构建利率市场化改革中市场保障体系
——基于存款保险制度探析

钱胡风

（安徽工业经济职业技术学院，安徽 合肥230051）

构建利率市场化改革中市场保障体系
——基于存款保险制度探析

钱胡风

（安徽工业经济职业技术学院，安徽 合肥230051）

利率市场化是历史的选择，推进利率市场化改革的过程必须建立存款保险制度。存款保险制度的建立有利于保护存款人的利益和转变银行盈利模式，推动金融市场前进，完善金融安全网。

利率市场化；风险；银行；存款保险制度

早在1996年6月，中国就放开了银行间同业拆借利率，这标志着我国利率市场化改革迈出具有开创意义的一步。屈指算来，截至目前，此项改革已经历时近15年。国内的债券市场利率，同业拆借利率，贴现利率都已经基本实现了市场定价，外币利率的市场化基本到位，贷款利率的浮动空间已经足够大，基本只剩下了贷款下限和存款上限的管制，所以利率市场化就是指存贷款利率市场化。

一、利率市场化改革与利率风险

（一）利率市场化

利率市场化就是建立以市场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。市场经济活动包括生产、交换、分配、消费这四个环节，资金作为一种投资、生产、消费等一切经济活动都必须使用的生产要素，其价格机制影响的不是某一局部市场的供求平衡，而是整个社会的供求状况和资源配置效率。为了更充分有效地动员和利用更多的货币财富投入社会生产以扩大生产规模，以银行为中介的货币资本借贷成为社会生产不可或缺的金融活动。……