关于地下钱庄合法化问题的探讨

邹 玉，于畅游，李兆宇

（北京林业大学 经济管理学院，北京 100083）

一、引言

1998年6月30日国务院颁布施行的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第3条规定：“非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”因此，地下钱庄属非法金融机构。从其表现形式来看，主要有本币型、外汇型和综合型三种类型。本币型地下钱庄主要从事吸收公众存款、借贷拆借、高利转贷以及典当、私募基金等金融活动，经营币种为人民币；外汇型地下钱庄主要从事买卖外汇、跨境汇款非法金融活动及洗钱等违法犯罪活动，经营币种为外汇和人民币（用于换汇），主要分布在外向型经济发达、外资企业众多或者华侨比较集中的沿海地区及边境地区；［1］综合型地下钱庄既从事吸收公众存款、发放高利贷等人民币业务，也从事外汇买卖、洗钱等活动。［2］

正因为地下钱庄属于非法金融机构，所以总是处在国家的打击范围之列。国内许多学者对地下钱庄进行了各个方面的研究，其研究主要有四种角度：一种是从经济史的角度，基于调查资料的区域研究，着重考察我国解放前钱庄的历史、规模、用途、利率和效应；第二种是从经济和金融角度分析地下钱庄的成因、规模，探索如何实施更有效的监管，防范其风险的产生和蔓延；第三种是从法律的角度来研究如何更有效地打击地下钱庄参与洗钱等非法活动；……