农村信用社信贷业务操作风险分析及防范

○许益坚

（中国人民银行平顶山市中心支行 河南 平顶山 467001）

农村信用社信贷业务操作风险分析及防范

○许益坚

（中国人民银行平顶山市中心支行 河南 平顶山 467001）

当前，农村信用社的信贷业务发展很快，但是信贷操作风险也日渐显现，提高风险管理水平、有效防范和化解信贷业务操作风险已成为农村信用社的重要工作。本文对农村信用社信贷业务操作风险表现、原因等进行了分析，并就如何防范信贷业务操作风险在技术层面进行了探讨。

农村信用社 贷款业务 风险防范

随着农村信用社改革的深化，信贷业务得到了快速发展，在有力支持县域经济发展的同时，信贷风险也日渐显现。分析农信社系统新增不良贷款的成因发现，大量损失是由于贷款关键环节人员不尽职、违规操作或内部控制制度不严等因素形成的操作风险。因此，有效防范和化解信贷操作风险已经成为农村信用社风险管理的重中之重。

一、农村信用社贷款操作风险的现状及表现

1、贷款管理制度不完善、不健全

目前，农村信用社已经建立了比较完整的信贷管理制度，为信贷业务的健康发展起到了积极作用。但是从规范的角度考虑，现有的信贷管理制度不系统，缺乏有效的制约机制。表现为：授权制度不科学，联保贷款权限偏大；大额贷款未得到有效控制，同一客户存在多头贷款、交叉贷款现象。贷审会和审贷小组运作不规范，在目前的实际工作中没有发挥应有作用，只是听听汇报，形同虚设；……