银行(GB)

一、孟加拉模式的变迁:从GB I到GBII

国内学界和实践者所理解的GB模式I为:妇女为主要目标客户,以提高妇女地位;上门服务,使得穷人在自己的社区里也能够获得信贷服务;较高的利率水平以实现贷款机构财务上的自负盈亏;分期还款,目的是降低还款风险;无抵押,通过小组联保和互动来保证较高的还款率;通过定期召开中心会议来监督还款,并使得借款人能参与并互相帮助;从贷款额中扣留小组基金和强制储蓄,用作风险基金和扩大贷款本金;与政府合作。……