保险信用体系存在的问题以及应对方法

马宁 钱振伟

【摘要】现代市场经济是信用经济，没有成熟的信用社会就没有成熟的市场经济。保险信用体系存在着影响诚信建设的一些问题。相应的对策是：构筑保险市场的信用体系，加强保险市场管理，加快保险业的改革和发展，促进民族保险业的健康成长。

【关键词】保险信用体系行为规范

引言

随着市场经济的不断深化，保险作为一种经济补偿手段和社会产品再分配的特殊方式，与银行业、证券业一起构成了现代金融的三大支柱，在现代经济生活中发挥着越来越重要的作用。从经济学的视角看，信用作为经济主体间交往行为的自律性规则，既是道德规范的选择，又是一种经济利益的选择。在保险业的发展中，诚信处于道德规范与经济利益的冲突与摩擦中，信用建设问题已成为中国保险业必须认真思考且积极面对的严峻挑战。

一、保险信用体系现状

由于市场行为涵盖一切的信息，所以企业的信用直接体现并作用于其所存在的市场中。因此，市场上所反映出的信用缺失问题，是整个社会信用体系建设的重中之重。而保险市场作为金融市场中的一部分，本身就存在金融市场的各种特点及风险，有同时具有与保险相关的例如道德风险和逆向选择的风险。近来，随着保险衍生功能的逐渐发达，体现在保险市场上有关信用风险的问题更是层出不穷。

目前，保险业的社会信誉状况不容乐观，从内部管理上看，数据真实性问题比较突出：从业务开展过程看，保险从业人员误导，欺诈客户的问题时有发生，甚至出现了一些违法犯罪行为，严重侵犯了被保险人的利益，损害了保险业的社会形象。……