热恋也不忘打理钱袋

艾诚

理财案例

张女士25岁，在沈阳一家教育机构工作，平均月收入5000元左右，单位提供五险一金。男朋友赵先生也是25岁，是张女士的大学同学，在沈阳一家国企工作，平均月收入4000元。张女士与男朋友赵先生准备明年结婚，房子是男方父母准备好的，市值50万元，且无贷款，此外，两人还有定期存款4万元 。支出方面，两人每月平均开销大约5000元左右，目前还没有其他经济负担。

家庭财务分析

1.首先看一下张女士家庭的流动性指标，即家庭资产中能迅速变现而不受损失的一类资产。张女士家庭的流动性指标低于标准值3—6，这说明张女士家庭资产流动性较差和应急支付能力一般，应建立存款准备金，来应对家庭生活中可能遇到的各类突发事件，如失业、事故等意外情况。

2.从张女士家庭的消费健康指标上来看，消费支出占比达到了55.25%，虽然在40%—60%的合理范围内，但需要注意的是，“开源节流”永远是家庭理财的第一要素，做好家庭原始资本的积累，才能让家庭资产更好的保值增值。

3.从债务健康指标上看，张女士家庭目前暂无负债，负债状况是很健康的。但这一指标并非越小越好，在投资渠道越来越多的今天，适度负债也是快速增加财富的一种方式。

4.从财务自由度的健康指标来看，张女士家庭财务自由度指标远低于标准值，这意味着张女士家庭目前完全依赖于工作收入，一旦工作收入中断或减少，将会给家庭正常支出带来很大困难。张女士应学会使用适合的理财工具，逐步提高理财收入，以扭转目前的状况。……