搞懂15个关键数字解决你老是赚不到钱的毛病

谢富旭

两年前，现年35岁的台湾男子吴盈宪委托财务公司帮他制作一份财务健诊，报告出来后的结果，简直让他头皮发麻！

当时他每月固定底薪加上不固定的加班费约4.5万元（新台币，下同），但每月总支出也将近4.5万元。当时他的活期存款户头不到2万元，于是第一个“恐怖家庭理财数字”就出现了！吴盈宪当时的流动比率竟不到50％，离标准值的600％，还有一段很大的差距。

这意味吴盈宪如果失业了，他的“流动资产”，亦即“救命钱”，顶多只能让他撑半个月。“虽然我的存款只有2万元，但放在基金的钱，也可以支应啊！但我的理财顾问却劝我，最好不要有这种想法，因为，万一我失业的时候碰上不景气或熊市，手上的基金或股票都处于亏钱状态，岂不要认赔卖出，导致财务状况恶化！”

理财赚钱靠数字力只要小学数学程度

理财专家开始协助吴盈宪找出原因。首先，吴盈宪每个月主要的储蓄是定期定额扣三款基金，共1.1万多元，换算成每月储蓄率仅24％，这对一个还没买房的单身族而言太低了（至少要50％）。其次，吴盈宪买终身医疗险保单，而且采月缴方式，保险规划不仅不适当，月缴也比季缴或年缴多出不少钱。另外，吴盈宪还有一笔10万元余额的信用贷款，不仅利息偏高，每月要缴本利合计7000元。

理财顾问建议吴盈宪做三件事：第一、养成每日记账、每月结账、每年做预算的习惯，至少每月再多存5000元。第二、把手上一笔获利已达28％的基金全部停利赎回，用来还清高利息的信用贷款，每月可再多存7000多元；……