多套房产怎理财

艾诚

理财案例

古先生今年30岁，在沈阳市一家国企工作。古先生的年收入构成较为复杂，包括月基本工资、季度奖金和年终奖，平均每年在9万元左右。女朋友岳女士，29岁，是沈阳某三甲医院的一名大夫，平均月收入6000元左右。二人生活方面开销不大，每月大概2000元左右。资产方面，古先生名下有两套房产，一套72平方米，市值55万元，目前正在出租，月租金1600元；另一套100平方米，市值60万元，其中有古先生公积金贷款25万元。由于二人对目前两处房产的位置都不是太满意，决定先以岳女士的名义购买一套房产，然后登记（沈阳目前家庭购买第三套住宅无法贷款，岳女士名下暂无房产，还可以贷款）。经过多次比较，二人决定在于洪新城附近购买一处116平方米、总价60万元的房产，其中首付20万元，按揭贷款40万元，但具体贷款年限和每月还款额未定。

1.从资产负债表上看，古先生家庭的流动性资产为0，远低于标准值3-6倍，这与古先生家庭刚买住宅有关系。这个时期的家庭财务是非常脆弱的，应建立存款准备金，来应对家庭生活中遇到的失业、事故、还贷款等意外状况及突发事件。

2.古先生家庭房产比例较高，房产在总资产中的占比达到了95.63%，而一般家庭房产在总资产中的比例上限是80%。过高就意味着家庭资产流动性不足，如果房价波动，就会给家庭带来财务风险甚至是财务危机。建议有个更合理的家庭资产结构，分散风险，提高收益。

3.从现金流量表上看，古先生家庭的净结余比率为80.16%，减去每年应还贷款本金部分（贷款本金的减少体现在年度资产负债表中，是负债的减少，不体现在现金流量表中），实际攒下的钱比标准值40%要高很多，这与古先生家庭攒钱意识较强有关。……