我国金融业中的洗钱行为

史群英

［摘要］ 近几年，随着金融业越来越国际化，各行业中的洗钱行为呈逐年上升趋势，影响了我国金融业的健康发展，也严重破坏了社会的公平。本文较详细介绍了我国银行业、保险业、证券业及房地产业中的洗钱行为，以期引起广大金融业从业人员及社会各阶层人士提高对反洗钱工作的认识。

［关键词］ 洗钱形式；金融业；洗钱

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 18. 030

［中图分类号］F832.3［文献标识码］A［文章编号］1673 - 0194（2012）18- 0055- 02

传统的洗钱的形式主要有：货币走私，货币兑换，投资不动产；另外，利用赌场、合法公司、地下钱庄、中介机构以及利用虚假信用证、篡改发票等手法进行洗钱也都是传统的洗钱方式。而新的洗钱形式，是在科技进步和金融创新的形势下出现的洗钱形式，如通过信用账户进行洗钱，通过互联网信用卡进行洗钱，运用国际互联网银行进行洗钱，利用智能卡进行洗钱等。

１银行业中的洗钱行为

将犯罪所得以现金方式存入银行，将银行票据兑换成现金再将现金换成银行汇票汇出，通过金融衍生产品交易进行洗钱，在金融监管不完善的国家用投资手段进行洗钱，在银行保密制度较严的国家开立账户存入或提取现金进行洗钱等。如网络银行洗钱显现，网络在当今商业银行的客户服务系统中得到广泛应用，但如何使相关的法规建设跟上金融发展还面临很多问题，网络银行的安全隐患较多，存在高科技犯罪问题，商业银行目前还缺乏充分的准备。此外，新的洗钱形式也表明目前犯罪分子利用银行进行洗钱仍是洗钱的主要形式，由此可见银行等金融机构进行反洗钱的必要性。……