我国商业银行贷款定价模式现状研究

徐 璐

（郑州大学商学院，河南郑州450001）

我国商业银行贷款定价模式现状研究

徐 璐

（郑州大学商学院，河南郑州450001）

商业银行贷款利率的定价成为决定资金这一稀缺资源配置是否有效的关键所在，贷款定价对于商业银行来说更是系于生存的衡量标准。目前国际上普遍采用的有三种定价模式：成本加成型、利率加点型和客户盈利性分析型，在我国有管制的浮动利率体系下并不能完全套用外国范式，针对国内商业银行现有的定价模式的不足，应进一步完善。

商业银行；贷款定价；利率

自我国国有银行逐渐向股份制银行转换后，商业银行逐渐向着“自主经营、自负盈亏”的现代公司制企业发展开来。商业银行经营目标的转变要求原有的政策效应最大化转为股东权益最大化。作为商业银行的主营业务收入来源，贷款利率的定价方式直接影响到银行的收益水平、资产质量以及市场占有率和客户结构。科学合理的贷款定价模式是决定商业银行未来能否稳定并持续发展的关键因素。特别是随着我国金融体制改革的不断推进，利率市场化的要求越来越迫切。

一、贷款定价含义及影响因素

贷款定价，简单来说就是对贷款价格的确定。贷款的价格一般被描述成贷款利率，是贷款收入的主要来源。现在来说贷款价格包含更多的内容，如其中包括一部分非资金交易性费用如承诺费，还有资金成本和风险补偿等内容。

贷款定价并不是一个简单过程，而是包含多方面因素。……