征信业发展的国际经验及中国借鉴

朱海亮

（中国人民银行嘉峪关市中心支行，甘肃 嘉峪关 735100）

自中国人民银行建立并推广企业、个人信用信息基础数据库和无信贷关系企业信用档案以来，通过几年的运行，已成为全世界最大的征信数据库。但随着征信业的不断发展，一些深层次问题也暴露出来，在一定程度上制约着我国征信业的快速发展。因此，借鉴国外征信业发展的成功经验，结合中国实际提出相关的对策建议，已成为发展征信业亟待解决的紧迫问题。

一、国外征信业发展的成功经验

（一）征信法律体系完善

从国际上看，有相当一部分国家在征信体系建设中，具有比较完备的征信管理法规，如1970年德国的《个人信息保护法》、美国的《公平信用报告法》，以及欧洲委员会于1981年签署和发布的《个人自动文档保护公约》、瑞典的《个人数据保护法》、泰国的《征信业法》等都为征信业规范发展起到了重要作用。

（二）民众信用意识较强

在发达国家，信用的观念早已深入人心，是人们日常生活中不可缺少的。积累信用财富，建立良好的信用报告，对每个人来说都是一笔巨大的无形财富，哪怕是坐公交逃票、偷逃税款、欠交公共费用等，都是被民众所不能接受的。人们在很多场合都不需要出示身份证件，只用一张信用卡就可以知道你的确切信息及信用状况。信用信息的合理使用和保护被征信人的权益，在大多数发达国家都已形成一套成熟完整的机制，在每个人的经济生活中扮演着重要的角色。……